Todo el mundo sabe lo importante que es una buena calificación crediticia a la hora de conseguir un préstamo o una hipoteca. Sin embargo, hay más que solo eso. Además de su puntaje crediticio, historial crediticio, estabilidad laboral, ingresos, gastos del hogar, bienes personales… un factor importante es su tasa de utilización de crédito.
¿Qué es una tasa de utilización del crédito? La tasa de utilización del crédito es el porcentaje de la deuda que se imputa a la cantidad de crédito que tiene disponible. Digamos que la cantidad total de crédito que puede tener en todas sus tarjetas de crédito combinadas es $20,000 y tiene una deuda total entre ellas de $5,000 cada mes. El monto de crédito disponible de $20,000 se divide por los $5,000 de deuda que tiene, lo que daría como resultado una tasa de utilización de crédito de 25%.
¿Por qué es importante la tasa de utilización para los prestamistas? Los prestamistas consideran la tasa de utilización del crédito como una medida de la capacidad de una persona para gestionar el crédito de manera responsable. La creencia es que las personas que utilizan un mayor porcentaje de su crédito disponible tienen mayores posibilidades de no poder pagar sus deudas, lo que los convierte en prestatarios de alto riesgo. Los estudios realizados por agencias de informes crediticios han demostrado que las personas con una alta tasa de utilización suelen tener un puntaje crediticio más bajo. Por supuesto, esto no es cierto en todos los casos, pero es una tendencia comprobada. La mayoría de los prestamistas buscan una tasa de utilización inferior a 30 a 35%, pero lo ideal es 20% o menos. Si tiene crédito disponible pero no se siente cómodo usándolo para compras grandes, está bien. Pero sí necesita utilizar algo de crédito para establecer y mantener pruebas de que puede administrar el crédito que tiene disponible.
¿Cómo se reduce la tasa de utilización de su crédito? Hay algunas formas diferentes de reducir su tasa de utilización de crédito. Una forma es mantener abiertas cuentas de crédito que tengan un saldo de $0. Utilice las cuentas lo suficiente como para mantenerlas activas para que el prestamista no las cierre automáticamente. Pero si tiene crédito disponible que no está utilizando, eso resultará en una tasa de utilización más baja. La forma más obvia de reducir su tasa de utilización es pagar o liquidar por completo la mayor cantidad posible de la deuda total. Ahora bien, uno podría pensar que si todos los saldos de las tarjetas de crédito se pagaran en su totalidad cada mes, la tasa de utilización sería 0%. Desafortunadamente, ese no es el caso. Las deudas de préstamos y tarjetas de crédito se informan una vez al mes a las agencias de crédito, siendo el monto reportado el monto adeudado en la fecha del informe. Entonces, si la compañía de la tarjeta de crédito informa a las agencias de crédito el día 15 de cada mes y la fecha de vencimiento del pago es el día 25, incluso si el saldo se paga en su totalidad antes de la fecha de vencimiento, el saldo que se muestra en la cuenta el día 15 es lo que se debe informar. Pero, ¿qué pasa si no tiene la capacidad de pagar la deuda total lo suficiente como para cumplir con los requisitos del prestamista hipotecario? ¿Qué pasa si ese único pago le impide comprar la casa de sus sueños?
Mire a Damon DeCrescenzo de The Credit Pros explicar cómo reducir su tasa de utilización de crédito incluso si no puede pagar su deuda todos los meses. Obtenga más información sobre la tasa de utilización del crédito y cómo optimizarla:
https://www.youtube.com/watch?v=hEjXgs0-FHU
