Las tarjetas con chip son más seguras: breve estudio en 2022
Tabla de contenido
Las tarjetas con chip son más seguras: un breve estudio en 2022
Las tarjetas con chip están reemplazando a las tarjetas tradicionales para garantizar la seguridad de los datos. Abre tu billetera y echa un vistazo a tus tarjetas de crédito y débito. Hay muchas posibilidades de que al menos un par de tus tarjetas ahora incluyan EMV, también conocida como tecnología PIN-and-Chip. Estas tarjetas con chip serán cada vez más comunes en el futuro.
Entonces, si aún no entiendes cómo funcionan estas tarjetas para hacer tu tarjetas de crédito y tarjetas de débito más seguro aquí hay información útil. Este artículo hablará brevemente sobre los tipos de tarjetas con chip y su importancia.
El propósito de las tarjetas con chip
De hecho, las tarjetas con chip son más seguras y están mejor equipadas para reducir el fraude con tarjetas de crédito que las tarjetas que cuentan con la tecnología de banda magnética, mucho más anticuada, con la que probablemente esté más familiarizado. Tarjetas EMV (una abreviatura de Europay, Mastercard y VISA) cuentan con un tipo más nuevo de tecnología de tarjetas de crédito que dificulta que los ladrones utilicen la información de su cuenta para realizar cargos fraudulentos. Las nuevas tarjetas inteligentes utilizan un chip de computadora para cifrar y almacenar la información de su cuenta.
Eso sí, ten en cuenta que esta “nueva” tecnología no es tan nueva después de todo. Sólo es nuevo en los Estados Unidos. Las tarjetas EMV se utilizan ampliamente en toda Europa desde hace muchos años.
Cada vez que se utiliza su tarjeta EMV, se crea un código de transacción único, un código de transacción que los estafadores no pueden revertir y reutilizar para compras futuras. En comparación, las tarjetas con banda magnética almacenan datos fijos que pueden robarse fácilmente y luego reutilizarse una y otra vez para compras no autorizadas. La tecnología EMV ciertamente no es infalible (especialmente no las tarjetas híbridas con banda magnética/chip que muchos emisores de tarjetas estadounidenses están distribuyendo actualmente a sus clientes), pero ciertamente es un paso en la dirección correcta.
¿Cómo funcionan las tarjetas con chip?
Las tarjetas de crédito generalmente contienen información como saldo disponible, límites de crédito, límites de transacciones y otros detalles del usuario en bandas magnéticas. Aquí las tarjetas con chip están integradas junto con bandas magnéticas que se actualizan con información reciente.
La tarjeta con chip se parece más a una billetera donde los usuarios pueden guardar dinero. Además de eso, son lo suficientemente inteligentes como para procesar transacciones de dinero conectándose con nuestras cuentas bancarias.
Los titulares de tarjetas insertarán las tarjetas con chip en cualquier terminal de venta como un cajero automático o POS (punto de venta). Allí los terminales leerán la información del usuario y se mapearán con la información de su cuenta. Continúa con la transacción si el saldo es suficiente después de asegurar las credenciales del usuario. Una vez que se apruebe la transacción después de todas estas verificaciones, la terminal solicitará a los usuarios que garanticen su autenticidad ya sea mediante la firma o el PIN único.
¿Por qué elegir tarjetas con chip?
Las tarjetas de crédito generalmente contienen información como saldo disponible, límites de crédito, límites de transacciones y otros detalles del usuario en bandas magnéticas. Actualizar los datos actuales en las bandas magnéticas es bastante complicado y aquí es donde las tarjetas con chip ganan ventaja sobre los métodos tradicionales con tarjetas de crédito.
- En el caso de las tarjetas con chip, además de las bandas magnéticas, también se incorporan chips de plata u oro, que son capaces de almacenar transacciones recientes e información financiera.
- Estas tarjetas con chip garantizan la seguridad ya que utilizan técnicas de cifrado para codificar y decodificar la información.
¿Tipos de tarjetas con chip?
Existen dos tipos de tarjetas con chip en el mercado. Son tarjetas con chip de firma y tarjetas con chip de PIN. Aunque ambas tarjetas tienen muchas características en común, difieren en el método de autenticación. Ambos están trabajando para respaldar las transacciones sin efectivo mediante la transmisión de información entre las terminales y los bancos a través de chips. Pero el primero depende de una firma para garantizar la autenticidad, mientras que el segundo depende de un PIN.
| Tarjetas con firma de chip | Tarjetas con chip PIN | |
| Similitudes | Utiliza chips plateados o dorados para transmitir información. | Las tarjetas Chip-PIN utilizan chips integrados para transferir detalles. |
| Las técnicas de cifrado garantizan la seguridad. | Los PIN únicos garantizan una alta seguridad. | |
| Diferencias | Utiliza firma digital para completar la transacción. | Los usuarios deben ingresar el PIN para completar la transacción. |
El cambio de responsabilidad
La buena noticia para usted como consumidor es que no será responsable de las transacciones fraudulentas con tarjetas con chip. De hecho, excepto por pequeñas cantidades, legalmente no puedo ser. La Ley de Transferencia Electrónica de Fondos (promulgada en 1978) y la Ley de Facturación Justa de Crédito (promulgada en 1974) lo han protegido de la responsabilidad por transacciones fraudulentas con tarjetas de crédito y débito durante décadas.
La Ley de Facturación Justa de Crédito limita la responsabilidad del consumidor por transacciones fraudulentas con tarjetas de crédito a $50. La Ley de Transferencia Electrónica de Fondos permite que su responsabilidad por transacciones fraudulentas con tarjeta de débito aumente un poco más: $500 para ser exactos, a menos que informe el fraude dentro de los 2 días. Sin embargo, la mayoría de los emisores de tarjetas de crédito y los bancos renunciarán por completo a su responsabilidad siempre que informe el fraude y/o el robo de la información de su cuenta con prontitud. Sin embargo, esta protección tiene un inconveniente. Si no informa el fraude, podría ser personalmente responsable del 100% de los cargos fraudulentos.
Anteriormente, los emisores de tarjetas de crédito y los bancos generalmente asumían ellos mismos la responsabilidad de las transacciones fraudulentas. Sin embargo, hace unos años se produjo un cambio en la responsabilidad. A partir de octubre de 2015, la responsabilidad de asumir el costo de las transacciones fraudulentas recaerá en la parte (el emisor de la tarjeta/el banco o el comerciante) que cumpla menos con EMV.
A continuación se muestra cómo se determina ahora la responsabilidad por transacciones fraudulentas. Si un comerciante tiene una terminal de pago que admite la tecnología EMV (tarjetas con chip), pero el emisor de la tarjeta/el banco todavía está distribuyendo las antiguas tarjetas magnéticas, entonces la responsabilidad de la transacción recaería sobre el emisor de la tarjeta o el banco. Por otro lado, si un comerciante no ha actualizado su sistema POS para aceptar tarjetas de crédito y débito habilitadas para EMV, la responsabilidad por cargos fraudulentos podría recaer sobre el comerciante.
Los consumidores, al menos por ahora, siguen siendo los más protegidos. Por supuesto, los intentos de reducir el fraude también redundan en beneficio del consumidor. Reducir el fraude reduce los costos para los emisores de tarjetas de crédito y los bancos, lo que, a su vez, también puede traducirse en ahorros para los consumidores en el futuro.
Preguntas frecuentes
¿Qué son las tarjetas con chip?
Las tarjetas con chip son las tarjetas de débito de acreedores habituales que tienen incorporado un chip metálico que puede contener y transmitir información entre la cuenta y los terminales de pago. Los chips de metal pueden realizar un seguimiento fácil de la información actualizada y garantizar la seguridad de los datos mediante cifrado.
¿Por qué son más seguras que otras tarjetas?
A los atacantes les resulta más difícil piratear información de chips que de bandas magnéticas. El chip cifra los datos y los almacena, lo que requiere una firma o pin único para desbloquearlos.
3. ¿Todas las tarjetas utilizan chips hoy en día?
La mayoría de las tarjetas hoy en día utilizan chips EMV, ya que son altamente seguros incluso sin PIN; aún así, las tarjetas con banda magnética también existen en menos cantidades. Las tiendas y cajeros automáticos siguen aceptando tarjetas tradicionales.
Lea también:
Pensamientos finales
Las tarjetas con chip son el sustituto adecuado de las tarjetas tradicionales. Si todavía utiliza tarjetas con banda magnética, no debe entrar en pánico, ya que el mercado todavía acepta tarjetas tradicionales también. ¿Pero por qué usar el viejo cuando tienes algo mejor? Puede utilizar tarjetas con chip si es mucho más consciente de las violaciones de datos. Las tarjetas que tienen un chip incorporado cifran los datos y dificultan que los atacantes pirateen la información.
