¿Sabía que tener un presupuesto podría brindarle un puntaje crediticio más alto para estas fechas el próximo año? Incluso podría brindarle un puntaje crediticio más alto el próximo mes. Lea por qué todos necesitan un presupuesto para mejorar el puntaje crediticio.
Un presupuesto es la herramienta que necesita para mejorar su situación financiera, sin importar sus ingresos. Tanto si eres un estudiante sin ingresos como si eres un profesional que gana 6 cifras: necesitas un presupuesto.
Si te encuentras con mal credito y no tienes idea de cómo solucionarlo, un presupuesto te ayudará.
¿Pero cómo? Después de todo, su puntaje crediticio se compone de cinco factores:
- historial de pagos
- Montos adeudados
- % de Nuevo Crédito
- Edad promedio de la cuenta
- Mezcla de crédito
¡Ninguno de estos incluye "presupuesto"! Sin embargo, le sorprendería saber lo eficaz que es un presupuesto a la hora de mejorando su puntaje crediticio.
¿Por qué un presupuesto para mejorar el puntaje crediticio?
El historial de pagos representa 35% de su puntaje crediticio y los montos adeudados representan 30%. Eso es 65% de su puntaje crediticio basándose únicamente en dos factores.
Resulta que un presupuesto ayuda con ambas cosas.
El historial de pagos, como dice, se basa en un historial de pagos realizados a tiempo. Cuantos más pagos puntuales haya realizado en los últimos siete años, mejor será este factor de puntuación.
Faltar incluso un pago dentro de los 30 días podría afectar su puntaje. Y, si no ha realizado varios pagos en el pasado por no poder pagarlos, esta puede ser la principal razón por la que su crédito no es excelente.
Los montos adeudados dependen de varias cosas, como el índice de utilización del crédito y el monto total de la deuda que tiene. El índice de utilización del crédito es la cantidad de deuda que tiene sobre la cantidad de crédito que tiene disponible. Desea que esta proporción sea lo más BAJA posible.
Por ejemplo, es mejor tener un saldo de $1000 en una tarjeta con límite de $10,000 que tener un saldo de $1000 en una tarjeta con límite de $1500.
Sin embargo, en ambos ejemplos desea reducir ese saldo a cero.
¿Cómo puede acumular un historial de pagos limpio y al mismo tiempo pagar su deuda existente, si tiene problemas para encontrar el dinero?
La respuesta es el presupuesto y ¿cómo su presupuesto puede ayudarle a generar crédito?
Presentamos el presupuesto de libertad de deuda para mejorar el puntaje crediticio
Mucha gente utiliza los presupuestos para ahorrar dinero. Sin embargo, si está muy endeudado y desea mejorar su puntaje crediticio, debe utilizar su presupuesto para liberarse de sus deudas.
El proceso de quedar libre de deudas mejorará su puntaje crediticio en virtud de esos dos factores principales.
Para crear un presupuesto para mejorar la puntuación de crédito, necesitas saber dos cosas.
Lo primero es cuánto te llevas a casa cada mes, después de impuestos. Para la mayoría de las personas, es sólo lo que ganan con dos cheques de pago quincenales o un cheque de pago mensual.
Si tiene ingresos variables, tome el promedio mensual de ingresos de los últimos seis meses. Sea realista con cuánto está ganando: si no está en su banco a fin de mes, no debería incluirse.
La segunda cosa es cuánto te cuesta vivir. Gastos obligatorios de los que no puedes deshacerte, como por ejemplo:
- Alquiler/hipoteca
- Pago del coche
- Gas/seguro/estacionamiento
- Utilidades
- Comestibles
- Otros, como cuotas escolares, membresías activas en gimnasios, facturas de teléfono.
Esto NO incluye obligaciones de deuda como préstamos estudiantiles o préstamos personales; pero SÍ incluye obligaciones de deuda como una hipoteca o el pago de un automóvil.
El resto es un problema de matemáticas. Sume sus ingresos mensuales totales, menos sus gastos mensuales totales. Esa es la cantidad de dinero que tienes disponible para pagar la deuda.
Para ser más eficaz a la hora de aumentar su puntaje crediticio, debe realizar el pago mínimo completo de cada deuda que tenga... luego poner el resto de ese dinero (menos $100 para ahorros personales) en deudas de tarjetas de crédito o préstamos personales.
Pague menos intereses (o ningún interés) y reduzca sus pagos: Transferencias de saldo y consolidación
Los bancos no se benefician de los saldos elevados de las tarjetas de crédito, especialmente si no reciben mucho en pagos mínimos. Como resultado, la mayoría de los bancos ofrecen la posibilidad de transferir un saldo de una tarjeta de crédito con un interés alto a otra cuenta de crédito con una tasa de interés más baja.
Algunos incluso tienen una tasa inicial de 0% que puede durar hasta 12 meses. Si puede liquidar una tarjeta de crédito en 12 meses o menos y no quiere tener que pagar intereses, ¡esto podría ahorrarle cientos o miles de dólares!
La consolidación de deuda funciona un poco diferente. La consolidación de deuda se produce cuando usted obtiene un préstamo con una tasa de interés más baja, liquida otro préstamo utilizando el préstamo que acaba de obtener y luego paga el nuevo préstamo con una tasa de interés más baja.
Escribimos artículos sobre ambos temas. Aprender acerca transferencias de saldo, o obtener información sobre consolidación de la deuda ¡ahora!
Consejos para liberar ingresos
- Cancelar servicios de suscripción. Si no lo usas, no pagues por él. Si no lo has usado en los últimos tres meses, ¡deshazte de él inmediatamente!
- Después de liquidar una tarjeta de crédito, ¡se sorprenderá de cuánto dinero más le sobra como resultado!
- Reduzca los gastos de comestibles siempre que sea posible. Comprar al por mayor, comprar alimentos de otras marcas y recortar cupones se acumula en el transcurso de un mes.
¿Tiene un problema de crédito que un presupuesto no puede solucionar? ¡Llame a The Credit Pros hoy al 1-800-411-3050! Le ayudaremos a solucionar problemas crediticios comunes, como:
- Errores en su informe de crédito
- Artículos fraudulentos
- Sospecha de robo de identidad
- …¡y más!
