¿Qué es una transferencia de saldo? Una guía útil para 2023

¿Está cansado de pagar las deudas de tarjetas de crédito con tasas de interés y EMI insoportables? ¿No sería genial conservar el dinero extra que pagas cada mes? Esto es posible cuando combina todas sus deudas de tarjetas de crédito en una sola tarjeta de crédito de transferencia de saldo. Si quieres saber más sobre transferencias de saldo y tarjetas de crédito en detalle, este artículo tiene como objetivo guiarte a través de la información necesaria.

¿Qué es el saldo de una tarjeta de crédito?

¿Qué es una transferencia de saldo? – Saldo
Digamos que tiene una tarjeta de crédito como línea de crédito principal. Se le aprueba un límite de crédito de $5000 del cual se han gastado $1000 en productos esenciales. El monto restante en su tarjeta de crédito de $4000 es el saldo de la tarjeta de crédito y el monto utilizado ($1000) es el saldo que le debe al emisor de la tarjeta de crédito. El pago de la deuda incluye cargos por intereses y cuotas mensuales, que se calculan en función del saldo que le debe a la compañía de la tarjeta de crédito. Es posible confundir el saldo del límite de crédito y el saldo adeudado.

¿Qué es una transferencia de saldo y tarifas?

Una transferencia de saldo es cuando transfiere el saldo de la deuda de su tarjeta de crédito existente a otra tarjeta de crédito. Una tarjeta de crédito con transferencia de saldo es un tipo de tarjeta de crédito que un consumidor utiliza para consolidar toda su deuda de tarjeta de crédito en una sola tarjeta de crédito. Por lo general, las transferencias de saldo se realizan desde varias tarjetas de crédito a una única tarjeta de crédito de transferencia de saldo. Este proceso implica una tarifa de transferencia de saldo de 5% o menos, para consolidación de deuda. Por ejemplo, si está transfiriendo un saldo de $1000, la tarifa de transferencia aumentaría el valor a $1050 como su nuevo saldo. La tarifa por transferencia de saldo se cobra en efectivo o se agrega a su tarjeta de crédito por transferencia de saldo. Dependiendo de las diferentes agencias de crédito, la tarifa de transferencia varía. Normalmente, la tarifa no supera los 5%.

Necesidad de tarjetas de crédito para transferencia de saldo

Quizás te preguntes ¿cuál es la necesidad de pasar deuda de una tarjeta a otra? Los siguientes son algunos de los beneficios de utilizar una tarjeta de crédito para transferencia de saldo:

• Tasa de interés inicial baja.
• Pasar de una APR alta a una APR más baja.
• Puede pagar rápidamente su deuda.
• Fácil de monitorear y controlar todas sus deudas de tarjetas de crédito en un solo lugar.

Una tarjeta de crédito de transferencia de saldo tiene un período promocional de bajo interés o un período de cero interés cuando se aprueba. El período introductorio (APR introductorio) en la mayoría de las instituciones financieras o cooperativas de crédito es de 12 meses. Esto significa que es una gran oportunidad para deshacerse de las tasas de interés durante un período determinado para pagar sólo el monto adeudado. Por ejemplo, digamos que su saldo de deuda anterior es $4000 en dos tarjetas de crédito con una tasa de interés de 2,5% en cada tarjeta. Durante la transferencia de saldo, su nuevo saldo de deuda es $8000 y ahorrará $100 en cada tarjeta de crédito, lo que puede ahorrarle hasta $200. Además, una tarjeta de crédito de transferencia de saldo le permite aumentar rápidamente el proceso de pago de su deuda y reducir el monto real de su deuda durante el período introductorio. De acuerdo a Forbes, la tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito es 24.10% en los EE. UU., y para puntajes de crédito superiores a 700, la tasa de interés correspondiente es 16-18%. Ahorra dinero utilizando el período promocional, que idealmente es de entre 12 y 18 meses.

Requisitos para tarjetas de crédito con transferencia de saldo

¿Qué es una transferencia de saldo? Requisitos para una tarjeta de crédito con transferencia de saldo
Para calificar para una tarjeta de crédito de transferencia de saldo, debe tener los siguientes requisitos:

• Los detalles de la cuenta para el saldo de su tarjeta existente. Esto incluye su número de seguro social, así como los detalles de su solicitud de préstamo o tarjeta de crédito.
• Se requiere un puntaje de crédito de 670 o superior para calificar para la tarjeta de transferencia de saldo. En casi todos los casos, debe tener un puntaje crediticio bueno o excelente para calificar para un préstamo y una tarjeta de crédito.
• El proceso de solicitud de una tarjeta de transferencia de saldo comienza con su verificación de crédito, el envío de la solicitud de transferencia de saldo, la verificación de datos personales y la aceptación de los términos del préstamo.

Existen algunos efectos secundarios potenciales de las tarjetas de transferencia de saldo. Dado que la solicitud de una nueva tarjeta requiere un puntaje crediticio, genera una investigación exhaustiva en su informe crediticio. Esta consulta permanece en su historial durante dos años y puede reducir su solvencia. Debe tener en cuenta que existen limitaciones para las transferencias de saldo, como que el límite de crédito no puede ser superior a un valor establecido por los prestamistas dentro de un período de tiempo determinado. Por ejemplo, algunas compañías de tarjetas de crédito no permiten a los usuarios agregar más de $15000 y hay que esperar 15 días o más para realizar otra transferencia de saldo. Además, las empresas consideran la tarifa de transferencia de saldo a la cuenta antes de permitirle transferir un saldo a su nueva tarjeta. Por ejemplo, si el límite de crédito es $10000 y la tarifa de transferencia es 5%, que es $500, no puede transferir $10000 de su deuda existente a su nueva tarjeta ya que la tarifa de transferencia de saldo de $500 se agregará a su nuevo saldo de crédito. Artículos sugeridos:

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Preguntas frecuentes

1. ¿Las transferencias de saldo son gratuitas?

Las transferencias de saldo requieren una tarifa máxima de 5% del saldo que transfieres. Las tarifas de transferencia de saldo generalmente se agregan a su tarjeta de transferencia de saldo, junto con el monto de la deuda y, en algunos casos, debe pagar el monto por adelantado.

2. ¿Puede una transferencia de saldo afectar su puntaje crediticio?

Se utiliza una transferencia de saldo para impactar positivamente las calificaciones crediticias con la tasa de interés promocional de baja a cero, lo que hace que los prestatarios paguen la deuda más rápido.

3. ¿Cuántas veces puedo hacer transferencias de saldo?

Puede transferir saldos de varias tarjetas de crédito a una sola tarjeta de crédito de transferencia de saldo siempre que se mantenga dentro del límite de crédito establecido por el prestamista.

4. ¿Cómo funcionan las transferencias de saldo?

Para pagar rápidamente su deuda, la transferencia de saldo ofrece la solución para mover toda su deuda a una única tarjeta de transferencia de saldo. La abril inicial y las tasas de interés bajas lo ayudan a pagar el monto adeudado, ahorrando dinero en deudas con intereses altos.

Pensamientos finales

Vimos la importancia de una tarjeta de crédito para transferencia de saldo junto con su proceso de solicitud, requisitos y desventajas de las transferencias de saldo. Si planea liquidar su deuda de una manera rápida y sencilla, definitivamente debe combinar todas sus deudas de tarjetas de crédito en un solo lugar con el período promocional sin intereses. Para ello, el factor más importante es su puntaje crediticio, que juega un papel vital en la determinación de su estado financiero y ofertas futuras. Si tiene un puntaje crediticio bajo o está tratando de encontrar una manera de reparar su puntaje crediticio, Los profesionales del crédito ha sido una empresa de servicios de reparación de crédito durante más de una década, produciendo resultados positivos para los clientes. Obtenga una consulta gratuita y repare su puntaje crediticio con la ayuda de un sistema de gestión de crédito personal impulsado por inteligencia artificial.