Mejorar su puntaje crediticio: la regla del 45
No importa lo que compre, buscar la mejor oferta siempre es una buena idea y encontrar la mejor tasa de interés para una nueva hipoteca, un préstamo estudiantil o el financiamiento para un automóvil nuevo puede ser un desafío. El problema es que todo el mundo sabe que cada vez que solicita un crédito, el prestamista potencial solicita un informe crediticio. Cada vez que se solicita un informe, cuenta contra su crédito. Por lo tanto, solicitar un préstamo con varios prestamistas hará que sea más difícil obtener un préstamo y, al final, terminará pagando una tasa de interés más alta.
¿La solicitud de crédito tiene un impacto negativo en las calificaciones crediticias?
Cada vez que solicita una tarjeta de crédito, la consulta de crédito aparece en su informe de crédito. Lo mismo ocurre con los préstamos personales o las líneas de crédito abiertas. Los prestamistas tienden a ver la solicitud de varias líneas de crédito como un posible indicador de inestabilidad financiera, lo que hace que parezca que usted puede tener "un mayor riesgo crediticio".
Sin embargo, cuando se trata de hipotecas, préstamos estudiantiles y financiación de automóviles, entra en vigor la Regla de los 45. La mayoría de la gente nunca ha oído hablar de la Regla de los 45 en su aplicación al crédito, pero es una forma que todos debemos conocer.
¿Cuándo se aplica la Regla de los 45?
Los tres gastos más importantes son la compra de una vivienda, la compra de un vehículo y la financiación de los gastos educativos. Cuando se trata de financiar estos gastos, incluso una ligera diferencia en la tasa de interés puede significar una diferencia de miles de dólares en el pago.
Por mucho que la gente piense que las principales agencias de crédito son entidades corporativas sin rostro con una agenda oculta, o no tan oculta, de hacer la vida difícil a casi todos, ese realmente no es el caso. Esto nunca ha sido más evidente que en el caso de La Regla del 45.
¿Qué es la regla del 45?
La Regla del 45 se ocupa de las múltiples consultas de crédito realizadas cuando una persona intenta obtener financiación para una hipoteca, un automóvil o una educación. Debido a que este tipo de préstamos abarcan sumas de dinero tan grandes, la gente obviamente quiere obtener las mejores tasas de interés posibles, y eso significa solicitar financiación con varios prestamistas. En este vídeo, Damon DeCrescenzo, director ejecutivo de The Credit Pros, explica los entresijos de la Regla del 45 y cómo minimiza el efecto de múltiples consultas crediticias:
https://www.youtube.com/watch?v=ciuEw-Aj8go
La Regla de 45 básicamente dice que se pueden realizar múltiples consultas de crédito para los tres tipos más importantes de financiamiento dentro de 45 días y solo se cuentan como una consulta, lo que reduce significativamente el efecto en su informe crediticio. Sin embargo, solo se aplica a un tipo de financiamiento a la vez, por lo que no puede combinar consultas para una hipoteca y un préstamo para automóvil dentro de esos 45 días. Hay algunos detalles que pueden resultar un poco confusos, pero es una forma en que la industria crediticia trabaja en beneficio de las personas. Mire el video para obtener más detalles sobre la regla 45 y cómo puede mejorar su puntaje crediticio rápidamente.
