FICO 10 y 10T: ¿Cómo eclipsar cualquier actualización?
FICO 10 y 10T: ¿Cómo eclipsar cualquier actualización?
Los últimos modelos de calificación crediticia FICO 10 y FICO 10T, cuando lanzado en 2020, tuvo un enorme impacto en el mercado crediticio. Aunque han pasado dos años, el efecto de este nuevo lanzamiento ha continuado. Si su mente está repleta de preguntas sobre FICO 10 y sus efectos en los puntajes crediticios, debe estar atento a este artículo.
Soy Damon De Crescenzo, Fundador de Política De Privacidad - Mantenga Su Información Donde Pertenece:. Con años de experiencia como asesor de crédito, estoy aquí para responder todas tus preguntas sobre FICO 10 y FICO 10T.
¿Qué es FICO 10 y FICO 10T?
FICO 10 y FICO 10T son nuevos modelos de calificación crediticia que ayudan a los prestamistas a decidir sobre la aprobación de préstamos. Como estos modelos se centran más en datos de tendencias, las personas con puntajes crediticios bajos pueden enfrentar algunos problemas, mientras que los que tienen buenos puntajes crediticios no se ven relativamente afectados.
Corporación Fair Isaac, comúnmente conocido como FICO, actualizará su modelo de puntuación cuando sea necesario. De esta manera, lanzó una nueva suite FICO Score 10 con dos variaciones, FICO 10 y FICO 10T, para brindar ideas precisas a los prestamistas sobre la solvencia de los usuarios. En esta versión de FICO 10, los pagos atrasados y las deudas se consideran seriamente. En FICO 10T, los prestamistas recibirán un breve análisis del comportamiento de pago de los prestatarios durante los últimos 24 meses para reducir su riesgo crediticio.
¿FICO 10 y FICO 10T afectarán mi puntaje crediticio?
FICO estima que casi 110 millones de personas enfrentarán una cambio en su puntaje crediticio debido a los nuevos modelos de scoring crediticio. La junta dice que si ya se encuentra en un rango de puntaje crediticio malo, sus puntajes crediticios podrían bajar 20 puntos. Por otro lado, si se encuentra en rangos de puntaje crediticio más seguros, como bueno o excelente, incluso podría enfrentar un aumento repentino en su puntaje crediticio.
Como todo lo que vemos a nuestro alrededor es incierto, ¿cómo podríamos esperar que la escala de medición del crédito siga siendo la misma? Este último modelo es un rompecabezas sencillo de resolver. Puede superar los obstáculos y mejorar su puntaje crediticio con una comprensión adecuada de sus características.
anastasia con mucho gusto habla de su experiencia con Política De Privacidad - Mantenga Su Información Donde Pertenece:. Ella dice que su puntaje aumentó 50 puntos en un mes y estaba feliz de poder comprar un auto nuevo después de registrarse con nosotros.
¿Su puntaje bajó debido a la suite FICO 10?
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Conceptos básicos del puntaje crediticio
Repasemos los conceptos básicos de crédito para comprenderlos mejor. Los prestamistas buscan razones para aprobar sus préstamos. No se arriesgan prestando a usuarios que nunca han realizado a tiempo sus pagos anteriores. Entonces, para decidir sobre la aprobación de su crédito y tarifas de interés, los prestamistas obtienen su puntaje crediticio de las agencias de informes crediticios. Estas agencias prepararán un informe crediticio que describa sus actividades crediticias.
Otros modelos de FICO Scoring y FICO Score 10 Suite
Aunque existen diferentes modelos de calificación crediticia en el mercado, todos ellos están diseñados para brindar a los prestamistas una visión unificada del comportamiento crediticio de los solicitantes en un informe crediticio. Las tres principales agencias de crédito consideran historial de pagos, utilización del crédito, combinación de créditosy algunos factores más para estimar los puntajes crediticios.
Los proveedores de crédito, como bancos, emisores de tarjetas de crédito, prestamistas hipotecarios y otros préstamos personales, son libres de elegir el modelo de puntuación. Pocas personas preferirían seguir los modelos de puntuación más antiguos. Al mismo tiempo, otros pueden optar por seguir el modelo de puntuación ventajosa diseñado por las principales agencias de crédito. Equifax, experiano, y TransUnión.
Aunque FICO 10 y FICO 10T son solo las versiones actualizadas de los modelos de puntuación FICO existentes, esta vez el impacto es mayor. Sí, estos modelos satisfacen correctamente las necesidades de los proveedores de préstamos al reducir su riesgo crediticio al aprobar préstamos a solicitantes "menos dignos".
Características de FICO 10
Si se pregunta en qué se diferencia FICO 10 de los modelos de puntuación FICO anteriores, aquí tiene una breve nota. El modelo de scoring FICO 10 tiene todas las características de las versiones anteriores. La única nota que varían es la gravedad de los pagos atrasados y consolidación de deuda. En resumen, según el nuevo modelo de Fair Isaac Corp, si no realiza los pagos, su puntaje crediticio caerá en más cifras que antes.
Características de FICO 10T
Con todas las características principales de otros modelos, FICO 10T amplió una nueva característica llamada datos de tendencia. FICO 10T incluirá los datos crediticios de los solicitantes de los últimos 24 meses. Esta característica ayuda a los prestamistas a calcule su capacidad reciente para pagar sus préstamos. En este modelo se analizará todo tu comportamiento crediticio del año anterior con marcos de tiempo.
¿Quién se verá afectado?
Con los datos discutidos hasta ahora, debe quedar claro que cualquier persona con un puntaje crediticio bajo puede verse afectado. Para aclarar, aquí hay escenarios que podrían ponerlo en riesgo debido a los nuevos modelos de puntuación FICO.
FICO 10 y FICO 10T
Pagos atrasados
Sus cuentas de crédito se marcan con un elemento negativo cada vez que perder pagos. Es decir, sus cuentas de crédito obtendrán morosidad como resultado de no realizar un pago. No hay excusa incluso si está listo con el monto pero no cumplió con la fecha de pago. Los modelos FICO anteriores podían soportar un retraso de 30 días en el historial de pagos, pero este modelo de puntuación FICO 10 es mucho más estricto con los pagos puntuales.
Alta deuda de tarjetas de crédito
Otro factor de gran impacto es la deuda de tarjetas de crédito. El cuanto mayor sea la tasa de utilización del crédito, menores serán las puntuaciones de crédito. Si posee una tarjeta de crédito y el nivel de deuda de la misma excede el saldo de crédito, lo pondrá en riesgo.
Consolidación de la deuda
Los préstamos personales suelen tener un ligero efecto en las puntuaciones crediticias. Puede compensar la ligera caída pagando los préstamos a tiempo. Pero, cuando pide préstamos personales para la consolidación de deudas, hay suficientes posibilidades de que enfrente una caída. Si usted no liquidar el préstamo consolidado, podría convertirse en un nuevo crédito en sus cuentas de crédito.
Caída en el desempeño reciente
Los datos recientes sobre su desempeño crediticio tienen un gran impacto en su puntaje crediticio. Por ejemplo, es posible que esté logrando pagar todas sus deudas a tiempo durante años, pero no poder encontrarlos por última vez. Aún así, obtendrás un éxito.
Cómo mantenerse a salvo de todos los modelos
En lugar de temer constantemente a las actualizaciones que están por llegar, lo mejor es tomar medidas de precaución. Mantener un buen puntaje crediticio puede respaldarlo durante cualquier cambio rápido en los modelos de puntaje. Incluso si no logró construir un buen puntaje crediticio en primer lugar, puede intentar recuperarlo después de que el puntaje crediticio baje. Esto puede ser bastante más difícil, pero aún es posible.
Seguir la lista de pasos a continuación puede alejarlo del temor de perder su puntaje crediticio actual.
Alinearse con los factores de calificación crediticia
La evaluación del puntaje crediticio se basa en cinco factores centrales. Puede mejorar fácilmente su puntaje crediticio si supera todos estos factores.
Historial de pagos - Pagar los préstamos a tiempo mejorará su puntaje crediticio.
Índice de utilización del crédito – Asegúrese de que su deuda no exceda los saldos acreedores.
Nuevo crédito – Solicite un nuevo crédito sólo si es necesario. Abrir muchos créditos en un período más corto puede reducir ligeramente su puntuación.
Mezcla de crédito – Tener créditos de diferentes tipos puede ayudar.
Tenencia de la combinación de crédito – El historial crediticio más largo tendrá una ventaja.
Verificar errores de crédito
Aunque está alineado con todos los factores que afectan los puntajes crediticios, sus puntajes crediticios pueden disminuir debido a errores. Algunas razones comunes de los errores son errores técnicos, identidad equivocada, entradas omitidas o entrada de datos descuidada. Para superarlos, debe vigilar atentamente sus datos y eliminar los errores, si los hay.
Contratar una agencia de reparación de crédito
Si necesita ayuda para rastrear los errores, puede contratar un servicio de reparación de crédito para administrar sus informes de crédito en su nombre. Podrás recibir notificaciones en una aplicación móvil sobre las acciones realizadas, facilitándote las cosas.
¿Cómo pueden ayudarle los profesionales del crédito?
Dado que los puntajes crediticios se han convertido en el criterio crucial para la aprobación de préstamos, los usuarios de crédito deben monitorear sus informes crediticios con regularidad.
Si no está seguro de los conceptos de calificación crediticia, The Credit Pros lo apoyará con asesoramiento crediticio. Si tiene consultas sobre los modelos de puntuación FICO 10 y FICO 10T, puede contar con su ayuda.
Aunque tiene suficiente conocimiento del sistema crediticio, a veces es posible que necesite más tiempo para monitorear sus informes. En este caso, The Credit Pros puede trabajar para usted al descubrir los errores en los puntajes de crédito y seguir los procedimientos para corregirlos. Le ayudaremos desde analizar sus informes hasta eliminar cualquier error que afecte sus puntuaciones.
Preguntas más frecuentes
- ¿Cuándo entrarán en vigor FICO 10 y FICO 10T?
Los nuevos modelos FICO 10 y FICO 10T se lanzaron en la industria crediticia en 2020 y actualmente están vigentes. Sin embargo, las agencias de informes crediticios y los proveedores de préstamos pueden seguir cualquier versión de calificación FICO. Algunos todavía prefieren modelos de puntuación ventajosos.
- ¿Cuál es el modelo de puntuación FICO más nuevo?
El último modelo de puntuación FICO es una versión mejorada de versiones anteriores. Los modelos de puntuación FICO 10 y FICO 10T están diseñados de forma más eficaz para reducir el riesgo crediticio de los prestamistas. Este modelo evalúa a un solicitante en función de su desempeño actual durante un año.
- ¿Los puntajes crediticios de los usuarios aumentarán o disminuirán con FICO 10T?
Los buenos calificadores de crédito pueden obtener puntajes más altos, mientras que los malos puntajes de crédito con menos de 500 perderán aún más sus puntajes de crédito.
Pensamientos finales
Este artículo analiza los impactos de FICO 10 y FICO 10T en su puntaje crediticio. Generalmente, estos modelos de puntuación FICO se desarrollan para respaldar las decisiones de aprobación de préstamos de los prestamistas. Estos modelos señalarán adecuadamente su solvencia al evaluar sus actividades crediticias.
De la misma manera, los modelos FICO 10 se desarrollan para agregar más valor a las versiones FICO existentes. Si tiene miedo del impacto que FICO 10 y FICO 10T podrían tener en su puntaje crediticio, no se preocupe.
La mejor práctica para mantener cualquier actualización que se presente es mantener un buen puntaje crediticio. Si es posible, puedes monitorear sus informes de crédito por tu cuenta. O, si está ocupado con otros trabajos y necesita más tiempo para administrar sus cuentas de crédito, puede confiar en soluciones efectivas aún. servicios de gestión de crédito baratos como Política De Privacidad - Mantenga Su Información Donde Pertenece:.
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