5 factores de una mala calificación crediticia
Mala calificación crediticia: 5 factores fundamentales
La mala calificación crediticia es una calificación crediticia que hace que los proveedores de préstamos duden en aprobar las solicitudes de préstamo. Las personas con este rango de puntaje crediticio no pueden disfrutar al máximo de los beneficios crediticios. Según los datos estadísticos de Experian, más de 16% de los usuarios de crédito tienen mala calificación crediticia.
Desde que la crisis financiera mundial asomó por primera vez hacia la gente común en 2008, las instituciones financieras han implementado un mayor número de políticas crediticias y estrictas verificaciones de antecedentes para garantizar que se minimice la probabilidad de encontrarse con deudas incobrables. Ahora bien, ya sea un préstamo para la vivienda, financiación para un automóvil o incluso un solicitud para un apartamento alquilado, un puntaje crediticio puede marcar la diferencia en el mundo. Sin embargo, un gran número de personas todavía están perdidas porque no saben cómo se calculan los puntajes crediticios. Por lo tanto, consciente o inconscientemente, estas personas cometen errores que hacen bajar sus puntajes crediticios.
Importancia de las puntuaciones de crédito
La solvencia de una persona se mide mediante su puntaje crediticio. Los proveedores de préstamos utilizan este parámetro para evaluar la capacidad de pago del prestatario. Estos puntajes crediticios son cruciales ya que son el factor determinante en el procedimiento de aprobación del préstamo. experiano, TransUnión, y Equifax, tres de las agencias de crédito más grandes, evalúan la elegibilidad crediticia de los solicitantes en función de su comportamiento pasado. Hacen uso de métodos de puntuación bien conocidos como el Ventaja y Modelos FICO.
Efectos de una mala calificación crediticia
Tener mal crédito dificulta la aprobación de un préstamo. Aunque existen alternativas de financiación, éstas conllevan primas o tipos de interés elevados. Debido a que las tarjetas de crédito y los préstamos garantizados ponen más atención en las garantías que en las calificaciones crediticias, los usuarios deberían utilizarlos.
5 factores de mala calificación crediticia
Estos son cinco de los factores más comunes que afectan su puntaje crediticio:
Pagos atrasados:
Por lo general, su puntaje crediticio no se ve muy afectado si retrasa los pagos de su deuda durante unos días. Sin embargo, las cosas empiezan a ponerse serias cuando la duración del retraso alcanza los 30, 60 o 90 días. Esta forma de retraso a menudo se denomina "delincuencia". Una vez que una empresa de calificación crediticia informa su comportamiento crediticio moroso a las agencias de crédito, su puntuación puede sufrir una caída enorme y caer entre 60 y 100 puntos.
Lo peor es que cuanto mayor sea su puntaje crediticio antes de la morosidad, mayor será el daño de la morosidad. Si por alguna razón no puede pagar su deuda en absoluto, se enfrentará a una cancelación, una sentencia, una ejecución hipotecaria o un monto de cobro (lo que significa que la morosidad será parte de su informe crediticio durante siete largos años). .
Bancarrota:
Aunque ir a la quiebra suena como el fin del mundo, se puede curar. Para momentos en los que simplemente no puede seguir asumiendo la deuda, declararse en quiebra es la única opción. Una vez que se declara en quiebra, el juez puede hacer borrón y cuenta nueva o modificar su plan de pago. Cualquiera que sea la decisión, la quiebra permanecerá en su informe crediticio durante entre 7 y 10 años y puede resultar en una pérdida de puntaje crediticio de hasta 200 puntos. Sin embargo, afortunadamente, los efectos de la quiebra se pueden reparar con bastante rapidez una vez que comience a reconstruir su crédito.
Firma conjunta de préstamos:
La firma conjunta de un préstamo se explica por sí misma y se refiere a que usted toma un préstamo conjuntamente con otra persona o en nombre de esa persona. Como le dirán muchos expertos financieros, la firma conjunta de préstamos es quizás una de las peores cosas que puede hacer con su puntaje crediticio. Cuando usted firma un préstamo para alguien, le permite a esa persona jugar con su puntaje crediticio. Por lo tanto, se debe evitar a toda costa la aval del préstamo, ya que los resultados pueden ser perjudiciales.
Una gran cantidad de solicitudes de tarjetas de crédito:
El uso de tarjetas de crédito es común y casi todo el mundo parece poseer algún tipo de tarjeta de crédito. Sin embargo, demasiadas solicitudes de tarjetas de crédito pueden terminar dañando su puntaje crediticio. Cada vez que solicita una nueva tarjeta de crédito, se realiza una consulta sobre su calificación crediticia. Cada consulta da como resultado una caída en el puntaje crediticio de 2 puntos. Aunque parezca bastante discreto al principio, demasiadas solicitudes de tarjetas de crédito pueden disparar rápidamente el daño a la puntuación de crédito. Por ejemplo, si solicita 10 tarjetas de crédito en un corto período de tiempo, su puntaje crediticio puede caer 20 puntos, lo cual es un daño bastante grande.
No informar imprecisiones:
Los errores son los que nos hacen humanos, y lo mismo puede decirse de los informes crediticios. Hay una serie de informes que no se reportan sobre calificaciones crediticias y van desde el robo de identidad crediticia hasta simples errores numéricos. Por lo tanto, para evitar caídas innecesarias en su puntaje crediticio, controle siempre su calificación crediticia e informe las discrepancias a las instituciones respetadas.
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Preguntas frecuentes
¿Qué es una mala calificación crediticia?
La mala calificación crediticia es el estándar de crédito. La escala de crédito clasifica las puntuaciones de crédito en cinco niveles. Entre ellos, los puntajes crediticios entre 500 y 600 se consideran malos puntajes crediticios.
¿Cómo puedo mejorar mi puntaje crediticio?
El truco más importante para mejorar su puntaje crediticio es pagar sus deudas y cuotas mensuales a tiempo. Mantener constantemente esta práctica ayudará a las personas a mejorar su puntaje crediticio.
¿Cuáles son los rangos de puntajes crediticios?
El puntaje crediticio varía de 300 a 900. Se clasifican como pobre, regular, bueno, muy bueno y excelente según los rangos de puntaje. Estas categorías denotan la solvencia de los consumidores.
Conclusión
Este artículo detalla la importancia de los puntajes crediticios. Si usted es uno de esos consumidores de crédito que luchan por mejorar su puntaje crediticio, primero debe saber cuáles son las razones o escenarios que pueden ponerlo en una mala calificación crediticia. Centrarse en algunas prácticas habituales, como los pagos a tiempo, puede ayudarle a reconstruir su crédito.
Para más información, llamanos al 1-800 411-3050.
