Guía simple pero mejor para FICO Score vs. Puntaje crediticio en 2023

Si se pregunta cuál es mejor, “puntaje FICO versus puntaje crediticio”, primero debe saber que no son diferentes entre sí. Un puntaje de crédito representa con un número de tres dígitos qué tan bien estás administrando tus finanzas. Un puntaje FICO es uno de los muchos tipos de métodos de calificación crediticia que los prestamistas pueden usar para determinar el riesgo de un prestatario. Comprender las diferencias entre el puntaje FICO y el puntaje crediticio puede ayudarlo a mejorar su puntaje crediticio, lo que a su vez le ayuda a obtener la aprobación para préstamos a tasas más bajas. Cualquiera que sea su método de puntuación, puntuación FICO versus puntuación crediticia, siga revisando sus puntuaciones crediticias con regularidad, para que pueda realizar un seguimiento de la tendencia de su puntuación crediticia.  Lecturas relacionadas

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¿Qué es un puntaje FICO?

Los puntajes FICO son un tipo de puntaje crediticio. El nombre se deriva de Fair Isaac Corporation, que introdujo el modelo de calificación crediticia, FICO Score, en 1989. Los términos "puntaje crediticio" y "puntajes FICO" son los más comunes, pero también existen otros puntajes de otras marcas. Los puntajes FICO varían de 300 a 850, y un puntaje crediticio más alto indica que mantiene una vida financiera saludable. Se ofrecen puntuaciones específicas de la industria para tarjetas de crédito y préstamos para automóviles, que pueden oscilar entre 250 y 900.

¿Qué es un puntaje crediticio? 

Un puntaje de crédito utiliza un número de tres dígitos para representar su salud financiera. Los prestamistas utilizan esta puntuación para ver si usted es un prestatario responsable antes de aprobarle cualquier préstamo financiero. Por lo general, los puntajes crediticios más altos indican que usted pide prestado y paga lo adeudado a tiempo. Por otro lado, un puntaje crediticio más bajo les hace suponer que usted está luchando para administrar sus obligaciones de deuda. Los puntajes de crédito son generados por proveedores de puntajes de crédito, como Equifax, experiano, y TransUnión, con la información incluida en sus informes de crédito. Su informe de crédito contiene una colección de información sobre su estado financiero, que incluye:

• Tu identidad
• Cuentas de crédito que ya existen
• Sus registros públicos, embargos, sentencias, si las hubiera, o cualquier declaración de quiebra.
• Una copia de su expediente crediticio, junto con consultas de organizaciones o individuos.

Las empresas que generan puntajes crediticios son en su mayoría las que los mantienen. Los informes de crédito se compilan con base en la información disponible en los registros públicos, así como en la información de los informes de los acreedores. 

Puntaje FICO versus puntaje crediticio

Los puntajes FICO son un tipo de puntaje crediticio, al igual que los puntajes Vantage. Los puntajes FICO tienen múltiples versiones, pero el puntaje más utilizado es el puntaje FICO 8, que se introdujo en el año 2009. FICO 9, así como FICO 10 y FICO 10T son las últimas versiones con algunas actualizaciones realizadas a los puntajes FICO anteriores. versiones.  En términos de puntaje FICO versus puntaje crediticio, los puntajes FICO son los que se usan comúnmente y, más específicamente, los prestamistas hipotecarios usan versiones mucho más antiguas del puntaje FICO, pero los puntajes FICO 10 y 10T comenzarán a usarse en los próximos años. años.  Si es nuevo en el mundo del crédito o busca reconstruir su crédito, se ha introducido un tipo más nuevo de FICO 'UltraFICO'. Tiene la misma escala de puntuación FICO de 300 a 850, pero calcula una puntuación utilizando las actividades de la cuenta de depósito.

Puntuación FICO frente a VantageScore

VantageScore fue desarrollado e introducido conjuntamente por tres importantes agencias de crédito en 2006. Cuando se trata de puntaje FICO versus puntaje crediticio, el puntaje FICO es bien conocido entre los clientes y utilizado ampliamente por los prestamistas. Sin embargo, en los últimos días, VantageScore está ganando terreno tanto entre los clientes como entre los prestamistas.  Según FICO, el 90% de las decisiones crediticias se toman utilizando FICO, y la ley favorece a FICO en las hipotecas de viviendas, que es un punto crucial. La única herramienta aprobada en este momento por empresas, como Fannie Mae y Freddie Mac, patrocinadas por los gobiernos para que los prestamistas evalúen el riesgo crediticio es FICO.  Sin embargo, la Agencia Federal de Financiamiento de Vivienda debe utilizar FICO 10T y VantageScore 4.0 para los préstamos vendidos a Fannie y Freddie. Se necesita un “esfuerzo de múltiples niveles” para la implementación y coordinación de estos dos modelos de puntuación, y los beneficios de ambos son significativos, especialmente para los compradores de viviendas de minorías.

¿Qué tan preciso es el FICO Score?

En puntaje FICO versus puntaje crediticio, el puntaje FICO es un tipo de puntaje crediticio que depende de la precisión de los factores que componen el modelo de puntaje FICO que se está utilizando, si el informe se tomó de una agencia de crédito y si tiene información actualizada en sus informes de crédito. La precisión de su puntaje FICO podría verse afectada si hay errores en su informe crediticio. Los puntajes FICO varían de 300 a 850, y lo que significa el puntaje FICO depende de los puntajes que tenga. El siguiente rango de crédito se basa en el puntaje de crédito FICO Score 8.

• Excepcional: 800+
• Muy bien: 740 a 799
• Bueno: 670 a 739
• Feria: 580 a 669
• Pobre: 579 y menos

Los modelos de puntuación específicos de la industria en FICO Scores, como FICO Auto Score 8 y FICO Bankcard Score 8, tienen un rango más amplio de 250 a 900. Estos puntajes de crédito están diseñados para tipos de crédito específicos. 

¿Cómo se calcula el puntaje FICO Score?

Puntaje FICO versus puntaje crediticio
La fórmula de puntuación de los puntajes crediticios FICO no se ha revelado, pero ha brindado algunas pautas importantes sobre los factores que influyen en los puntajes. 

• Historial de pagos – 35%:  Realizar pagos a tiempo puede ser útil para su puntaje, mientras que los pagos atrasados o atrasados pueden afectar directamente su puntaje crediticio, especialmente si no tiene un historial crediticio extenso. 
• Utilización del crédito – 30%: La medida de uso de cuánto de su crédito disponible ha utilizado. Cuanto menos utilice su crédito disponible, más aumentará su puntaje crediticio. 
• Edad de crédito - 15%: La antigüedad del crédito se mide por el tiempo promedio durante el cual alguien ha estado usando el crédito, generalmente conocido como historial crediticio. Cuanto más largo sea el historial crediticio, menores serán las posibilidades de que su puntaje se vea afectado. 
• Combinación de créditos – 10%: Todos los tipos de créditos que ha utilizado se consideran en FICO. Su puntaje crediticio aumenta si utiliza todo tipo de crédito, como préstamos o tarjetas de crédito, y otras líneas de crédito financieras. 
• Consultas de Crédito – 10%: Se registra una verificación de crédito estricta cuando se registra una nueva consulta de crédito en sus informes de crédito. Esto es cuando los emisores de tarjetas de crédito o los prestamistas quieren consultar sobre su informe crediticio antes de aprobar cualquier crédito.

Preguntas frecuentes

1. Puntaje FICO versus puntaje crediticio: ¿Es un puntaje FICO lo mismo que un puntaje crediticio?

Básicamente, cuando se trata de puntajes FICO versus puntajes crediticios, todos se refieren a lo mismo. Los puntajes FICO son un tipo de modelo de calificación crediticia. Diferentes agencias de informes utilizan diferentes factores para sopesar su puntaje crediticio, que difiere ligeramente, pero lo mismo se mide y refleja esencialmente en su informe crediticio. 

2. ¿Qué es mejor: el puntaje FICO versus el puntaje crediticio?

Los consumidores han estado un poco confundidos durante años acerca de qué puntaje crediticio es más importante. Aunque son casi lo mismo. Los puntajes FICO son los más importantes, aunque existen muchos tipos de puntajes crediticios. Cuando se trata de un puntaje FICO versus un puntaje crediticio, los prestamistas usan los puntajes crediticios FICO con mayor frecuencia para decidir los factores de riesgo al aprobar un préstamo para un cliente y a qué tasa se debe cobrar el interés. 

3. ¿Por qué mi puntaje FICO es diferente de mi puntaje crediticio?

Las agencias de crédito informan a los prestamistas sobre su información crediticia en diferentes momentos, lo que da como resultado que una agencia tenga información crediticia más actualizada que otra. Las agencias de crédito pueden almacenar, mostrar y registrar la misma información de diferentes maneras. 

Puntuación FICO frente a puntuación crediticia: conclusiones clave

Entonces la pregunta: “¿Cuál es mejor? Un puntaje FICO versus puntaje crediticio” no es válido, ya que sabemos que uno de los modelos de puntaje crediticio es el puntaje FICO y, nuevamente, existen diferentes versiones de los puntajes FICO, incluida la versión 8 del puntaje FICO, que es la más común. usado.  Puntaje FICO versus puntaje de crédito, no importa qué puntajes esté mirando, la mayoría de ellos pueden darle una idea de en qué estado se encuentra su crédito. Pero haga esfuerzos para mantenerse al tanto de sus puntajes de crédito, para que puede determinar dónde se encuentra y tomar medidas para mejorar su salud crediticia. Si necesita ayuda para mejorar la salud de su crédito o tiene alguna otra consulta relacionada con la reparación de su crédito, comuníquese con Política De Privacidad - Mantenga Su Información Donde Pertenece: inmediatamente para obtener soluciones rápidas y efectivas.