¿Cerrar una tarjeta de crédito perjudica su crédito? Una guía útil en 2023

¿Cerrar una tarjeta de crédito perjudica su crédito? Todo el mundo piensa que cerrar una cuenta de tarjeta de crédito dañará su puntaje crediticio. Es cierto que, generalmente, cerrar su tarjeta de crédito puede afectar su crédito, pero no siempre es así. Siempre que pague toda su deuda a $0 en las cuentas de tarjetas de crédito antes de cancelar (no necesariamente una cuenta que planea cerrar), puede evitar que su puntaje crediticio baje. 

Otra cosa importante es que debes intentar mantener tus cuentas de crédito abiertas el mayor tiempo posible, incluso si no están en uso, para que puedas tener un historial crediticio largo. Sin embargo, si tiene algún motivo válido para cerrar una cuenta de crédito, por ejemplo, puede optar por cerrar una cuenta conjunta durante un divorcio o separación, o puede cerrar una cuenta si la compañía de su tarjeta de crédito le cobra tarifas anuales elevadas. 

Si quieres saber qué motivos podrías querer cerrar, o si quieres saber cómo cancelar una tarjeta de crédito de la manera correcta, lee más. 

¿De qué manera el cierre de una tarjeta de crédito perjudica su crédito? 

Siempre debes sopesar las ventajas y desventajas antes de cerrar una tarjeta de crédito, ya que posiblemente afectará tu puntaje. Entonces, para su referencia, aquí hay algunos puntos que debe considerar antes de cerrar su cuenta de crédito. 

1. Su límite de crédito disponible se reducirá si decide cerrar su cuenta. Su índice de utilización de crédito aumentará aún más, lo que los prestamistas ven como una señal de riesgo, ya que puede mostrar que está utilizando una mayor cantidad de su crédito disponible. 
2. Siempre debe tener en cuenta, como regla general, que su tasa de utilización debe ser inferior al 30 por ciento, que es exactamente lo que también recomiendan los expertos en crédito. 
3. La razón principal por la que cerrar una tarjeta de crédito puede dañar su crédito es que reduce la antigüedad promedio de sus cuentas de crédito, lo que se refleja en su informe crediticio y daña su puntaje crediticio.
   Uno de los principales factores que afecta su informe crediticio es la antigüedad de sus cuentas. Las agencias de crédito consideran otorgar puntos de crédito más altos a los clientes que tienen un historial de pagos más largo. Si tiene algún pago atrasado o atrasado, podría permanecer en su informe crediticio durante cinco a siete años.
4. Tampoco tiene que preocuparse por la caída de su puntaje crediticio; Aunque su puntaje crediticio puede disminuir drásticamente después de cerrar una cuenta de tarjeta, puede volver a la normalidad en unos meses si paga sus facturas a tiempo.
5. Si no asumió nuevas deudas después de cerrar su cuenta de crédito, su puntaje crediticio debería aumentar automáticamente con el tiempo. Pero, si estás pensando en conseguir un préstamo u otra tarjeta de crédito en los próximos meses, es mejor no cancelar la tarjeta actual que tienes. 

Razones válidas para cerrar su tarjeta de crédito

¿Cerrar una tarjeta de crédito perjudica su crédito incluso si es una situación razonable? Sí, su puntaje crediticio puede verse afectado por el cierre de su tarjeta de crédito, pero es reparable y temporal, y puede volver a la normalidad fácilmente si tiene un historial crediticio extenso. Aunque cerrar una tarjeta de crédito es una mala idea, es posible que tengas que afrontar situaciones en las que necesites hacerlo. 

¿Cerrar una tarjeta de crédito perjudica su crédito?

1. Si estás pasando por una separación o divorcio

Si actualmente está pasando por una separación o divorcio mientras mantiene crédito conjunto con el otro titular de la tarjeta, es mejor cerrar la cuenta lo antes posible ya que usted es responsable de cualquier gasto pasado o futuro que realice el otro titular de la tarjeta y viceversa. 

¿Te imaginas a tu ex acumulando muchos cargos de crédito en tu cuenta conjunta y dejando que los pagues tú? Si esa situación ocurre o incluso si el gasto ocurre de manera rutinaria incluso después de la separación, usted también será responsable de los cargos. Incluso si la sentencia de divorcio establece que su ex cónyuge es responsable, eso no lo libera de sus obligaciones desde el punto de vista del prestamista.

2. Si el emisor de su tarjeta de crédito o su banco cobra tarifas anuales elevadas

Si le cobran una tarifa anual elevada por una cuenta de tarjeta de crédito que no utiliza con frecuencia, esa cancelación está justificada. Sin embargo, si recibe beneficios a través de la cuenta, como créditos de viaje y ventajas, que pueden superar la tarifa anual, entonces podría valer la pena el costo. 

Por lo tanto, si planea cerrar una tarjeta de crédito, llame a los emisores de su tarjeta de crédito con anticipación y pídales que le eximan la tarifa anual. No está de más preguntar, puede que acabes con una agradable sorpresa. Pero asegúrese de mencionar que planea cerrar la cuenta. 

3. Si tienes la tentación de usarlo demasiado

Si usted es una de esas personas que no puede resistir la tentación de usar su tarjeta de crédito, puede optar por dejar de usarla por completo. Si bien, para algunas personas, esta podría ser una razón válida para cerrar, con algunas restricciones, puede controlar el hábito de gastar demasiado y también mantener su puntaje crediticio en buena forma. 

Por ejemplo, puedes dejar de llevar tu tarjeta en la billetera y guardarla en un lugar seguro y cerrado. No tener su tarjeta de crédito disponible de inmediato puede ayudarlo a ganar cierta resistencia contra la tentación. 

Cómo cerrar una tarjeta de crédito correctamente

Entonces, ahora ya sabe la respuesta a la pregunta: "¿Cerrar una tarjeta de crédito perjudica su crédito?". Después de considerar todas las opciones, además de cerrar su tarjeta de crédito cuenta y sopesando todos los pros y los contras, si llega a la conclusión final de cerrar su cuenta, también puede hacerlo correctamente. 

• Reembolsos y beneficios: Verifique si hay puntos, recompensas de devolución de efectivo o cualquier otro beneficio no utilizado. Si encuentra algo sin usar, es posible que desee utilizarlo todo antes de cancelar su tarjeta. Es posible que no pueda utilizar ninguno de ellos una vez que se cierre su cuenta.
• Índice de utilización del crédito: Compruebe también si ha pagado todas las deudas de sus otras tarjetas de crédito, si posee alguna. O intente reducir todos los saldos lo más bajo posible. Esta es una forma de ayudar a minimizar los cambios en el índice de utilización del crédito. 
• Saldo disponible: Llame a la compañía de su tarjeta de crédito y confirme que desea cerrar su cuenta. También debes verificar tu saldo disponible.
• Declaración de carta: También puede enviar un correo electrónico a la compañía de su tarjeta solicitando el cierre de su cuenta. Si su saldo disponible es cero, pídales que le entreguen una carta de estado de cuenta confirmando que está cerrando la cuenta con un saldo cero. 
• Verificación de informes de crédito: Debe verificar su informe crediticio para asegurarse de que su cuenta esté cerrada después de esperar de 30 a 45 días. 
• Problemas con el informe de crédito en disputa: Si algo parece incorrecto en sus informes, comuníquese con las agencias de informes crediticios y disputelos lo antes posible. 

Puntos clave

• A veces es necesario cerrar la cuenta de una tarjeta, aunque lo mejor es evitarlo. 
• Puede cerrar una cuenta de crédito sin dañar su puntaje crediticio. 
• Mantenga su índice de utilización de crédito lo más bajo posible.
• Pagar el saldo total adeudado de sus tarjetas de crédito (no solo la que está cerrando) antes del cierre es la estrategia clave para evitar daños a su puntaje crediticio. 
• Cerrar su tarjeta de crédito no afectará su historial crediticio. 
• Siga revisando su puntaje crediticio a intervalos regulares. Puede utilizar algunos de los sitios web gratuitos como Informeanualdecrédito.com para consultar tu crédito gratis.

Preguntas frecuentes

1. ¿Cuánto tiempo se debe esperar para cerrar una tarjeta de crédito?

Es mejor no cerrar una tarjeta de crédito, incluso cuando no la esté utilizando, según los consejos de expertos en crédito. Esto se debe a que cancelar su tarjeta de crédito afecta negativamente su puntaje crediticio y sus informes crediticios. 

2. ¿La cancelación de tarjetas de crédito mejora los puntajes crediticios?

No, cerrar las cuentas de su tarjeta de crédito no mejora su puntaje crediticio. En cambio, tiene la posibilidad de hacer exactamente lo contrario al dañar su puntaje crediticio. Los prestamistas utilizan sus informes crediticios para analizar su puntaje y determinar si le aprueban o no algún crédito, por lo que es importante pensar detenidamente antes de cerrar su cuenta.

3. ¿Cuánto tiempo se debe esperar para cerrar una tarjeta de crédito?

Depende del banco y de los emisores de sus tarjetas de crédito. Pero la mayoría de ellos ofrecen un período de gracia de 30 días para cerrar su tarjeta de crédito y obtener un reembolso de las tarifas anuales. Aparte de eso, se recomienda no cerrar su tarjeta de crédito en absoluto a menos que exista un motivo válido.

4. ¿Es mejor cancelar las tarjetas de crédito no utilizadas o conservarlas?

Es mejor conservar las tarjetas de crédito no utilizadas en lugar de cerrarlas, lo que puede evitar que la cuenta de crédito envejezca. La antigüedad promedio de su cuenta puede verse afectada negativamente si cierra una cuenta de crédito. Esto, a su vez, afecta su puntaje crediticio. 

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Pensamientos finales

Si se pregunta si cerrar una tarjeta de crédito perjudica su crédito, sí, lo hace. Como se ha dicho varias veces en este artículo. No se recomienda cerrar su cuenta de tarjeta de crédito. Pero, cuando ciertas situaciones lo requieren, como pagar una tarifa anual considerable pero no recibir ningún beneficio a cambio, lo cual es bastante razonable, puede, y probablemente deba, cancelarlos. Si se hace estratégicamente, también puede evitar los impactos negativos en su puntaje crediticio.

Mire tanto el lado positivo como el negativo de cerrar su cuenta de crédito y cuánto daño le causaría a su puntaje crediticio. Si cree que la razón por la que está cerrando la cuenta vale los impactos negativos después de considerar cuidadosamente todos los factores y llega a una conclusión clara, cierre sus cuentas de tarjeta de crédito siguiendo los pasos anteriores para minimizar cualquier riesgo.

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