4 posibles razones para archivos de crédito mixtos
Archivos de crédito mixtos: 4 posibles razones
Los archivos de crédito mixtos son errores crediticios comunes que surgen durante el proceso de informes crediticios. Estudios de afortunadamente dilo 4.5% de personas en los EE. UU. se convierten en víctimas de fraude de identidad cada año. ¿Se pregunta con qué frecuencia ocurren realmente errores en los informes crediticios? La Comisión Federal de Comercio publicó un estudio hace unos años que estimaba que había más de 40 millones de errores en los informes crediticios de los consumidores estadounidenses. Otros estudios han estimado que el número de errores en los informes crediticios es mucho mayor.
Errores en los informes de crédito
El burós de crédito tienen mala reputación, y a menudo con razón. Después de todo, cuando las agencias de crédito cometen errores en los informes crediticios, las consecuencias pueden ser bastante graves. Por supuesto, estas graves consecuencias no las experimentan las propias agencias de crédito. En cambio, es usted, el consumidor, quien paga el precio de las imprecisiones en los informes crediticios.
Los errores en los informes crediticios pueden generar muchos problemas para los consumidores afectados, como puntajes crediticios más bajos, dificultades para calificar para préstamos, tasas de seguro más altas e incluso problemas para conseguir un trabajo.
Sin embargo, muchos de los errores que ocurren en los informes crediticios no se originan en las propias agencias de crédito. Eso no quiere decir que las agencias de crédito no sean culpables. Después de todo, son las oficinas quienes realmente colocan la información incorrecta en los informes crediticios. Aun así, un gran porcentaje de errores en los informes crediticios se producen porque las agencias de crédito aceptan información errónea de quien proporciona datos (también conocido como un acreedor, una agencia de cobranzas u otra empresa que proporciona datos a las agencias de crédito).
Por qué los archivos de crédito mixtos son diferentes
Aunque muchos de los errores que aparecen en los informes crediticios se originan con información errónea enviada por quien proporciona los datos, los archivos crediticios mixtos son diferentes. Los archivos mixtos ocurren debido a errores cometidos por las propias agencias de crédito. Debido a la naturaleza de este error, los archivos mixtos son uno de los tipos de errores de informes crediticios más difíciles de corregir.
¿Qué es un expediente de crédito mixto?
El expediente de crédito mixto es un tipo de error que cometen los reporteros de crédito o burós de crédito. Cuando se confunde la identidad o el expediente de un consumidor con el de otro, se producen este tipo de errores. Este expediente crediticio mixto puede afectar considerablemente la puntuación crediticia de los consumidores.
Afortunadamente para la mayoría de los consumidores, los archivos de crédito mixtos no son increíblemente comunes, aunque las personas que experimentan esta pesadilla de informes de crédito a menudo sufren mucho. El problema ocurre cuando un buró de crédito te confunde con otro consumidor. Esta confusión puede resultar en que su información crediticia y la información crediticia de otra persona se fusionen o mezclen en un solo archivo. Cuando su expediente de crédito se mezcla con el de otra persona, sus informes de crédito pueden quedar llenos de docenas de cuentas y otra información que no le pertenece.
Los archivos mixtos suelen ser el resultado de nombres, direcciones o quizás otra información personal similares. Por ejemplo, los padres y los hijos que comparten el mismo nombre (senior y junior) son víctimas comunes de expedientes mixtos. Los hermanos a veces encuentran sus archivos de crédito mezclados debido a un apellido compartido y tal vez a una dirección anterior compartida. Ocasionalmente, también les ocurren archivos mixtos a personas con nombres muy comunes (por ejemplo, Tim Jones o Amy Brown).
4 escenarios para créditos mixtos
Un expediente de crédito mixto se producirá principalmente debido a un descuido al informar los datos. Aunque hay formas de identificar a los consumidores únicamente con un número de seguro social, este tipo de errores son frecuentes debido a descuidos. Éstos son algunos de los escenarios en los que los datos crediticios de las personas pueden confundirse.
Errores de nombres comunes
Si el nombre de un consumidor es bastante común y, por lo tanto, más de una persona comparte el mismo nombre, puede ocurrir este error.
Nombres mal escritos
Las personas pueden usar diferentes grafías para el mismo nombre. Esto puede causar confusión y dar lugar a que se confunda a una persona con otras.
Mezclado con números familiares
Las personas de una misma familia pueden compartir los mismos apellidos. Esto también puede generar confusión si no se atiende con atención. El otro problema es que también existe la posibilidad de mezclarse con personas del mismo apellido.
Entrada de datos descuidada
Este es un error más frecuente. Ingresar los detalles del número adyacente en la serie también puede colapsar los datos. Ingresar incorrectamente un dato del cliente puede hacer que todo su registro no coincida.
¿Qué sucede cuando su expediente de crédito es mixto?
Los archivos de crédito mixtos pueden dificultarle la calificación para un nuevo financiamiento. Si su expediente crediticio se mezcla con el de un consumidor que tiene un historial de gestión crediticia deficiente, los resultados pueden ser catastróficos. Sus puntajes crediticios, que alguna vez fueron fantásticos, pueden caer en picado rápidamente una vez que el mal historial crediticio de otra persona se agrega por error a sus informes crediticios.
Los expedientes mixtos aún pueden dificultar la calificación para un préstamo, incluso en circunstancias en las que el otro consumidor también tiene buen crédito. Si se agrega incorrectamente una cantidad significativa de deuda a su informe crediticio, incluso si esa deuda se paga a tiempo y se administra bien, su relación deuda-ingresos (DTI) podría aumentar. Como resultado, es posible que un prestamista no crea que usted puede afrontar la nueva deuda adicional.
Corrigiendo el problema de los archivos de crédito mixtos
El Ley de informes crediticios justos (FCRA) le otorga el derecho de disputar cualquier información en sus informes de crédito que cuestione o crea que es incorrecta. Puede iniciar disputas por su cuenta o, como prefieren muchos consumidores, puede contratar a un profesional acreditado en reparación de crédito para que haga el trabajo por usted. Dado que corregir archivos mixtos a menudo resulta difícil, puede resultar rentable contar con un profesional trabajando en su nombre.
Además, corregir permanentemente un expediente mixto generalmente no es una cuestión de simple disputa. Incluso si se elimina la información incorrecta, si los archivos de crédito permanecen mezclados, las cuentas infractoras podrían reaparecer en sus informes de crédito nuevamente en el futuro.
Corregir el problema de los archivos mixtos de forma permanente implica comunicarse con un empleado de la agencia de crédito que suprimirá las cuentas incorrectas, evitando así que vuelvan a aparecer en sus informes de crédito en el futuro. Por supuesto, conectarse con alguien en una agencia de crédito que esté dispuesto y sea capaz de ayudarlo adecuadamente suele ser muy difícil, especialmente si no tiene a nadie que lo ayude con el proceso.
Servicios de reparación de crédito para solucionar problemas crediticios mixtos
Servicios baratos de reparación de crédito como Política De Privacidad - Mantenga Su Información Donde Pertenece: ayudará a los consumidores a superar estos errores comunes. Supervisan los registros de crédito e identifican errores. También proceden a disputar los errores en nombre de sus clientes. Echa un vistazo a sus precios y hacer uso de este servicio de calidad.
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Preguntas frecuentes
¿Qué son los expedientes de crédito mixtos?
Cuando una agencia de crédito lo confunde con otro cliente, surgen estos problemas de archivos de crédito mixtos. Esto puede afectar los puntajes crediticios de las personas y, por lo tanto, se convierte en un tema importante a resolver.
¿Cuáles pueden ser las razones de los expedientes de crédito mixtos?
Identidades equivocadas como nombres similares, palabras mal escritas y entrada de datos descuidada son las razones populares para los archivos de crédito mixtos.
¿Cómo recuperarse de un expediente de crédito mixto?
Acercarse a los reporteros de crédito es la elección correcta. Se asegurarán de corregir los errores de los que son los únicos responsables. De lo contrario, también puede acudir a agencias de reparación de crédito para corregir los errores.
Conclusión
Los archivos de crédito mixtos pueden parecer bastante poco comunes. Pero el artículo explica lo común que puede ser. Debido a nombres y direcciones similares, existe la posibilidad de que se produzca un error de identidad.
Si es un consumidor de crédito, asegúrese de que sus datos coincidan con sus informes de crédito. De lo contrario, comuníquese con cualquier agencia de reparación de crédito para corregir los errores. Trabajarán en su nombre y corregirán todos los errores. Para más información, llamanos al 1-800 411-3050.
