Puntaje crediticio más bajo en 2023: ¿es imposible recuperarse?
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Puntaje crediticio más bajo en 2023: ¿es imposible recuperarse?
Una de las razones principales por las que tener el puntaje crediticio más bajo es malo para su vida financiera es que le resulta difícil calificar para una tarjeta de crédito o un préstamo, y le pueden cobrar tarifas anuales más altas, tarifas adicionales y tasas de interés más altas. . Lo primero que busca su prestamista o emisor de su tarjeta de crédito para ver si usted es un prestatario responsable es su puntaje crediticio. Las empresas pueden identificar si usted es bueno para pagar deudas.
Por lo tanto, si tiene un puntaje crediticio bajo, debe comenzar a trabajar para mejorar su puntaje crediticio malo siguiendo algunas buenas prácticas financieras de manera constante para obtener un puntaje crediticio bueno o promedio, lo que definitivamente será útil para sus necesidades financieras en el futuro.
¿Es imposible obtener un préstamo con el puntaje crediticio más bajo?
¿Se le rechazará automáticamente un préstamo si tiene un puntaje crediticio bajo o promedio? No, su puntaje no es el único factor que las instituciones financieras consideran antes de aprobarle un préstamo o una tarjeta de crédito.
Hay otros factores relacionados con un buen puntaje crediticio que los prestamistas pueden tener en cuenta, por ejemplo, si tiene ingresos estables, una buena cantidad de ahorros y no tiene deudas preexistentes, aún puede ser aprobado. con los puntajes crediticios más bajos e incluso una tasa de interés y un límite de crédito decentes.
Pero es mejor comenzar a trabajar para mejorar su puntaje crediticio para obtener una mayor probabilidad de aprobación, una tasa de interés baja y otros beneficios. El puntaje de crédito más bajo es 300 y debe tener al menos el doble del puntaje para que le aprueben algunos tipos de tarjetas de crédito y préstamos.
Según una fuente de experiano Automotores, los prestatarios que representaron préstamos para automóviles nuevos están por debajo de 4%, como lo habían hecho puntajes de crédito de menos de 500. El crédito promedio fue de 714 para préstamos para automóviles nuevos y el crédito promedio fue de 661 para préstamos para automóviles usados.
El principal inconveniente de obtener la aprobación de un préstamo con el puntaje crediticio más bajo es que tendrá que pagar los intereses, ya que siguen aumentando con el paso del tiempo. Por ejemplo, la APR (tasa de porcentaje anual) puede duplicarse si obtiene una tarjeta de crédito con una puntuación de crédito de 500, en lugar de una puntuación de crédito de 720. Tampoco puede obtener un límite de crédito más alto para las tarjetas de crédito.
¿Cuáles son las razones para tener el puntaje crediticio más bajo?
Hay muchas razones por las que terminó con el puntaje crediticio más bajo. Esto incluye:
1. Duración de su historial crediticio
Su historial crediticio juega un papel importante en su puntaje crediticio y, si no tiene un historial crediticio prolongado, el promedio de su puntaje podría bajar. Por supuesto, algunas personas que están en el grupo de edad de 18 a 20 años no pueden tener un historial crediticio extenso y buenos puntajes crediticios.
2. Alto índice de utilización del crédito
La cantidad de crédito que utiliza y su crédito disponible son los que conforman el índice de utilización del crédito. Su índice de utilización de crédito tiene una tasa de importancia de 30% en su puntaje crediticio; utilizar demasiado de su crédito disponible puede hacer que su puntaje crediticio se desplome.
3. Pagos atrasados o atrasados
Si tiene una factura impaga que ha pasado 30 días de la fecha de vencimiento, su pago atrasado se informa a las tres agencias de referencia crediticia, Equifax, experiano, y Transunión por su acreedor. 35% de su puntaje crediticio depende de su historial de pagos, por lo que es un factor crucial que hace que su puntaje crediticio sea más bajo.
4. Cobro de deudas
Si no ha cumplido con algún pago de su obligación de deuda, su prestamista puede vender su deuda a una agencia de cobranza de deudas o a un cobrador. Esto será informado inmediatamente a la burós de crédito. Su puntaje crediticio puede disminuir significativamente si hay un cobro en su informe crediticio. Pueden pasar siete años hasta que lo elimine de su informe crediticio.
5. Quiebra
Su puntaje crediticio puede verse afectado negativamente por hasta 10 años si aparece alguna quiebra en su informe crediticio. Según cuáles sean las presentaciones, el período de tiempo que la quiebra permanece en su informe crediticio varía, como siete años si se presenta bajo el Capítulo 13 y 10 años para el Capítulo 7.
¿Cuáles son los riesgos de tener el puntaje crediticio más bajo?
Sus finanzas pueden verse perjudicadas de varias maneras si tiene el puntaje crediticio más bajo, que incluye:
1. Denegación de préstamos
Cada prestamista tiene un requisito mínimo de puntaje crediticio y usted no podrá cumplirlos con el puntaje crediticio más bajo. No puede obtener la aprobación de un préstamo sin un codeudor si no tiene un puntaje crediticio justo.
2. Depósito de seguridad obligatorio y pagos iniciales elevados
El monto del pago inicial puede ser alto, dependiendo del acreedor, si no puede cumplir con sus requisitos de puntaje crediticio. Por ejemplo, si tiene un puntaje de crédito de 580 o menos, es posible que deba realizar un pago inicial de 10%, que es mucho más alto que el estándar de un pago inicial de 3.5% para una FHA (Administración Federal de Vivienda). No es de extrañar que el propietario también le exija un depósito de seguridad elevado si alquila un apartamento.
3. Tasas de interés altas
Incluso si obtiene la aprobación para un préstamo, es probable que su acreedor le cobre una tasa de interés más alta para compensar el alto riesgo. Esto, a su vez, aumenta los costos de endeudamiento, lo que puede afectarlo al no dejar suficiente dinero para sus otras necesidades y objetivos financieros.
4. Tarifas altas
Además de que las tasas de interés son altas, es posible que también pague otras tarifas, que son altas cuando solicita un préstamo, como tarifas iniciales y tarifas adicionales.
¿Cómo puede mejorar su puntaje crediticio más bajo al más alto?
Estos son algunos de los pasos que puede seguir para mejorar su puntaje crediticio más bajo al más alto. Aunque puede llevar su tiempo alcanzar el puntaje crediticio más alto, debe ser constante al seguir estas prácticas.
1. Construya su historial crediticio
Hay algunas maneras en que puedes construir tu historial de crédito si tienes uno mínimo. Esto se consigue obteniendo una tarjeta de crédito asegurada o solicitando un préstamo para generar crédito. Ambas opciones requieren que usted deposite una cierta cantidad como depósito de seguridad, pero recuperará el depósito después de pagar el préstamo o cerrar una cuenta de tarjeta de crédito, lo cual no se recomienda.
Otra forma es pedirle a una persona con un historial crediticio bueno o largo que lo agregue a su tarjeta de crédito como usuario autorizado. Su puntaje tiene más posibilidades de mejorar ya que el historial crediticio representa 15% del crédito.
2. Pagos puntuales
Este es un hecho bien conocido por los usuarios de crédito de todo el mundo. Si necesita mejorar o mantener un buen crédito, lo primero que debe hacer es realizar los pagos a tiempo. Sus pagos constituyen 35% del crédito. Su informe crediticio conserva la información de pago durante 7 años, por lo tanto, para no dañar su puntaje crediticio, debe pagar sus facturas a tiempo.
3. Pagar la deuda
Su puntaje crediticio es mejor si tiene menos de 30% del monto de la deuda que debe y si paga o cancela la deuda por completo, puede reducir la utilización del crédito y mejorar su puntaje al mismo tiempo.
4. Verifique sus informes crediticios
Esté siempre atento a sus informes crediticios, ya que pueden tener información inexacta o incorrecta, lo cual es negativo y podría dañar su puntaje crediticio. Por lo tanto, asegúrese de monitorear y revisar su calificación crediticia en su informe al menos una vez al año para detectar errores, de modo que pueda disputarlos con la agencia de referencia crediticia.
¿Cuánto tiempo lleva pasar del puntaje crediticio más bajo al más alto?
El tiempo que lleva reparar su puntaje crediticio malo depende de qué tan dañado esté su crédito. Si el daño es a corto plazo, puede tomar algunas medidas para controlarlo reduciendo su índice de utilización de crédito, corrigiendo errores y liquidando las cuentas morosas.
Pero, cuando se trata de evitar o reparar daños a largo plazo, la única manera es construir un historial crediticio largo y perfecto. Puede llevar años mejorar desde los puntajes crediticios más bajos hasta los puntajes crediticios más altos, dependiendo de su crédito actual.
¿Qué puntuaciones se consideran buenas y malas?
Este es el parámetro general para decidir rangos de puntaje crediticio de regular a malo:
| Rango | Puntaje de crédito |
| Perfecto | 850 |
| Excelente | 849-760 |
| Bien | 759-700 |
| Justo | 699-650 |
| Bajo | 649 o menos |
Preguntas frecuentes
- ¿Es posible una puntuación de crédito de 0?
No, un puntaje de crédito de 0 no es posible ya que el puntaje de crédito más bajo que puede tener es 300.
- ¿Es 600 un buen puntaje crediticio?
Entraría en la categoría de "crédito justo" y por debajo del promedio nacional con una puntuación de 600. Los puntajes de crédito inferiores a 649 se incluyen en la categoría de puntaje de crédito bajo.
- ¿Un puntaje crediticio bajo es para siempre?
No, puede mejorar su puntaje crediticio malo siguiendo algunas buenas prácticas crediticias. Aunque lleva algo de tiempo, definitivamente llegarás allí.
¿Trabajar con agencias de reparación de crédito ayuda a mejorar su bajo puntaje crediticio?
Si está lo suficientemente decidido, puede comenzar su viaje hacia una buena posición financiera con un puntaje crediticio alto y un informe crediticio excelente. Si sigue los pasos mencionados en este artículo y evita cualquier cosa que sepa que puede dañar su puntaje crediticio, puede aumente fácilmente su bajo puntaje crediticio.
Si necesita ayuda inmediata, puede comunicarse y trabajar con una agencia de reparación de crédito, como Política De Privacidad - Mantenga Su Información Donde Pertenece: que puede ayudarlo a mejorar su puntaje crediticio más bajo a uno más alto con estrategias precisas y cuidadosas, encontrando información inexacta y eliminándola de su informe crediticio.
