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Bola de nieve de la deuda: 3 pasos para pagar sus deudas
Debt Snowball es una estrategia de gestión de deuda popularizada por el gurú de las finanzas personales Dave Ramsey. Las estadísticas dicen que el promedio cantidad de deuda en manos de clientes individuales en los EE. UU. costará alrededor de 23.325 dólares estadounidenses en 2021. Esta encuesta muestra claramente que un número considerable de personas está luchando por salir de sus deudas.
A Dave Ramsey y otros profesionales de las finanzas personales les gusta hablar de la deuda en aumento como una estrategia viable de pago de la deuda para aquellos que buscan salir de situaciones de deuda opresivas.
Pero, ¿qué significa que la deuda se convierta en una bola de nieve? ¿Como funciona? ¿Y debería aumentar su deuda para salir adelante financieramente? Vamos a averiguar.
¿Qué es la bola de nieve de la deuda?
Debt Snowball es una iniciativa para liquidar todos tus préstamos empezando por realizar los pagos del más pequeño de todos. Esta es una manera para que las personas paguen sus préstamos incluso si solo tienen una cierta cantidad de dinero para presupuestar cada mes para el pago de la deuda.
¿Por qué utilizar la bola de nieve de la deuda?
Aumentar su deuda como una bola de nieve es una especie de programa motivacional. Cuando vea que las deudas desaparecen de su cuenta de crédito, desarrollará la motivación para eliminar todas sus deudas paso a paso. Este método es realmente útil cuando te quedan varios créditos impagos y te preguntas por dónde y cómo empezar. Comenzar por pagar su deuda más pequeña le ayudará a liquidar fácilmente la primera deuda.
Pasos para aplicar una bola de nieve a sus deudas
La forma en que funciona es que usted paga primero el saldo más pequeño y luego avanza hasta pagar los saldos más grandes. Para comenzar a aumentar su deuda como una bola de nieve, existen algunos pasos simples:
Enumere sus deudas
Haga una lista de todas sus deudas. Enuméralos de menor a mayor. Asegúrese de no incluir préstamos hipotecarios en esta lista, ya que dependen de una garantía colateral.
Hacer pequeños pagos
El siguiente paso es descubrir el más pequeño. En esta deuda más pequeña, paga todo lo que puedas. Además, realice pagos más pequeños en todos los demás préstamos. Continúe haciendo esto hasta que su primer préstamo más pequeño esté completamente cancelado.
Repita el proceso
Ahora pase al siguiente préstamo más pequeño e intente pagar el máximo. Mientras tanto, concéntrese también en pagar la parte más pequeña de otros préstamos. Repítalo hasta que todas sus deudas estén pagadas.
La razón por la que funciona es que a medida que paga cada artículo, puede asignar el dinero que estaba usando para pagar la última deuda. Como resultado, cuando llegue a su gran deuda final, podrá asignar mucho más dinero para pagarla.
Cómo debería aumentar la deuda
No empiece a acumular deudas hasta que tenga una situación financiera estable con un fondo de emergencia de $1,000. Es más importante para usted tener efectivo listo en caso de una catástrofe que pagar la deuda que puede pagar el mínimo.
Trate de aumentar sus ingresos disponibles. Conseguir un segundo trabajo, comenzar una actividad secundaria y recortar gastos innecesarios son formas excelentes de encontrar más dinero para destinarlo al pago de la deuda.
Deje de lado su hipoteca, ya que de todos modos terminará refinanciandola cada varios años. En su lugar, concéntrese en una tarjeta de crédito, préstamos médicos, préstamos para automóviles, préstamos para estudiantes y otros préstamos personales que pueda tener.
Si no puede pagar todos sus mínimos, considere la posibilidad de refinanciar y consolidar para intentar reducir sus pagos y la carga general de su deuda. Sin embargo, asegúrese de hacer los cálculos: la refinanciación y la consolidación podrían terminar costándole dinero.
Planes de pago acelerado de la deuda
La gente suele confundir la bola de nieve de la deuda con la avalancha de deuda porque ambas tienen un proceso similar. Ambos procesos incluyen enumerar las deudas y realizar pagos mínimos sobre ellas. Pero varían en el caso del tiempo y la tasa de interés. Cuando el método de bola de nieve se centra en pagar deudas independientemente de las tasas de interés, la avalancha de deuda se centra en pagar primero las deudas con intereses más altos.
¿Cuándo elegir el método de bola de nieve de la deuda?
- Si su cuenta de crédito tiene muchas deudas pequeñas, la bola de nieve le ayudará a pagarlas una por una.
- Si todas tus deudas tienen intereses similares, elegir la deuda más pequeña no te afectará.
- Si tiene más deudas, este método le ayudará a minimizarlas pagando deudas más simples a otras más complejas.
Cuando la bola de nieve de la deuda se vuelve imposible
Si tiene demasiadas deudas y no puede cubrir los pagos mínimos, entonces este método para pagar la deuda se vuelve imposible. Debe poder realizar al menos los pagos mínimos para que esto funcione. También hay que mencionar que debe tener unos ingresos predecibles, de lo contrario no podrá utilizar este método para pagar sus deudas.
Mucha gente opta por la quiebra en esta situación. Sin embargo, en muchos casos, puede reducir su deuda negociando con el prestamista.
No pierda tiempo preocupándose por su deuda: en su lugar, haga un plan para afrontarla. Empiece por reducir la carga general de su deuda, si es posible. Escribimos un artículo sobre consolidación de la deuda y cómo podría ayudarle. Luego, negocie con los prestamistas para ver si puede comenzar a pagar su deuda con pagos más bajos.
Preguntas frecuentes
¿Qué son los métodos de pago acelerado de la deuda?
Los métodos de pago acelerado de la deuda son los métodos que se centran en pagar las deudas con métodos constantes. Debt Snowball y Debt Avalanche son los dos métodos populares de pago acelerado de deuda.
¿Vale la pena la bola de nieve de la deuda?
Cuando los deudores no tienen idea de cómo manejar múltiples deudas, este método de bola de nieve les ayudará a dar el primer paso simple. Aunque los pasos son más pequeños y simples, con el tiempo se vuelven enormes y liberan a las personas de sus deudas.
¿Cuáles son los pasos de la bola de nieve de la deuda?
- Enumere todas las deudas de menor a mayor saldo.
- Elija el más pequeño y pague todo lo que pueda junto con pagos más pequeños en otros.
- Complete el más pequeño y apunte al siguiente más pequeño repitiendo el proceso hasta que pague todas las deudas.
Pensamientos finales
¡Si está abrumado con múltiples préstamos! A veces, varias deudas pequeñas pueden causarle problemas y dejarlo en blanco sin saber cómo lidiar con ellas juntas. Si este es su estado, elija la técnica de bola de nieve para pagar sus préstamos de menor a mayor, de modo que pagar algunos préstamos independientemente de sus intereses lo mantenga esperanzado y le ayude a pagar otros también.
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