Puntaje crediticio justo: 5 mejores formas de mejorar su puntaje

Un puntaje crediticio justo es un puntaje que pertenece al segundo rango más bajo de puntajes crediticios. Aunque es posible que le aprueben créditos, esto puede costarle tasas de interés más altas y condiciones de préstamo desfavorables. Sin embargo, tendrá en mente cientos de preguntas sobre puntajes crediticios justos. 

Soy Damon De Crescenzo, un profesional de crédito con experiencia. Con mis décadas de experiencia en el nicho de finanzas, Responderá todas sus preguntas candentes sobre puntajes crediticios justos en este artículo.

Puntajes de crédito justos

Las puntuaciones entre 580 y 669 generalmente se consideran puntuaciones crediticias justas. Este rango es sólo un nivel más alto que el puntuación de crédito pobre eso todavía tiene que mejorarse para obtener mejores beneficios crediticios. La mayoría de los estadounidenses de entre 23 y 29 años pertenecen al rango de puntaje crediticio justo. Una encuesta sobre puntos de mejora dice que sus puntuación de crédito promedio es 660.

Rangos de puntuación de crédito justos

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¿Su puntaje de crédito es inferior a 650? 

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¿Qué es un puntaje crediticio y cómo funciona?

Antes de profundizar en las calificaciones crediticias justas y sus características, repasaremos rápidamente los conceptos de calificación crediticia.

Un puntaje crediticio es un valor numérico de tres dígitos que representa su solvencia. Este puntaje crediticio lo estiman tres agencias de crédito importantes teniendo en cuenta el historial crediticio anterior del usuario. Estas agencias recopilan su información crediticia, como su historial de pagos, índice de utilización del crédito y tipo de crédito, y los presentan en un informe crediticio.

Los proveedores de préstamos pueden acercarse a cualquier agencia de crédito y solicitar su informe crediticio para ver si pueden aprobar su solicitud de crédito.

Elegibilidad de puntaje crediticio justo

Una pregunta recurrente en la mente de las personas sería si son elegibles para un préstamo o una tarjeta de crédito como titulares de una calificación crediticia justa. La respuesta más sencilla es sí. Aunque pertenece a un rango de puntaje crediticio justo, lo cual no es nada bueno en el mundo crediticio, aún puede obtener la aprobación de sus solicitudes. Pero los desafíos serían mayores. Tus posibilidades pueden ser menores. Tendría que pagar tasas de interés más altas u obtener un crédito garantizado.

Si tiene miedo de que le rechacen los préstamos y tarjetas de crédito que solicita, no tiene por qué hacerlo. Existe un mito muy extendido entre la gente que dice que es imposible que un calificador de crédito justo tenga crédito. Eso no es verdad. El hecho es que incluso un titular de un puntaje crediticio deficiente puede tener el privilegio de poseer un crédito. La única diferencia es que es posible que estas personas no disfruten de los mismos beneficios crediticios en rangos de puntaje crediticio bueno o excelente.

Digamos que si un titular de un buen puntaje crediticio está sujeto a pagar una tasa de interés de 5% por un préstamo personal, usted tendrá que pagar alrededor de 8% o más.

Razones para obtener puntajes crediticios justos

Un puntaje crediticio justo no es un puntaje impresionante a los ojos de un prestamista. Su perspectiva diría que esta categoría es menos confiable en términos de pago puntual del préstamo. Pero, ¿cuáles son las razones de estos bajos puntajes crediticios? 

#1 – Pagos atrasados

La razón más común de los puntajes crediticios bajos es el incumplimiento de los pagos. El historial de pagos sin demora es el criterio más importante a la hora de calcular una puntuación de crédito. Aunque es capaz de pagar sus préstamos, es posible que no cumpla con las fechas de vencimiento por descuido. Esto también afecta gravemente su puntaje crediticio.

#2 – Actividades financieras irresponsables

Obtener una tarjeta de crédito puede regularizar sus comportamientos crediticios y mejorar sus responsabilidades financieras. Abrir cuentas de crédito y hacer todo lo posible para obtener buenos puntajes crediticios puede hacerlo aún más responsable de sus actividades. De lo contrario, correría el riesgo de no tener un puntaje crediticio bajo.

#3 – Falta de conciencia crediticia

Es posible que muchos no posean conocimientos de primera mano sobre las calificaciones crediticias. Sin una exposición adecuada a estas terminologías y prácticas, es posible que pase por alto la importancia de mantener un buen puntaje crediticio desde el principio.

#4 – Errores en su informe de crédito

Este es un caso único en el que aún puede caer en la categoría de puntaje crediticio bajo debido a ninguno de sus errores garrafales. Aunque se aseguró de que todos sus esfuerzos y resultados crediticios se concretaran, su puntaje podría reducirse debido a errores en su informe crediticio. Estos errores pueden impedirle alcanzar puntajes crediticios más altos.

¿Cómo mejorar su puntaje crediticio?

Aunque existen algunas opciones alternativas para que se apruebe un crédito con puntajes de crédito bajos, siempre es mejor mejora tu credito porque los puntajes de crédito no son solo criterios de aprobación de préstamos. Son el factor clave que determina su solvencia. Esta es una métrica que demuestra cuán responsable es usted en términos de actividades financieras.

A continuación se ofrecen algunos consejos para que las personas con puntajes crediticios justos aumenten sus puntajes crediticios.

5 mejores formas de mejorar puntajes crediticios justos

#1 – Realice sus pagos a tiempo

La forma más sencilla de crear un puntaje crediticio sólido es realizar los pagos a tiempo. Este criterio juega un papel importante en la evaluación del puntaje crediticio. Realizar pagos puntuales desde el principio le ayudaría a obtener una buena puntuación crediticia. Aunque no realizó algunos pagos, puede concentrarse en los pagos posteriores y asegurarse de que su puntaje no empeore.

#2 – Prioriza tus créditos

Es posible que tenga un buen puntaje crediticio. Aún así, si es descuidado con sus créditos, fácilmente puede quedarse atrás en su puntaje crediticio. Por eso, es mejor pensarlo dos veces antes de obtener un crédito. Asegúrese siempre de ser capaz de manejar el préstamo que está a punto de obtener. 

#3 – Mantenga un buen saldo crediticio

También es necesario tener cuidado al aumentar el saldo de su crédito. Usar todo el crédito disponible no es una buena práctica. Las agencias de crédito consideran este factor para evaluar los puntajes crediticios de un individuo. Esto se calcula dividiendo su crédito utilizado por el crédito total.

#4: realice un seguimiento de los informes crediticios

Su desempeño crediticio puede ser extraordinario. Pero, si no se refleja adecuadamente en sus cuentas de crédito, puede reducir su puntaje crediticio. Hacer un seguimiento de los informes a intervalos regulares y eliminar los errores puede evitar que se quede atrás en los rangos de puntaje crediticio.

#5: busque ayuda de expertos en crédito

Mantenerse cauteloso ante todas estas posibles amenazas puede resultar un desafío. Para simplificar sus esfuerzos, puede confiar en una agencia de reparación de crédito que se tome en serio la responsabilidad de mejorar su puntaje crediticio.

Preguntas frecuentes

1. ¿A qué categoría pertenece un puntaje de crédito 580?
Según los rangos de puntuación FICO, este puntaje crediticio pertenece al rango de puntaje crediticio justo. Este rango es definitivamente mejor que un puntaje crediticio bajo, pero aún no es tan bueno.

2. ¿Puedo obtener un préstamo hipotecario con una puntuación crediticia justa?
La principal elegibilidad de un prestatario de un préstamo hipotecario es que la persona debe poseer un puntaje crediticio mínimo de 620. Cualquier valor inferior a eso es suficiente para un préstamo hipotecario.

3. ¿Cuáles son las principales agencias de crédito y cuáles son sus funciones?
experiano, TransUnión, y Equifax son las tres principales agencias de crédito. Su objetivo principal es evaluar el valor de un individuo y proporcionar un breve informe.

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Pensamientos finales

Este artículo ha presentado una imagen clara de las características y cualidades de una calificación crediticia justa. En resumen, el puntaje crediticio justo es el segundo rango de puntaje crediticio más bajo de la escala crediticia. Pertenecer a esta categoría es más riesgoso, ya que las personas pueden fácilmente caer en una mala calificación crediticia ya que la diferencia marginal es muy pequeña. El remedio más sencillo para salir de esta etapa crítica es reparar sus informes crediticios corrigiendo los errores. Puedes confiar en un servicio de reparación de crédito barato eso monitorearía constantemente su desempeño crediticio y tomaría las medidas necesarias para mejorar sus puntajes.