Si ha hecho su tarea, ya sabe que obtener un buen crédito es un paso clave para comprar una casa. Sus 3 informes y puntajes de crédito desempeñarán un papel importante a la hora de determinar si un prestamista aprobará o rechazará su próxima solicitud de hipoteca. Sin embargo, lo crea o no, no es necesario tener un crédito perfecto para calificar para una hipoteca. Por supuesto, aunque es posible que su prestamista no requiera un crédito sin imperfecciones, ciertos problemas crediticios tienen el potencial de detener su solicitud de hipoteca. Continúe leyendo para descubrir más sobre estos problemas crediticios que impiden préstamos, de modo que pueda trabajar para solucionarlos ahora, antes de solicitar su próximo préstamo hipotecario.
- Puntajes de crédito bajos
Cuando solicita un préstamo hipotecario, lo más probable es que su prestamista tenga una requisito mínimo de puntuación de crédito que debe cumplir antes de que su solicitud pueda avanzar. Ese puntaje mínimo requerido puede variar según el tipo de préstamo que planea solicitar. Además, los mínimos de calificación crediticia pueden cambiar con la economía y también pueden diferir entre prestamistas. Por estos motivos no existe un puntaje de crédito hipotecario mínimo “universal” que puedas consultar. Sin embargo, cualquier oficial de préstamos puede informarle el puntaje mínimo específico que se requiere para su préstamo antes de presentar la solicitud.
Cuando solicita una nueva hipoteca, el prestamista generalmente verificará sus 3 puntajes crediticios de Equifax, TransUnion y Experian. Su puntuación más alta y su puntuación más baja serán ignoradas (al menos parcialmente). Sin embargo, el puntaje que se ubica en el medio de 3 debe cumplir con los criterios de puntaje crediticio mínimo del prestamista para que su solicitud sea elegible para aprobación. Si su puntaje medio no es suficiente, aunque sea por un punto, es casi seguro que su solicitud de hipoteca será rechazada.
- Cuentas de cobranza con saldos elevados
Así como no es necesario tener un crédito perfecto para calificar para una hipoteca, su cuentas de cobranza tampoco necesariamente todos tienen que ser pagados o liquidados. Ciertamente, es posible calificar para una hipoteca incluso si hay cuentas de cobro pendientes en sus informes crediticios. Sin embargo, si los saldos de su cuenta de cobro son demasiado altos, es posible que deba resolverlos antes del cierre del préstamo.
Su prestamista puede tener un límite en la cantidad máxima de deuda despectiva que puede tener en sus informes crediticios. El monto específico del límite variará de un prestamista a otro, pero no es inusual comenzar a tener problemas de calificación cuando sus saldos de cobro exceden la marca de $5,000.
- Registros Públicos
Los embargos fiscales y las sentencias pueden ser obstáculos serios cada vez que solicita un nuevo préstamo hipotecario. En general, un prestamista hipotecario no permitirá que los prestatarios tengan saldos pendientes de embargos o sentencias fiscales. Esto puede significar que tendrá que (a) liquidar, (b) llegar a un acuerdo, (c) o celebrar un plan de pago aprobado por el prestamista para sus embargos fiscales y/o sentencias antes de poder calificar para un préstamo hipotecario. .
Las quiebras representan otro tipo de registro público que puede causar problemas crediticios y de calificación hipotecaria. Si se declaró en quiebra recientemente, es probable que su prestamista le exija que pase por un “período de espera” antes de que pueda ser elegible para recibir un nuevo préstamo hipotecario. Este período de espera puede variar de un prestamista a otro y de un tipo de préstamo a otro. Sin embargo, en general, puede esperar que algunas opciones de préstamo vuelvan a estar disponibles para usted después de 2 años a partir de la fecha en que se cancele su quiebra. Si se dan las “circunstancias atenuantes” adecuadas, es posible que incluso pueda calificar para una nueva hipoteca antes.
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