UltraFICO: Una nueva puntuación crediticia que podría ahorrarle dinero

Maximizar su potencial crediticio: Las ventajas de UltraFICO para el ahorro

FICO ha sido noticia, y no es frecuente que se hable de él. Sin embargo, esta vez, es un tema importante. Lea este blog sobre la presentación de la puntuación UltraFICO, qué debe saber sobre UltraFICO y cómo funciona.

Han anunciado el piloto de UltraFICO, una nueva puntuación crediticia con un toque innovador. Estiman que 7 de cada 10 estadounidenses obtendrán mejores puntuaciones con UltraFICO, lo que posiblemente les ahorrará miles de dólares en intereses. Aún no está disponible, ya que se encuentra en fase beta.

Pero primero, repasemos lo que debemos saber sobre UltraFICO y cuáles son sus puntajes.

Las puntuaciones FICO son las puntuaciones crediticias que determinan su solvencia. Su puntaje FICO a menudo se denomina simplemente puntaje crediticio, y las agencias de crédito y los prestamistas utilizan variaciones de la fórmula FICO para decidir si otorgan préstamos y a qué tasas.

Los puntajes FICO se componen de cinco partes:

• Historial de pagos
• Cantidades adeudadas
• Mezcla de crédito
• Nuevo Crédito
• Longitud de la historia

Aprenda más sobre cada uno de estos 5 factores en el Guía rápida y sencilla para su puntaje de crédito!

Sin embargo, el puntaje FICO sólo mide su tendencia a pagar, NO su capacidad de pagar.

Como resultado, se producen situaciones como:

• Podría tener $100,000 en el banco y debido a su historial crediticio pasado, es posible que no pueda calificar para una hipoteca de $200,000.
• Podrías terminar pagando tasas de interés astronómicas aun cuando tengas ingresos o dinero en el banco más que suficientes para saldar la deuda.
• A los trabajadores autónomos a menudo les resulta muy difícil optar a hipotecas y otros préstamos.

Aquí es donde entra UltraFICO. Continúe leyendo para saber qué debe saber sobre UltraFICO y cómo funciona el puntaje de crédito UltraFICO.

¿Qué es UltraFICO?

UltraFICO, en resumen, es un nuevo tipo de puntaje crediticio que busca brindar a más personas acceso a opciones de préstamo más favorables. Es una iniciativa conjunta de FICO, Experian y Finicity.

Lo están presentando como una forma para que todos puedan... mejorar su puntuación crediticia.

Debido a que su puntaje de crédito no cuenta toda la historia y a menudo está injustamente distorsionado hacia un resultado negativo cuando se considera el historial de pagos o los saldos de deudas, UltraFICO podría ayudar a muchos estadounidenses a obtener mejores tasas de interés en préstamos.

Vincula la información de su cuenta bancaria con los datos que recopila FICO.

Inicialmente, FICO solo obtiene la información que las agencias de crédito recopilan para fines de informes crediticios. Esto no incluye ningún tipo de información sobre ingresos.

Con esta información, FICO puede brindar a los prestamistas una visión financiera más completa del prestatario. Continúe leyendo sobre cómo funciona el puntaje crediticio UltraFICO y qué debe saber sobre él.

¿Qué mide UltraFICO?

• Efectivo disponible:

  El objetivo principal de UltraFICO es determinar la asequibilidad de un préstamo, más que la tendencia de una persona a devolverlo. Al analizar los saldos de efectivo, UltraFICO busca brindar a los prestamistas una idea de la situación financiera del prestatario.

• Historial de transacciones:

  UltraFICO recopila el historial de transacciones bancarias, presumiblemente utilizándolo para calcular qué tan bien las personas administran sus gastos.

• Tiempo que las cuentas bancarias han estado abiertas:

  De manera similar a la duración del historial crediticio, UltraFICO analiza la antigüedad de las cuentas bancarias para asegurarse de que probablemente permanezcan al día.

• Historial de saldos de cuentas positivos:

  UltraFICO se centra principalmente en la gestión responsable del dinero, y un historial de saldos positivos en las cuentas ayuda a UltraFICO a determinar si una persona es financieramente responsable. Continúe leyendo sobre cómo funciona el puntaje crediticio de UltraFICO y qué debe saber sobre UltraFICO.

¿A quién ayuda UltraFICO?

• Personas con actividad responsable de manejo de dinero, independientemente de su situación laboral o historial crediticio.

1. Desafortunadamente, los puntajes de crédito reflejan el pasado de 7 años. Mucho puede cambiar en 7 años. Una persona puede pasar de la bancarrota y la indigencia a tener ingresos millonarios en 7 años, pero su historial crediticio seguirá mostrando la bancarrota.
2. UltraFICO tiene como objetivo reducir los efectos negativos enfatizando la gestión actual del dinero.

• Personas cuyas puntuaciones de crédito se han visto afectadas injustamente por pequeños errores financieros en el pasado.

1. Los puntajes de crédito tienden a ser negativos y cosas como un corto período de pagos atrasados o pequeños artículos que han entrado en cobranza pueden afectar seriamente su puntaje de crédito.
2. UltraFICO tiene como objetivo utilizar los beneficios obtenidos por los puntos asignados a la gestión responsable del dinero para restar importancia a aquellos pequeños errores del pasado.

Puntos importantes sobre UltraFICO

• Aún no se ha lanzado (mayo de 2019).
• Es completamente opcional. Debe dar su consentimiento para la recopilación de la información de su cuenta bancaria. Si no lo da, no participará en la puntuación UltraFICO.

• Hay un proyecto piloto en marcha que actualmente está probando la puntuación.
• Es completamente independiente del puntaje FICO y no es necesario para ningún propósito.
• La fórmula exacta, al igual que la puntuación FICO, es privada.

Críticas sobre UltraFICO

1. Da mucha información.

• Conocer su historial de transacciones puede ser percibido como un drástico exceso por parte de FICO con el fin de darle a los prestamistas una ventaja aún mayor.
• Sin embargo, es completamente opcional y esta información no se recopilará sin su consentimiento expreso.

1. Puede perjudicar a personas con un comportamiento financiero menos consistente.

• El acceso al crédito es importante para aquellos que pueden tener grandes oscilaciones en los saldos de sus cuentas bancarias debido a su situación laboral.

1. Los prestamistas pueden decidir favorecer a aquellos que tienen una puntuación UltraFICO por sobre aquellos que no la tienen, lo que genera una situación en la que las personas se ven incentivadas a entregar el historial de su cuenta bancaria a FICO.

• Eso está por verse, pero es poco probable porque los prestamistas ya piden información verificable, como la situación laboral, la relación deuda-capital y otros índices de solvencia, para ayudar a evaluar si alguien puede o no pagar un préstamo.

UltraFICO nos ha proporcionado acceso a una hoja informativa que explica qué es y cuál es su objetivo. ¡Consígala aquí!

https://www.fico.com/ultrafico/assets/UltraFICO_FactSheet_Cobranded.pdf

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