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Papel de los burós de crédito en Estados Unidos: 6 funciones clave

papel de las agencias de crédito

Seis funciones clave de las agencias de crédito en los Estados Unidos - Índice

Decodificando los burós de crédito: funciones esenciales en Estados Unidos

Papel de los burós de crédito en los Estados Unidos Statista dice que se espera que los burós de crédito en los Estados Unidos generen ingresos de 142 mil millones de dólares estadounidenses en 2024. Estas cifras dicen claramente que hoy en día la gente prefiere las agencias de crédito. La función de las agencias de crédito es recopilar información sobre los usuarios de diversas fuentes y ayudar a los acreedores a tomar decisiones sobre la aprobación de préstamos. Los proveedores de préstamos verificarán la solvencia crediticia de los solicitantes del préstamo y decidirán si la persona es capaz de pagar el préstamo. Las agencias de crédito estiman el crédito de los usuarios y ayudan a los prestamistas en este proceso. Este artículo le explicará cómo funcionan las agencias de crédito en Estados Unidos. 

¿Qué es un buró de crédito?

Los burós de crédito son las agencias que trabajan en la evaluación de la solvencia de los usuarios. Estas agencias de crédito recopilan información sobre los usuarios y calculan sus puntajes crediticios. Aunque estas empresas no pueden tomar decisiones sobre la aprobación de préstamos, los datos que proporcionan son el factor decisivo para que los prestamistas aprueben los préstamos. 

¿Cómo trabajan?

Las agencias de crédito de los Estados Unidos trabajan con la intención de apoyar a los proveedores de préstamos brindándoles suficiente información sobre los solicitantes de préstamos. Las agencias de crédito recopilan la información financiera de los usuarios, como el historial de pagos, el índice de utilización del crédito y otros factores para garantizar el valor del crédito al garantizar los reembolsos del crédito anteriores. 

Con esta información, calculan el puntaje crediticio y enumeran los detalles recopilados en un breve informe. Los proveedores de préstamos pagan por este informe para analizar el desempeño crediticio de sus clientes. 

En breve,

Las agencias de crédito recopilan información de los usuarios de todos los terceros y:

  • Integrelos y evalúe el valor del crédito calculando el puntaje crediticio.
  • ellos usan el ICO Modelo de puntuación para evaluar puntuaciones de crédito. 
  • Proporcione los detalles de crédito en el informe de crédito.
  • Ayuda a los proveedores de préstamos con este informe crediticio a tomar decisiones de aprobación de préstamos.

Las tres principales agencias de crédito de Estados Unidos

Aunque existen varias agencias de crédito en los Estados Unidos, las principales son Equifax, experiano, y TransUnión. Estas oficinas son bastante populares en el mercado financiero porque sus proveedores de préstamos generalmente recopilan los informes crediticios de sus clientes de estas oficinas y verifican la información para aprobar préstamos. 

De las casas de empeño administradas por el ciudadano promedio en el pasado, los Burós de Crédito ahora han evolucionado a entidades Nacionales con una inmensa cantidad de datos guardados en sus bases de datos. En aquel entonces, los propietarios de tiendas estaban ansiosos por saber si podían prestar una cantidad de forma segura o no. La principal preocupación con respecto al préstamo era el riesgo asociado al mismo, principalmente el riesgo de impago, es decir, si el deudor de la tienda pagaría el préstamo o no. Sin embargo, el proceso eventualmente condujo a la compilación de cientos de registros de crédito y fue entonces cuando comenzaron a existir las Oficinas de Crédito designadas.

Hoy en día, existen tres agencias de crédito importantes en los Estados Unidos: Equifax, TransUnion y Experian. Cada una de estas Oficinas desempeña una serie de funciones importantes. Los roles que desempeñan estos 3 Burós de Crédito son:

  1. Trabaje para crear y mejorar una cultura que tenga como núcleo el intercambio de datos. Los beneficiarios de la cultura del intercambio de datos deberían ser los suscriptores de los Burós de Crédito.
  2. Proporcione a los suscriptores datos precisos y soluciones a los problemas. Además, se proporcionan soluciones para respaldar modelos objetivos de aplicación y procesamiento.
  3. Ayude a la institución que otorga el préstamo a reducir la probabilidad de riesgo de incumplimiento. Esta es quizás la función más importante de los burós de crédito, ya que brindar a los usuarios un historial crediticio preciso minimiza los riesgos asociados con un préstamo.
  4. Apoyar la incorporación de procedimientos que combatan el fraude. Estos incluyen implementar ciertos controles y medidas de seguridad que garanticen que la institución que otorga el préstamo tenga su dinero seguro.
  5. Permitir préstamos que no requieran una “garantía”.
  6. Promover una cultura de préstamo responsable para que el consumidor no se vea sobrecargado por el préstamo en sí. Esto, una vez más, es un papel importante y su importancia se ha multiplicado desde los problemas de hipotecas y préstamos de alto riesgo que ocurrieron en 2007-2009.

Responsable de proporcionar un historial crediticio completo a instituciones financieras, compañías petroleras, emisores de tarjetas de crédito y minoristas, la Oficina de Crédito incluye la mayor cantidad de datos relevantes posible en estos historiales individuales. Ejemplos de parte de la información proporcionada incluyen registros de solicitudes de crédito, historial de préstamos anteriores, así como el comportamiento de pago del consumidor. Además, también se conservan datos generales sobre el consumidor, que incluyen datos sobre edad, sexo, registros de empleo y número de seguro social.

La relevancia de los burós de crédito ha aumentado considerablemente desde que el problema de las hipotecas y préstamos de alto riesgo azotó a Estados Unidos. En aquella época, los bancos y otras instituciones financieras concedían préstamos e hipotecas a consumidores que simplemente no podían devolverlos. Esto provocó un gran número de impagos y el eventual cierre o rescate de las instituciones financieras implicadas. 

Preguntas frecuentes

¿Qué son los burós de crédito?

Las agencias de crédito son agencias de informes crediticios que ayudan a los proveedores de préstamos a calcular la solvencia de los solicitantes del préstamo. Su sistema de informes crediticios estándar ayudará a los proveedores de préstamos con los detalles relacionados con los pagos de préstamos anteriores del usuario que pueden influir en las decisiones de aprobación. 

¿Cuáles son las principales agencias de crédito?

Hay tres agencias de crédito importantes en los Estados Unidos: Equifax, Experian y Transunion. Estas tres oficinas dominan la industria de informes crediticios, ya que son las más confiables y populares. 

¿Qué es la Ley de informes crediticios justos?

Este FCRA (Ley de Informes Crediticios Justos) por Comisión Federal de Comercio es la ley legal que garantiza que los proveedores de préstamos, agencias de crédito o proveedores de información tengan un lema legalizado detrás de la recopilación de información. Esta ley tiene como objetivo proteger los datos de los clientes para que no queden expuestos innecesariamente. 

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Pensamientos finales

Existen numerosas agencias de informes crediticios en todo el mundo. Pero Equifax, Experian y Transunion son las principales agencias de crédito en las que confían la mayoría de los clientes. Si usted es uno de los proveedores de préstamos, podrá recopilar mejor los informes crediticios de los solicitantes de préstamos de estas oficinas y tomar decisiones después de comparar los criterios del préstamo en el informe. Por otro lado, si eres solicitante, comprende los criterios de estas oficinas con los que evalúan y mejora tu desempeño en consecuencia.

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