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Rango de puntaje crediticio: 5 niveles y opciones de préstamo
El rango de su puntaje crediticio lo dice todo sobre su puntaje crediticio, como la categoría y las opciones de préstamo. De acuerdo a estadísticas sobre puntajes de crédito, sólo uno de cada cinco estadounidenses conoce su puntaje crediticio. Como se puede inferir de las estadísticas, la mayoría de los estadounidenses no muestran preocupación por sus puntajes crediticios. Este artículo le informará sobre los rangos de puntaje crediticio y le permitirá comprender el impacto que tienen en sus opciones de disponibilidad de préstamos.
Rangos de puntuación de crédito
El rango de puntaje crediticio es la estructura que le indica a las personas a qué lugar pertenecen en la escala de solvencia crediticia. Este rango de puntaje crediticio le indica para qué opciones de préstamo es elegible y le ayuda a tomar decisiones para obtener un préstamo. También puede utilizar esta escala para medirse y trabajar en sus puntajes crediticios para aprovechar los beneficios crediticios.
El rango de puntuación crediticia varía de 300 a 850, lo cual es común para todos los modelos de puntuación crediticia. Las categorías de modelos de calificación se incluyen en las categorías de malas calificaciones crediticias, malas calificaciones crediticias, buenas calificaciones crediticias, muy buenas calificaciones crediticias y excelentes calificaciones crediticias. Si bien varían en los límites para cada rango.
Crédito: cosas básicas que debe saber
Para aclarar, primero debe comprender los conceptos básicos como los puntajes crediticios.
¿Qué es el crédito?
En palabras simples, el crédito describe la capacidad del cliente para solicitar un préstamo. El valor crediticio de un cliente indica si la persona es capaz de pagar el préstamo a tiempo o no. Los proveedores de préstamos consideran el crédito del solicitante del préstamo para tomar decisiones sobre la aprobación de préstamos.
¿Qué es un puntaje crediticio?
Un puntaje crediticio es un estándar para evaluar la solvencia crediticia del solicitante del préstamo. Un puntaje crediticio es la representación numérica del valor crediticio de los solicitantes. Un puntaje de crédito es un número de tres dígitos que varía de 300 a 900. Desde el momento en que abre sus cuentas de crédito mediante préstamos o tarjetas de crédito, los prestamistas utilizan sus actividades financieras para evaluar su puntaje.
Agencias de informes crediticios
¿Se pregunta quién calculará sus puntajes crediticios? Las agencias de informes crediticios son responsables de rastrear el historial crediticio del cliente y calcular sus puntajes. Aunque existen muchas agencias de informes crediticios populares, existen tres agencias de crédito importantes como Equifax, experiano, y TransUnión. Estas agencias ayudarán a los proveedores de préstamos con un informe crediticio. La recopilación de informes crediticios de estas agencias le permitirá conocer el rango de su puntaje crediticio.
Modelos de calificación crediticia
Los límites de calificación crediticia para cada rango y sus criterios de cálculo difieren en los modelos de calificación crediticia. Hay muchos modelos de calificación crediticia y el Modelo de puntuación FICO y Modelos de puntuación ventajosos son bastante populares. Es mejor desglosar el rango de puntuación crediticia de ambos modelos de puntuación para comprenderlos mejor.
Puntajes FICO y puntajes Vantage
Ambos modelos se centran en evaluar el puntaje crediticio del solicitante y ayudan a los proveedores de préstamos con un informe crediticio, pero varían en algunos puntos como la empresa a la que pertenece, sus modelos de puntaje y la categoría de puntaje.
Puntajes FICO
El puntaje FICO es el modelo de calificación crediticia más común. Los puntajes FICO varían de 300 a 850, donde los puntajes crediticios más altos tienen más valor y aumentan la posibilidad de obtener un préstamo. Este es un sistema de puntuación popular que prefieren muchos clientes y proveedores de préstamos.
Calificar para un puntaje FICO es un poco más difícil que otros. Los informes de crédito deben tener un registro de al menos un préstamo personal, tarjeta de crédito o línea de crédito que usted pidió prestado, y los prestamistas los llaman líneas comerciales. Las líneas comerciales deben tener al menos seis meses de registros y una debe permanecer activa durante los últimos seis meses.
Factores que afectan las puntuaciones FICO
Estos son algunos de los factores a considerar al calcular el puntaje FICO de los solicitantes. Los puntajes FICO se centran principalmente en el historial de pagos.
- Historial de pagos: Los puntajes FICO se centran principalmente en el historial de pagos. Pagar las deudas a tiempo tendrá un gran impacto en el puntaje FICO. El historial de pagos contiene casi 35% del puntaje FICO.
- Cantidades adeudadas: Este criterio calcula cuánta deuda debe y es el segundo factor más considerado que contiene 30% del puntaje crediticio. Si debe cantidades mayores, con el tiempo aumentará la dificultad para pagarlas a tiempo.
- Duración del historial crediticio: El siguiente factor importante es la duración de las cuentas de crédito. Un historial de cuenta más largo lo ayudará a obtener mejores puntajes crediticios. Como la mayoría de los elementos negativos desaparecerán de los informes crediticios. Esto contiene 15% del puntaje crediticio.
- Mezcla de crédito: Tener un historial de múltiples tipos de crédito tendrá un efecto positivo en sus puntajes, por lo que es mejor optar por diversas opciones de préstamos en lugar de repetir menos tipos de préstamos. Este criterio también tiene un impacto considerable en las calificaciones crediticias.
- Nuevo credito: Los créditos nuevos en sus informes crediticios contienen 10% de su historial crediticio, ya que más créditos nuevos en un período más corto reducirán su puntaje crediticio. Así que piénselo dos veces si es necesario solicitar una nueva línea de crédito, como una tarjeta de crédito o un préstamo para automóvil.
Rangos de puntuación de crédito
- Rango de puntaje crediticio deficiente: 300 a 579
- Rango de puntaje crediticio justo: 580 a 669
- Rango de buen puntaje crediticio: 670 a 739
- Muy buen rango de puntaje crediticio: 740 a 799
- Excelente rango de puntaje crediticio: 800 a 860
Puntuaciones ventajosas
Los puntajes crediticios de Vantage Score también funcionan con la misma intención de evaluar la solvencia crediticia de un solicitante de préstamo, pero difieren de los puntajes FICO en ciertos aspectos. El modelo Vantage Scoring fue fundado conjuntamente por las agencias de crédito Experian, TransUnion y Equifax, pero es menos popular que los puntajes FICO.
Calificar para un puntaje Vantage no es tan difícil como calificar para los puntajes FICO. Las solicitudes de crédito deben poseer al menos una línea comercial como tarjeta de crédito, línea de crédito, préstamos personales o préstamos para automóviles. La edad de las líneas comerciales no es un factor para considerar la elegibilidad de las cuentas de crédito para el Vantage Score. Visita este blog para saber más sobre Puntuación ventajosa.
Factores que afectan las puntuaciones de Vantage
- Índice de utilización del crédito – Este factor tiene un impacto importante en las calificaciones crediticias. Esta relación representa la cantidad de créditos utilizados fuera del crédito disponible. Los usuarios deben utilizar menos créditos entre los disponibles y ahorrar más.
- Mezcla de crédito – Este es otro factor influyente en las calificaciones crediticias. Una combinación de crédito perfecta con créditos diversos es la forma correcta de mejorar su puntaje crediticio. Planifique según sus necesidades y elija sabiamente las opciones de préstamo.
- Historial de pagos – Este es el factor que más influye en los puntajes FICO y tiene una preferencia moderada en este modelo. Este factor monitorea los pagos oportunos de los préstamos. Cualquier pago atrasado o atrasado reducirá su puntaje crediticio en cantidades considerables.
- Edad del historial crediticio: El tiempo que la cuenta de crédito está en uso es la otra categoría que influye en las puntuaciones de crédito. Una edad más alta ayudará más a mejorar los puntajes crediticios.
- Nuevas cuentas abiertas: Este criterio tiene menos influencia en las puntuaciones de crédito. Aún así, las nuevas cuentas abiertas reducirán su puntaje crediticio. Porque el aumento en el número de créditos aumentará su responsabilidad crediticia de pagarlos a tiempo.
Rangos de puntuación de crédito
- Rango de puntaje crediticio muy bajo: 300 a 499
- Rango de puntaje crediticio deficiente: 500 a 600
- Rango de puntaje crediticio justo: 601 a 660
- Rango de buen puntaje crediticio: 661 a 780
- Excelente rango de puntaje crediticio: 781 a 860
Puntajes FICO vs. Puntuaciones ventajosas
Puntajes FICO | Puntuaciones ventajosas |
| Modelo de calificación crediticia más común | Otro modelo de calificación crediticia no tan popular como los puntajes FICO |
| Desarrollado por Bill Fair y Earl Isaac en 1956. | Por las agencias de crédito Experian, TransUnion y Equifax en 2006. |
El modelo de calificación crediticia depende de factores como:
| El modelo de puntuación Vantage depende de factores como:
|
| El rango de crédito tiene 5 niveles: pobre, regular, bueno, muy bueno y excelente. | El rango de crédito tiene 5 niveles: muy pobre, pobre, regular, bueno y excelente. |
| Es difícil calificar para un puntaje FICO. | Es fácil calificar para puntajes Vantage. |
| Debe poseer al menos una línea comercial la cual debe estar activa en los últimos 6 meses. | Debe poseer una línea comercial y no esperar un estado de actividad. |
| La antigüedad de la línea comercial debe ser de mínimo 6 meses. | La edad de la línea comercial no importa. |
Opciones de préstamo para cada nivel
Las opciones de préstamo y las tasas de interés varían con cada nivel. Las personas con puntajes crediticios bajos pagarán tasas de interés más altas. préstamos hipotecarios, Préstamos hipotecarios, Préstamos para automóviles, Tarjetas de crédito aseguradas, Tarjetas de crédito no aseguradas, Préstamos personales son las posibles opciones de préstamo. Analicemos más a fondo las posibles opciones de préstamos y préstamos con intereses para cada nivel.
Pobre - Es difícil para quienes tienen malas calificaciones crediticias recibir la aprobación de un préstamo. Incluso si existen opciones de préstamos, cuestan altas tasas de interés o primas elevadas. Los usuarios deben adoptar una tarjeta de crédito garantizada o préstamos garantizados porque estos créditos se centran más en la garantía que en las puntuaciones.
Justo - Los puntajes crediticios justos son un poco mejores que los puntajes crediticios malos. Aún así, no se consideran buenos puntajes crediticios. En este rango, los usuarios pueden intentar entrar en un buen rango de puntaje crediticio. Sin embargo, con cierto descuido en los pagos puntuales, también pueden caer fácilmente en un rango de crédito deficiente.
Bien - Este rango se encuentra en el centro de la escala de crédito. Los puntajes crediticios en este rango se consideran puntajes crediticios promedio. Las personas que se encuentran dentro de este rango pueden obtener la aprobación de cualquier préstamo que soliciten, con tasas de interés razonables.
Muy bien - Esta se considera la zona más segura ya que las personas con muy buenos puntajes crediticios pueden obtener préstamos con tasas de interés más bajas.
Excelente - Los puntajes de crédito de este nivel no tienen que preocuparse por la aprobación de préstamos, ya que son capaces de aprobar todos los préstamos. Aún así, las personas no deberían seguir obteniendo créditos sólo porque son elegibles. Deben tener suficiente cuidado para mantener sus puntajes crediticios y mantenerse en este nivel.
Preguntas frecuentes
¿Qué empresa de calificación crediticia es popular entre la gente?
La compañía de calificación crediticia FICO es la más popular entre el público. La última versión del modelo de puntuación FICO es 10, pero muchos prefieren la versión 8 de FICO Score.
¿Cuál es el rango de puntaje crediticio?
El rango de puntaje crediticio representa los niveles de los puntajes crediticios. Este puntaje crediticio ayuda a los proveedores de préstamos a identificar fácilmente el valor crediticio del usuario en la escala crediticia. Este número varía de 300 a 800 y se encuentran en diferentes categorías, desde rangos pobres hasta excelentes según el límite de crédito.
¿Qué son los modelos de calificación crediticia?
El modelo de calificación crediticia define el patrón con el que el evaluador calcula las calificaciones crediticias. En el mundo financiero, existen muchos modelos de calificación crediticia desarrollados por muchas empresas. De las cuales FICO y Vantage son las empresas más populares. El rango de calificación crediticia y los factores que afectan los modelos fuertes difieren para los diferentes modelos de calificación crediticia.
Lea también:
- Beneficios del puntaje de crédito 850
- Ley de informes crediticios justos
- Importancia de mantener un puntaje FICO alto
Pensamientos finales
El rango de puntaje crediticio le brinda una descripción clara de cada rango de puntaje crediticio. Si maneja una cuenta de crédito, lo primero que debe hacer es conocer su puntaje crediticio y determinar a qué categoría pertenece. Según el rango de puntaje crediticio, sus beneficios crediticios y opciones de préstamo variarán. Debe realizar un seguimiento de su puntaje crediticio e intentar ubicarse en un rango crediticio muy bueno o excelente que le permitirá recibir aprobación para cualquier préstamo con tasas de interés bajas.
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