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Los consumidores se preocupan por el precio de los informes crediticios y por la resolución de sus disputas, pero los costos del servicio de reparación de crédito dependen del servicio que usted, como consumidor, tome. Puede variar de un servicio a otro.
La reparación de crédito ayuda a los consumidores a mejorar su crédito. También ayudan eliminando elementos negativos de sus informes crediticios, analizando su informe crediticio, disputando elementos negativos con los acreedores y monitoreando su informe en busca de elementos negativos.
Puede obtener sus informes crediticios gratuitos de las tres agencias de crédito: Experian, Equifax y Transunion.
Luego, puede echar un vistazo a sus informes de crédito en busca de información inexacta, como pagos atrasados o faltantes. También debe verificar sus informes para detectar pagos no deseados que puedan aparecer en el informe porque puede ser un robo de identidad.
Este artículo cubre en detalle los costos y opciones del servicio de reparación de crédito.
¿Puedo reparar mi crédito yo mismo?
Las empresas de reparación de crédito cobran un costo de reparación de crédito por sus servicios, pero solo cobran cuando completan su servicio. Si desea eliminar elementos negativos de sus informes crediticios, ellos se comunicarán con las agencias de informes crediticios en su nombre.
Antes de optar por acudir a las empresas de reparación de crédito, debe comprobar si puede tomar medidas para limpiar su informe de crédito de elementos negativos.
Verifique los siguientes elementos mientras repara su crédito usted mismo:
Disputar errores en sus informes
Las agencias de crédito eliminan los errores de disputa directamente. Puede comunicarse con cualquiera de las tres agencias de crédito para resolver este problema en particular. Esta podría ser la forma más sencilla y rápida de resolver esta disputa.
Busque información precisa
Elimine la información no verificable, porque la verifica y la restablece más tarde. Por ejemplo, si tiene una deuda con un negocio minorista que actualmente no funciona. No se puede verificar a menos que el minorista haya vendido la deuda a una agencia de cobranza que pueda demostrar la propiedad.
Trabajar en el historial de pagos
Un factor importante que afecta su puntaje crediticio es su historial de pago de facturas. Es mejor mantener un registro del pago de sus facturas, y cualquier pago atrasado reducirá su puntuación.
Reduzca su crédito disponible
Puede ser útil si tiene un nivel bajo índice de utilización del crédito. Cuanto menor sea su proporción, mejor mejorará su puntuación. Debe realizar muchos pagos pequeños durante el ciclo de facturación.
Las empresas de reparación de crédito reducen el costo de su servicio si repara su crédito usted mismo. Pero la empresa reparadora de crédito hará estos procesos por usted, ya que son expertos en derecho crediticio y otra información relevante.
Si no es plenamente consciente de sus derechos, no sabe cómo responder o si simplemente no realiza un seguimiento adecuado, corre el riesgo de perder el tiempo y ver pocos o ningún resultado positivo.
¿Por qué elegir una empresa de reparación de crédito?
Si desea aumentar o mejorar su puntaje crediticio, puede considerar un servicio de reparación de crédito. Estas empresas ayudan a disputar información negativa o incorrecta en sus informes crediticios.
El servicio de reparación de crédito cuesta desde $69 hasta $149 por mes y tardará varios meses en reparar su crédito. Una vez que se elimine la información de sus informes crediticios, las agencias de crédito tendrán 30 días para verificar los informes.
Puede corregir estos errores en sus informes de crédito:
- Bancarrota.
- Información incorrecta, por ejemplo, nombres mal escritos.
- Deudas no verificadas.
- Cuentas que no son tuyas.
- Marcas negativas obsoletas.
Conocimientos sobre Derecho de Crédito.
Ley Federal protege a los consumidores de prácticas injustas de informes crediticios, facturación y cobro. Sin embargo, es posible que no conozca ninguna de las leyes y que no dedique su tiempo a aprenderlas debido a la falta de tiempo en su vida diaria.
Un servicio de reparación de crédito lo ayudará a comprenderlos para que funcionen a su favor. Algunas de las leyes y estados de protección incluyen:
- La Ley de Informes Crediticios Justos (FCRA)
- La Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA)
- La Ley de Facturación Justa de Crédito (FCBA)
Costo del servicio de reparación de crédito
El servicio de reparación de crédito cuesta desde $69 hasta $149 y el proceso depende del servicio que seleccione.
Un servicio de reparación de crédito es una empresa con fines de lucro que le brinda servicios para mejorar su puntaje crediticio. Trabajan según el Ley de organizaciones de reparación de crédito (CROA). El pago se cobra por mes o por cada elemento que se elimina de su informe crediticio.
El costo del servicio de reparación de crédito está disponible en paquetes, también puede incluir el servicio de monitoreo de crédito o el acceso a puntajes de crédito. Pero no se pueden excluir los servicios prestados de ese paquete.
Algunos servicios de reparación de crédito incluyen protección contra robo de identidad, alertas de fraude y asesoramiento crediticio, como cómo mantener un buen puntaje crediticio en su paquete.
Si repara su crédito usted mismo, es posible que no encuentre algunos de estos errores en sus informes y esto afectará su puntaje crediticio.
Puedes elegir Política De Privacidad - Mantenga Su Información Donde Pertenece: para reparar su crédito. TheCredit Pros ofrece tres planes y usted puede elegir cuál es el mejor para usted. Puede solicitar una consulta gratuita sobre sus informes crediticios.
El factor importante que genera cambios es la rapidez con la que se termina su caso, lo que hace que su caso cueste menos.
Lea también:
- Gestión de tarjetas de crédito: 7 sencillos pasos
- ¿Cómo generar crédito complementario?
- Guía para eliminar consultas difíciles de su informe crediticio
Preguntas frecuentes
¿Cuánto tiempo tarda en funcionar la reparación de crédito?
El proceso lleva de uno a seis meses, lo que depende de las disputas de su parte. El consumidor medio tarda de tres a seis meses en completar el proceso, pero en un caso con pocos errores, lleva menos tiempo.
¿Cuánto debo esperar pagar por la reparación de crédito?
La reparación de crédito cuesta $69-$149 por mes. Si reparas el crédito tú mismo, no habrá ningún cargo por ello.
¿Pueden las empresas de reparación de crédito cobrar por adelantado?
Las empresas de reparación de crédito no deberían cobrar por adelantado. Pagarás el importe sólo una vez finalizado el servicio. La mayoría de las empresas de reparación de crédito cumplen con esta regla. Ofrecen servicios a través de pagos mensuales.
Conclusión
Los puntajes de crédito dependen de informes crediticios justos y precisos, y un servicio de reparación de crédito ayuda con ese resultado.
La información negativa, como pagos atrasados, pagos atrasados o cuentas de cobro, estará en sus informes crediticios durante al menos siete a diez años, lo que afectará su puntaje crediticio. El costo del servicio de reparación de crédito depende del servicio que busque y del problema que tenga en sus informes crediticios.
El costo del servicio de reparación de crédito requerirá algunos pagos mensuales para liquidarse, y esto no eliminará ninguna información precisa de su informe crediticio.
