¿Puede el fraude con tarjetas de crédito afectar el crédito?
A nadie le gusta que lo estafen, especialmente por parte de un tarjeta de crédito o ladrón de tarjetas de débito. Si bien el robo de la información de su tarjeta de crédito o débito puede ser sin lugar a dudas bastante frustrante, la buena noticia es que los cargos fraudulentos generalmente no afectarán sus informes ni puntajes de crédito en absoluto. Hay algunas excepciones a esta regla; sin embargo, siga leyendo para obtener más información sobre cómo proteger su crédito y, en última instancia, su bienestar financiero en caso de que le ocurra un fraude con tarjetas de crédito o débito.
Cerrar una cuenta antigua
Siempre que pierda, le roben su tarjeta de crédito o le roben la información de su cuenta, es su responsabilidad informar la situación al emisor de su tarjeta (asumiendo que el banco aún no haya detectado el robo). En este punto, el emisor de su tarjeta normalmente cerrará la cuenta anterior y se emitirá una nueva tarjeta con un nuevo número de cuenta a su nombre para reemplazar la cuenta comprometida.
Si su nueva tarjeta se informa a las agencias de crédito con el mismo historial de pagos y la misma fecha de apertura original que la tarjeta anterior, entonces su puntaje crediticio probablemente no se verá afectado en absoluto por la nueva cuenta. Sin embargo, si el emisor de su tarjeta informa la tarjeta de reemplazo como una cuenta nueva (nueva fecha de apertura, sin historial de pagos previo), entonces su puntaje crediticio podría verse afectado negativamente. Una tarjeta emitida como una cuenta nueva podría reducir la antigüedad promedio de las cuentas en sus informes crediticios, un factor que se considera al calcular sus puntajes crediticios.
Fraude con tarjetas de crédito vs. Fraude de nombre verdadero
Generalmente hablando, fraude con tarjeta de crédito o débito no es un problema tan grave como el fraude de nombres verdaderos. El fraude de nombre verdadero, también conocido como robo de identidad, ocurre cuando alguien roba su información de identificación personal y luego usa esa información para abrir cuentas nuevas y fraudulentas a su nombre. Este tipo de robo puede causar estragos en su puntaje crediticio y puede ser mucho más difícil de solucionar después del hecho (especialmente si está trabajando sin la ayuda de un profesional que sepa cómo ayudarlo a ejercer sus derechos). Afortunadamente, si los ladrones solo roban la información de su tarjeta de crédito o débito, aunque puedan realizar compras no autorizadas en su cuenta, lo más probable es que no tengan la información que necesitarían para abrir cuentas fraudulentas adicionales a su nombre.
Tu responsabilidad
Si descubre que es víctima de un robo de tarjeta de crédito o débito, es importante que tome medidas de inmediato. Específicamente, debes alertar tanto al banco emisor como a las agencias de crédito que has sido víctima de un fraude. No informar de inmediato una tarjeta perdida o transacciones no autorizadas a su banco o emisor de la tarjeta podría incluso resultar en que usted sea financieramente responsable del robo.
1. Notificación al emisor de la tarjeta
Informar el fraude con tarjetas de crédito o débito al emisor de su tarjeta es importante por varias razones. Primero, obviamente desea impedir que el ladrón continúe usando su cuenta para realizar compras adicionales no autorizadas. También desea que se eliminen todos los cargos no autorizados de su cuenta para no ser financieramente responsable de la deuda.
Afortunadamente, existen dos leyes federales que lo protegen en caso de que un estafador utilice la información de su tarjeta de crédito o débito. La Ley de Facturación Justa de Crédito limita la responsabilidad del consumidor por cargos fraudulentos con tarjetas de crédito a solo $50. Actualmente, todos los principales emisores de tarjetas de crédito renuncian a esta responsabilidad como cuestión de servicio al cliente. Los cargos fraudulentos con tarjetas de débito también están limitados por la Ley de Transferencia Electrónica de Fondos. Según esta ley, la responsabilidad del consumidor por cargos de débito fraudulentos tiene un límite máximo de $500, pero usted solo será responsable de $50 siempre que informe el fraude dentro de los 2 días.
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¿Puede el fraude con tarjetas de crédito afectar el crédito? Notificar a los Burós de Crédito puede ayudar
Aunque el fraude con tarjetas de crédito no es lo mismo que el robo de identidad, aún puede ser beneficioso alertar a 3 agencias de crédito (Equifax, TransUnion y Experian) de que la información de su tarjeta también ha sido robada. Incluso puede colocar una alerta de fraude en sus informes de crédito para ayudar a advertir a sus prestamistas actuales en caso de que un ladrón intente aumentar su línea de crédito o solicitar una nueva tarjeta en su cuenta existente.
Además, si su información personal también fue robada de alguna manera sin que usted lo supiera, una alerta de fraude también podría ayudarlo a protegerse de futuras cuentas fraudulentas.
