Si alguna vez ha tenido alguna pregunta sobre su puntaje crediticio, no diga más. ¡Tenemos las respuestas aquí en esta guía rápida y sucia sobre su puntaje crediticio!
Su puntaje crediticio es la representación numérica de su solvencia. La solvencia es un término elegante para describir el riesgo que corre usted como prestatario. ¿Va a pagar sus préstamos o va a dejar que entren en mora, provocando que los prestamistas pierdan su dinero?
Esta puntuación oscila entre 300 y 850, cuanto más alta, mejor. La puntuación fue creada por Fair Isaac Corporation (ahora FICO) para ayudar a los bancos y prestamistas a determinar a quién deben prestar dinero. Esto redujo las tasas de interés para los prestatarios menos riesgosos y las aumentó para los más riesgosos.
La fórmula real no es información pública y todavía es propiedad de FICO. (Lea también: ¿Qué es una puntuación FICO?)
Su crédito es utilizado por varias personas como:
- Bancos
- Prestamistas (hipotecas, automóviles, préstamos estudiantiles)
- Empleadores (específicamente para trabajos en los que manejará dinero)
- Propietarios
- Compañías de tarjetas de crédito
De hecho, cada una de estas personas utiliza una versión diferente de su puntaje crediticio. Entonces, de una manera muy real, ¡tienes múltiples puntajes crediticios!
¿Pero a cuántos de ellos puedes acceder? Sólo tres, y puedes conseguirlos en las propias agencias de crédito.
Las empresas que le muestran su puntaje crediticio le brindan una muy buena estimación de su puntaje crediticio según la información de su informe crediticio.
¿Quiere conocer su puntaje crediticio ahora? Conseguir La aplicación Credit Pros!
Su puntuación se compone de 5 factores. Siga leyendo esta guía rápida y sucia sobre su puntaje crediticio.
Escribimos un artículo completo sobre Puntaje UltraFICO: un puntaje crediticio completamente nuevo que podría ahorrarle dinero
historial de pagos
El historial de pagos constituye 35% de su puntaje crediticio y es el factor más importante para calcular su puntaje.
Este historial analiza cada pago que ha realizado y evalúa cada uno para determinar si es:
- A tiempo
- Vencido
- En mora (¡obtenga más información sobre los préstamos en mora aquí!)
Los préstamos vencidos y en mora dañarán su reserva de crédito, ¡así que evite perder pagos como la peste!
Aprender Cómo el historial de pagos afecta su puntaje crediticio
Montos adeudados
Los montos adeudados constituyen 30%
Compara cuánto debes en comparación con cuánto crédito tienes disponible
También llamado utilización de crédito, esto es más relevante cuando se comparan los saldos de las tarjetas de crédito con el crédito disponible.
Cuanto menos deba en comparación con su crédito disponible, mejor. Lo ideal es que quieras tu índice de utilización del crédito ser 30% o menos (es decir, por cada $100 de crédito disponible, debes $30). Siga leyendo una guía rápida y sucia sobre su puntaje crediticio.
Relacionado: Cómo deber dinero puede afectar su puntaje crediticio
Mezcla de crédito
La combinación de créditos constituye 10%
Esto analiza los diferentes tipos de crédito que tiene, como deuda renovable, deuda a plazos, préstamos para estudiantes, préstamos para automóviles, etc.
Cuantos más tipos diferentes de deuda haya, mejor. Tener diferentes tipos de deuda indica que usted, como prestatario, puede gestionar diferentes tipos de deuda en diferentes situaciones. Esto te hace menos riesgoso.
Escribimos un artículo completo sobre ¿Cómo puede la combinación de crédito ayudar a su puntaje crediticio?
Duración del historial crediticio
La duración del historial crediticio constituye 15% de su puntaje.
Básicamente, cuanto más antiguo sea su historial crediticio total, mejor será su puntaje crediticio.
Esta métrica es bastante simple, pero hay más de lo que piensas. Leer cómo la duración del historial crediticio afecta su puntaje crediticio.
Nuevo crédito
El crédito nuevo representa 10% de su puntaje.
Analiza la antigüedad promedio de sus cuentas, así como la antigüedad de su cuenta más nueva.
Leer cómo el nuevo crédito afecta su puntaje crediticio.
Su puntaje crediticio tiene calificaciones estándar. Estos, proporcionados por Experian (una de las tres grandes agencias de crédito), son:
- 300-579: pobre
- 580-669: Feria
- 670-739: Bueno
- 740-799: Muy bueno
- 800-850: excepcional
Según tu calificación, obtendrás:
- Tasas de interés más bajas
- Términos más favorables
- Mayores calificaciones
Entonces, ¿qué pasaría si tuvieras un puntaje de crédito 850? También escribimos sobre eso. ¡Échale un vistazo!
¿Está preocupado por su puntaje crediticio y cree que es demasiado bajo? ¿Quiere algo más que una guía rápida sobre su puntaje crediticio? Llame a los profesionales del crédito. Le ayudaremos a reparar su crédito, le ayudaremos con la disciplina financiera y le facilitaremos las cosas para mejorar su puntaje. ¡Llámenos hoy al 1-800-411-3050!
