Maximizar su potencial crediticio: las ventajas de UltraFICO para el ahorro

FICO ha aparecido en las noticias y no es muy frecuente que se hable de FICO. Sin embargo, esta vez es algo muy importante. Lea este blog sobre cómo presentar el puntaje UltraFICO, qué saber sobre UltraFICO y cómo funciona el puntaje crediticio UltraFICO.

Han anunciado el piloto de UltraFICO, un nuevo crédito con un toque diferente. Estiman que 7 de cada 10 estadounidenses obtendrán mejores puntajes con UltraFICO, lo que posiblemente les ahorrará miles de dólares en gastos por intereses. Aún no está disponible, ya que actualmente se encuentra en fase beta.

Pero primero, repasemos qué saber sobre UltraFICO y cuáles son sus puntajes.

Los puntajes FICO son los puntajes de crédito que determinan su solvencia. Su puntaje FICO a menudo se denomina simplemente puntaje crediticio, y las agencias de crédito y los prestamistas utilizan variaciones de la fórmula FICO para tomar decisiones sobre si deben prestar o no a las personas y a qué tasas.

Los FICO Scores se componen de 5 partes:

• historial de pagos
• Montos adeudados
• Mezcla de crédito
• Nuevo crédito
• Duración de la historia

Obtenga más información sobre cada uno de estos 5 factores en el Guía rápida y sucia para su puntaje crediticio!

Sin embargo, el puntaje FICO solo mide su tendencia a pagar, NO su capacidad de pagar.

Como resultado, tienes situaciones como:

• Podría tener $100,000 en el banco y, debido a su historial crediticio anterior, es posible que no pueda calificar para una hipoteca de $200,000.
• Podría terminar pagando tasas de interés astronómicas aunque tenga ingresos o dinero más que suficientes en el banco para pagarlo.
• A los trabajadores autónomos a menudo les resulta muy difícil conseguir hipotecas y otros préstamos.

Aquí es donde entra UltraFICO. Continúe leyendo lo que debe saber sobre UltraFICO y cómo funciona el puntaje crediticio de UltraFICO.

¿Qué es UltraFICO?

UltraFICO, en resumen, es un nuevo tipo de puntaje crediticio que tiene como objetivo brindar a más personas acceso a opciones de préstamo más favorables. Es una empresa conjunta entre FICO, Experian y Finicity.

Lo están presentando como una manera para que todos puedan mejorar su puntaje crediticio.

Debido a que su puntaje crediticio no cuenta toda la historia y, a menudo, es injustamente negativo al considerar el historial de pagos o los saldos de deuda, UltraFICO podría ayudar a muchos estadounidenses a obtener mejores tasas de interés en sus préstamos.

Vincula la información de su cuenta bancaria con los datos que recopila FICO.

Originalmente, FICO solo obtiene información que las agencias de crédito recopilan para fines de informes crediticios. Esto no incluye ningún tipo de información sobre ingresos.

Con esta información, FICO puede brindarles a los prestamistas una imagen financiera más completa del prestatario. Continúe leyendo cómo funciona el puntaje crediticio UltraFICO y qué debe saber sobre UltraFICO.

¿Qué mide UltraFICO?

• Dinero en mano:

  El objetivo principal de UltraFICO es determinar la asequibilidad de un préstamo, en lugar de la tendencia de alguien a devolverlo. Al observar los saldos de efectivo, UltraFICO pretende dar a los prestamistas una idea de en qué tipo de situación financiera se encuentra el prestatario.

• Historial de transacciones:

  UltraFICO recopila el historial de transacciones bancarias y presumiblemente lo utiliza para calcular qué tan bien las personas administran sus gastos.

• Tiempo que las cuentas bancarias han estado abiertas:

  De manera similar a la duración del historial crediticio, UltraFICO analiza la antigüedad de las cuentas bancarias para asegurarse de que es probable que se mantengan al día.

• Historial de saldos de cuentas positivos:

  UltraFICO analiza principalmente el comportamiento responsable de la administración del dinero, y un historial de saldos de cuenta positivos ayuda a UltraFICO a determinar que alguien es financieramente responsable. Continúe leyendo cómo funciona el puntaje crediticio UltraFICO y qué debe saber sobre UltraFICO.

¿A quién ayuda UltraFICO?

• Personas con actividad responsable de gestión del dinero, independientemente de su situación laboral o historial crediticio.

1. Desafortunadamente, los puntajes crediticios se remontan a siete años atrás. Muchas cosas pueden cambiar en 7 años. Una persona puede pasar de la quiebra y la indigencia a ingresos millonarios en 7 años, pero su historial crediticio seguirá mostrando la quiebra.
2. UltraFICO tiene como objetivo reducir los efectos negativos enfatizando la administración actual del dinero.

• Personas cuyos puntajes crediticios se han visto afectados injustamente por pequeños errores financieros en el pasado.

1. Los puntajes de crédito se inclinan en la dirección negativa, y cosas como un breve período de pagos atrasados o artículos pequeños que han pasado a cobranzas pueden afectar seriamente su puntaje de crédito.
2. UltraFICO tiene como objetivo utilizar los beneficios obtenidos por los puntos asignados a la gestión responsable del dinero para restar importancia a esos pequeños errores del pasado.

Puntos importantes sobre UltraFICO

• Aún no se ha lanzado, en mayo de 2019.
• Es completamente opcional. Debe dar su consentimiento para que se recopile la información de su cuenta bancaria y, si no lo da, no participará en el puntaje UltraFICO.

• Actualmente se está llevando a cabo un proyecto piloto que está probando la puntuación.
• Es completamente independiente del puntaje FICO y no es necesario para ningún propósito.
• La fórmula exacta, al igual que el puntaje FICO, es privada.

Críticas a UltraFICO

1. Da mucha información.

• Conocer su historial de transacciones puede ser percibido como un paso excesivo por parte de FICO para brindarles a los prestamistas una ventaja aún mayor.
• Sin embargo, es completamente opcional y esta información no se recopilará sin su consentimiento expreso.

1. Puede perjudicar a las personas que tienen un comportamiento financiero menos consistente.

• El acceso al crédito es importante para quienes pueden tener grandes oscilaciones en los saldos de sus cuentas bancarias debido a su situación laboral.

1. Los prestamistas pueden decidir favorecer a aquellos que tienen un puntaje UltraFICO sobre aquellos que no lo tienen, lo que lleva a una situación en la que las personas se ven incentivadas a ceder el historial de su cuenta bancaria a FICO.

• Esto aún está por verse, sin embargo, es poco probable, ya que los prestamistas ya solicitan información verificable, como la situación laboral, la relación deuda-capital y otros índices de solvencia para ayudar a evaluar si alguien puede pagar un préstamo o no.

UltraFICO nos ha proporcionado acceso a una hoja informativa que explica qué es y qué pretende hacer. ¡Obtenga la hoja informativa aquí!

https://www.fico.com/ultrafico/assets/UltraFICO_FactSheet_Cobranded.pdf

¿Quiere obtener su puntaje UltraFICO cuando esté disponible? Ir a https://www.fico.com/ultrafico/ ¡y regístrate!