CFPB multa a Equifax y TransUnion

CFPB multa a Equifax y Transunion

CFPB multa a Equifax y TransUnion

CFPB multa a Equifax y TransUnion

CFPB es una oficina que se encarga de proteger a los consumidores de cualquier fraude crediticio o robo de datos. De acuerdo a Comisión Federal de Comercio, se registraron casi 1,7 millones de casos de robo de identidad en 2021. Para manejar estos casos, existen algunas leyes y oficinas que protegen a las personas del robo de datos. Una de esas oficinas es la Oficina Federal de Protección al Consumidor.

¿Sabía que CFPB cobró a algunas de las agencias de crédito más populares? Sí. Aunque Equifax y TransUnión son algunas de las agencias de crédito veneradas de la industria, la CFPB multó a esas agencias por violar sus reglas. Este artículo le permitirá saber más sobre la multa del CPFB a Equifax y TransUnion

Puntajes de crédito

¿Crees que tienes solo 1 puntaje de crédito? ¿Qué tal 3 puntajes de crédito? Si creía que cualquiera de estas afirmaciones anteriores era cierta, es posible que se sorprenda un poco. La verdad es que en realidad tiene cientos de puntajes crediticios diferentes y eso no es una exageración.

Los puntajes de crédito son productos y, como muchos productos, son creados y vendidos por empresas competidoras. Las dos principales empresas que crean modelos de calificación crediticia son ICO y Puntuación Vantage. Además de los modelos de la competencia, existen numerosos puntajes crediticios que también se crean para diferentes propósitos. Por ejemplo, existen puntajes FICO ajustados por la industria automotriz, puntajes FICO ajustados por hipotecas, puntajes FICO ajustados por tarjetas bancarias y puntajes FICO de propósito general.

Además de las diferentes marcas y diferentes tipos de puntajes crediticios, también existen diferentes versiones o generaciones de puntajes. El resultado, como se mencionó, son cientos de puntajes crediticios diferentes que actualmente están disponibles comercialmente. Algunos puntajes son utilizados por los prestamistas hipotecarios, otros por los prestamistas de automóviles y otros solo los utilizan los propios consumidores.

¿Qué tiene todo esto que ver con que 2 de las principales agencias de crédito hayan sido multadas por la CFPB? Sigue leyendo. Todo tendrá sentido pronto.

Burós de crédito populares

Existen numerosas oficinas de informes crediticios en todo el mundo. Entre ellas, Experian, TransUnion, Equifax y CRIF Highmark son las agencias de crédito más populares. La mayoría de los proveedores de préstamos dependen de una de estas oficinas para considerar las solicitudes de préstamo de los usuarios. Estas oficinas evalúan la solvencia de los consumidores y elaboran un informe para los proveedores de préstamos. Este informe contendrá información financiera sobre los usuarios en función de la cual se evalúan los puntajes crediticios. 

¿Qué es la CFPB?

La Oficina Federal de Protección al Consumidor es la agencia federal de los Estados Unidos responsable de proteger a los consumidores contra la extracción de datos no autorizada y el robo de identidad. Aunque las agencias de crédito pueden recopilar información sobre los consumidores. Hay algunas reglas y regulaciones. Las oficinas no pueden extraer los datos que están restringidos. 

CFPB multa a Equifax y TransUnion

Los gigantes de informes crediticios Equifax y TransUnion se encontraron en problemas con la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB). Las dos empresas fueron multadas colectivamente con $5,5 millones y se les ordenó pagar más de $17,6 millones a los consumidores a modo de restitución. ¿Las fechorías? Según la CFPB los burós de crédito deliberadamente “engañaron a los consumidores sobre la utilidad de los puntajes crediticios que comercializaban.Esencialmente, la CFPB discrepó con el hecho de que Equifax y TransUnion no revelaron claramente que los puntajes crediticios que vendieron a los consumidores no eran los puntajes crediticios FICO que suelen utilizar los prestamistas cada vez que alguien solicita un nuevo financiamiento.

La CFPB también discrepó de las dos agencias de crédito por “atraer a los consumidores a costosos pagos recurrentes con falsas promesas”. Según la CFPB, tanto TransUnion como Equifax representaron falsamente los puntajes crediticios que vendieron como “gratuitos” o “solo $1”. Sin embargo, los consumidores en realidad solo recibieron esa prueba gratuita o $1 durante entre 7 y 10 días antes de inscribirse automáticamente en un programa de suscripción mensual para servicios de monitoreo de crédito. La CFPB cree que la estructura de facturación “no fue revelada de manera clara y visible a los consumidores”.

¿Todas las puntuaciones tienen valor?

A la luz del reciente fallo de la CFPB y con una gran cantidad de puntajes crediticios disponibles en el mercado, es posible que se pregunte si es una pérdida de tiempo verificar cualquier puntaje crediticio que no sea su puntaje FICO “oficial”. No tan rapido. En realidad, no existe ningún puntaje crediticio oficial.

Ni siquiera todos los prestamistas utilizan los mismos puntajes crediticios. Como resultado, si dos prestamistas diferentes retiraran sus puntajes crediticios hoy, es casi seguro que vería devueltos dos conjuntos diferentes de puntajes crediticios. (Recuerde, incluso si dos prestamistas diferentes están obteniendo sus puntajes de crédito FICO, probablemente no estén verificando exactamente la misma versión de esos puntajes). Los puntajes que ambos prestamistas verificaron pueden ser similares, pero es muy poco probable que ambos conjuntos de puntajes sean similares. idéntico.

En realidad, todos los puntajes de crédito tienen valor y pueden ser herramientas útiles siempre que comprenda sus limitaciones y cómo funcionan. No debe esperar que los puntajes crediticios que obtenga en línea (ya sean gratuitos o haya pagado para acceder a ellos) coincidan con los puntajes crediticios que obtendrá su prestamista la próxima vez que solicite una hipoteca. De hecho, los dos conjuntos de puntuaciones podrían ser drásticamente diferentes.

Sin embargo, si utiliza constantemente esos puntajes crediticios en línea para realizar un seguimiento de su progreso mientras trabaja para mejorar su crédito, esos puntajes ciertamente pueden ser valiosos y beneficiosos para usted. Si los puntajes en línea que está verificando están subiendo, lo más probable es que sus puntajes de crédito FICO hagan lo mismo.

Preguntas frecuentes

¿La CFPB multó a Equifax y Trans Union?

Sí, CFPB multó a Equifax y TransUnion alrededor de 2011 porque estas empresas engañaban a las personas en nombre de suscripciones y otros servicios gratuitos de informes crediticios. 

¿Cuál es el papel y la responsabilidad de la CFPB?

La CFPB supervisa a los proveedores de préstamos, los bancos y los proveedores de préstamos. Esta oficina garantiza la equidad y transparencia de los proveedores de préstamos y las agencias de informes crediticios. 

¿Por qué la CFPB multó a Equifax y TransUnion?

La agencia acusó a la empresa de engañar a las personas en nombre de una prueba gratuita y una prueba $1. Después del período de 30 días, los clientes se inscriben automáticamente en el plan de suscripción pago. 

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Conclusión

Este artículo explica claramente los derechos de los usuarios. Si usted es un consumidor de crédito, sepa que existe una agencia llamada Negociado Federal de Protección al Consumidor para protegerlo. Esta ley regula el proceso de las agencias de crédito y le ayuda a garantizar la autenticidad de las agencias de crédito y a monitorear la imparcialidad de los proveedores de préstamos.

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