¿Sabe que casi el 70% de los estadounidenses afirman que pedir dinero prestado ha aumentado su situación financiera? (de acuerdo a Forbes encuesta) Se encuentran disponibles múltiples estrategias y consejos en línea para mejorar sus finanzas que contradicen los métodos tradicionales. ¿Funcionan estas técnicas y consejos financieros? ¿Está buscando una forma genuina de generar crédito rápidamente? ¿Sabes cuánto tiempo lleva generar crédito? En este artículo, veamos lo que debe saber sobre los requisitos crediticios, el proceso involucrado y algunos consejos útiles para crear su informe crediticio.

Requisitos básicos para generar crédito

Hay dos tipos de creación de crédito; uno es generar crédito desde cero y el otro es mejorar un puntaje crediticio bajo existente.

Construyendo desde el principio

Primero, es fundamental comprender los aspectos esenciales que contribuyen a desarrollar su crédito. Primero, necesita tener un historial crediticio que contenga toda la información sobre sus transacciones monetarias desde el principio. Puede verificar su puntaje crediticio de forma gratuita si ya tiene un historial crediticio. Cuando solicita un préstamo o una tarjeta de crédito, las tres principales agencias de crédito (experiano, TransUnión, o Equifax) comience a monitorear su historial crediticio. Paralelamente, se le asignará una puntuación de crédito (normalmente a partir de 300), que determinará su solvencia. Antes de solicitar un préstamo, aclare su presupuesto y la posibilidad de devolver el importe del préstamo a tiempo. Si no tiene un trabajo diario habitual o unos ingresos anuales adecuados, no es recomendable solicitar un préstamo. De acuerdo a Tarifa bancaria Según datos, alrededor de 43 millones de estudiantes estadounidenses todavía están endeudados. 

Mejorar un historial crediticio deficiente

Recuperarse de un historial crediticio deficiente puede llevar varios años, dependiendo del puntaje crediticio y de la cantidad de dinero que tenga para invertir en la recuperación. Por ejemplo, si su puntaje crediticio actual se encuentra entre 300 y 550, se considera un puntaje crediticio bajo o incluso malo; llegar a 680, una buena puntuación, podría llevar meses o años. Por supuesto, si de repente recibe una gran suma de dinero, podría aumentar su puntaje crediticio más rápidamente porque podría usar más dinero para hacerlo. Si está tratando de generar crédito para un historial crediticio deficiente o un puntaje crediticio bajo, debe mantener una estrategia de administración de deuda para liquidarla. Para empezar, realice un seguimiento de sus gastos mensuales, incluidos todos los gastos diarios, facturas, EMI, pagos de préstamos, gastos de emergencia y ahorros. El seguimiento constante de estos gastos le permite localizar los lugares que le impiden mejorar su historial y puntaje crediticio. Reducir los gastos innecesarios por sí solo no bastará. Es necesario saldar sus deudas y reevaluar las solicitudes de crédito y compras. Si le resulta difícil reconstruir su crédito por su cuenta, puede solicitarle a un familiar o amigo con hábitos crediticios responsables que lo convierta en un usuario autorizado de su cuenta de crédito. Un usuario autorizado puede acceder a la tarjeta de crédito del propietario y utilizarla para realizar pagos y compras.

Efectos de las calificaciones crediticias en el crédito para la construcción

Crear crédito se refiere a mejorar su puntaje crediticio. Un puntaje crediticio refleja su credibilidad en el manejo de las finanzas ante prestamistas, cooperativas de crédito y bancos. Los prestamistas ofrecen préstamos basados en puntajes crediticios emitidos por las agencias de crédito. Para calificar para un préstamo, su puntaje crediticio debe estar dentro de la categoría elegible de requisitos de préstamo propuestos por el prestamista. Por ejemplo, para calificar para un préstamo para embarcaciones, debe tener un puntaje crediticio de 670 o más, o debe estar en el rango de buen puntaje crediticio. Si planea realizar una compra importante o iniciar un negocio, parece plausible solicitar una nueva línea de crédito. Sin embargo, el factor de riesgo de tales eventos es enorme y podría resultar en quiebra. Mantener un buen historial crediticio es crucial para sobrevivir en el mundo financiero.

Préstamos para generar crédito

¿Cuánto tiempo lleva generar crédito? Préstamos para generar crédito
Un préstamo de creación de crédito se ofrece específicamente para mejorar la puntuación crediticia de los consumidores. Normalmente, el límite del préstamo está entre trescientos dólares y mil dólares con tipos de interés más bajos. Una vez que obtenga la aprobación del préstamo, puede utilizar este tipo de préstamo para pagar la deuda rápidamente y mejorar su puntaje crediticio. La duración del préstamo comienza a los seis meses y el plazo máximo es de veinticuatro meses.  Sin embargo, no está garantizado que verá inmediatamente un aumento en su puntaje, ya que las agencias de crédito tardan 30 días en informar su historial de pagos a las agencias de crédito.

Proceso de construcción de crédito

¿Cuánto tiempo lleva generar crédito?
Si no ha leído nuestro artículo, consulte el blog. 7 formas de mejorar tu puntaje crediticio. En esta sección, aquí hay una lista de factores que ayudarían a mejorar su puntaje crediticio.

historial de pagos

Su historial de pagos es un factor importante de calificación crediticia que determina su calificación crediticia. Los pagos puntuales son el mejor consejo que cualquiera puede ofrecer para generar crédito. Comience pagando sólo el monto adeudado para saldar la deuda eventualmente.

Facturas

Pagar las facturas a tiempo tiene un efecto de 35% en su puntaje crediticio. Puede habilitar los pagos automáticos en su portal móvil o bancario para evitar pagos perdidos.

Factores varios

• Consulta exhaustiva: múltiples solicitudes de tarjetas de crédito afectan negativamente sus informes crediticios. A investigación dura es cuando un prestamista solicita su expediente crediticio antes de aprobar una solicitud de préstamo, lo que afecta su puntaje crediticio.
• Índice de utilización del crédito: debe mantener un buen índice de utilización del crédito, es decir, abajo 30%. La relación entre su deuda crediticia actual y el límite de crédito total se denomina índice de utilización del crédito. En otras palabras, es la proporción de tu saldo de tarjeta de crédito para usted línea de crédito (límite de endeudamiento).
• Crédito rotativo: según las estadísticas de Experian, el estadounidense promedio posee de 3 a 4 tarjetas de crédito, lo cual es bueno cuando se sabe cómo administrarlas, pero también puede tener impactos negativos, especialmente si está tratando de crear un saldo de crédito de suma cero. 

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Preguntas frecuentes

¿Cuánto tiempo lleva generar crédito utilizando un préstamo de creación de crédito?

Teniendo en cuenta el monto de la deuda, normalmente no tomará más de un año pagarla en su totalidad. Cuando paga la deuda en su cuenta de crédito, las agencias de informes crediticios ingresan los detalles en 30 días para reflejarlos en el informe crediticio.

¿Cómo construyo mi crédito?

La regla de oro para generar crédito es hacer de los pagos puntuales un hábito, tratar de mantener una buena fuente de ingresos, evitar solicitudes de combinación de crédito (cuentas de crédito), ser consciente del saldo crediticio y, en general, mantener un buen puntaje crediticio.

¿Es posible generar crédito sin un historial crediticio?

Supongamos que no tiene un historial crediticio. En ese caso, puede convertirse en un usuario autorizado desde la cuenta de un pariente cercano, o puede solicitar una tarjeta de crédito asegurada que es fácil de calificar para un historial crediticio malo o sin historial crediticio.

La línea de fondo

Espero que este artículo le haya ayudado a comprender brevemente cómo generar crédito. Si aún no está convencido con estos métodos, puede optar por una empresa de servicios de reparación de crédito profesional, como TheCreditPros, para ayudarlo a reparar y desarrollar su puntaje crediticio. Los profesionales del crédito ha sido una empresa de servicios de reparación de crédito durante más de una década, produciendo resultados positivos para los clientes. Obtenga una consulta gratuita y repare su puntaje crediticio con la ayuda de un sistema de gestión de crédito personal impulsado por inteligencia artificial.