¿Cómo utilizar una tarjeta de crédito para generar crédito? Una guía útil en 2023
Tabla de contenido
¿Cómo utilizar una tarjeta de crédito para generar crédito? Una guía útil en 2023
Desarrollar su crédito es muy importante, ya que puede desbloquear una variedad de opciones de préstamo que serán asequibles en el futuro y usar una tarjeta de crédito para generar crédito puede ser la opción más inteligente. Tener una cuenta de crédito válida no sólo le ayuda a pagar las cosas que necesita, sino que también puede desempeñar un papel importante en la mejora de su solvencia crediticia.
Un puntaje crediticio es lo primero que analiza toda institución financiera si necesita algún tipo de préstamo. Por lo tanto, mantenga buenos hábitos crediticios y sepa cómo manejar su tarjeta de crédito para generar crédito de manera estratégica y responsable.
Estas son algunas de las formas sencillas y comunes en las que puede generar crédito con una tarjeta de crédito:
- Realizar pagos a tiempo
- Utilice la tarjeta de crédito con un presupuesto
- Reducir el ratio de utilización de la tarjeta.
- No cierres tu cuenta de crédito
- Utilice cuentas de crédito limitadas
- Realice un seguimiento regular de su límite de crédito
- Intenta no usar tu tarjeta de crédito.
Cómo utilizar una tarjeta de crédito para generar crédito
Tarjeta de crédito para construir crédito
1. Realice pagos a tiempo
Lo primero y más importante que afecta directamente el crédito de su estado de cuenta es su historial crediticio, ya que constituye 35% de su puntaje FICO, que es lo que usan 90% del principal emisor de tarjetas. Así que siga pagando sus cuotas a tiempo, lo que puede afectar en gran medida sus informes crediticios de manera positiva.
Realizar sus pagos a tiempo no solo le ayuda a mantener un puntaje crediticio alto, sino que también mejora la confianza de los prestamistas al convertirlo en un prestatario responsable. Puede disfrutar de beneficios como un depósito de seguridad más bajo, libre de tarifas anuales o tarifas por adelantos en efectivo con tarjetas de crédito aseguradas o tarjetas de crédito normales.
Por otro lado, se necesitan siete años para recuperar su puntaje crediticio por pagos atrasados.
2. Utilice una tarjeta de crédito con un presupuesto limitado
Puede comenzar a desarrollar su puntaje crediticio y su historial crediticio positivo al obtener su primera tarjeta de crédito, pero usar su tarjeta con prudencia supone una gran responsabilidad. Usted se sentirá tentado fácilmente a usar crédito para comprar cosas que no puede pagar, ya que tener acceso a una tarjeta de crédito puede hacer que parezca dinero gratis, pero poco a poco puede comenzar a acumularse como deuda.
Eres el único que tiene control total sobre cuánto gastas con tu tarjeta de crédito. De esta manera, puede utilizar su tarjeta de crédito para generar crédito fácilmente.
Puedes seguir estos consejos para controlar y administrar tus tarjetas de crédito:
- Comience a usar su límite de crédito tal como usa su tarjeta de débito. Cree un presupuesto que pueda gastar en cada categoría, como comestibles, tiendas minoristas, restaurantes, etc., y luego use su tarjeta junto con el presupuesto planificado.
- Otra mejor manera de utilizar una tarjeta de crédito para generar crédito es utilizarla para pagar facturas en lugar de como gasto variable. Configure su tarjeta para pago automático de facturas seleccionadas, de modo que el monto de la factura se cargue automáticamente cada mes y elimine el riesgo de que se olvide de pagar sus facturas.
- Por lo tanto, pagar el saldo total de su crédito todos los meses puede fortalecer visiblemente su crédito y convertirlo en un profesional en el uso de su tarjeta. Puede pagar el mínimo a tiempo cada mes para mantener un buen historial crediticio, pero pagarlo en su totalidad tiene muchos beneficios, como evitar intereses, evitar endeudarse y también mantener bajo el índice de utilización de su crédito.
3. Reducir el índice de utilización de las tarjetas de crédito.
El índice de uso de crédito mide cuánto de su crédito disponible está utilizando realmente. Si divide su deuda por el límite de la tarjeta de crédito y multiplica el resultado por 100, obtendrá la tasa de uso de su crédito.
Las tasas de utilización se calculan mediante modelos de calificación crediticia para cada tarjeta individual, así como para todas ellas, siempre que reciba más.
Cuanto menos gaste, menor debería ser su índice de crédito. Mantenga su proporción por debajo de 30% en todo momento y, para obtener mejores resultados, por debajo de 10%. Aunque aumentar su límite de crédito puede ser beneficioso, pagar el monto adeudado de su tarjeta de crédito cada mes es la mejor manera de usarlo.
4. No cierres tu cuenta de crédito
Es posible que tenga la tentación de cerrar una cuenta si no utiliza mucho una cuenta de crédito en particular. Pero si desea obtener una tarjeta de crédito para generar crédito, intente mantener abiertas sus cuentas de crédito.
Su puntaje crediticio está influenciado por su historial de gestión crediticia adecuada, que incluye la antigüedad promedio de sus cuentas de crédito. Si cierra su cuenta de crédito más antigua, la antigüedad promedio de su cuenta será menor.
5. Utilice cuentas de crédito limitadas
Cuantas más cuentas de crédito abra, más se consultará su informe de crédito, lo que se considera riesgoso entre los prestamistas. Y evite abrir varias cuentas de crédito en un corto período de tiempo o la antigüedad promedio de las cuentas de crédito se verá afectada.
Se consultará su estado de crédito cada vez que abra una nueva cuenta de crédito, lo que puede afectar directamente su puntaje crediticio. Así que asegúrese de no usarlo hasta que se agote la línea de crédito.
Entonces, una vez que abra una nueva cuenta de crédito, intente mantener la misma durante un período de tiempo. Si siente que necesita una actualización sin depósito de seguridad o depósito de seguridad reembolsable o sin tarifa anual o desea tarjetas que tengan mejores beneficios, considere las mejores tarjetas y elija una sabiamente.
6. Realice un seguimiento regular de su límite de crédito
Monitorear su informe crediticio y su puntaje para asegurarse de que todo sea preciso y que sus buenos hábitos crediticios mejoren su puntaje es una parte crucial de una gestión crediticia responsable. Para saber cuál es su situación, puede verificar su puntaje crediticio de forma gratuita en experiano.
Cada vez que se agregue nueva información a su informe, recibirá una alerta. Puedes monitorear tu desarrollo con la ayuda de eso. Una buena estrategia para fortalecer tus defensas es detectar tempranamente cualquier comportamiento desconocido que aparezca en tu historial crediticio y disputarlo. Esto puede ser un síntoma de robo de identidad, al igual que cualquier otra actividad no reconocida.
7. Intenta no utilizar tus tarjetas de crédito.
Esto no significa que no deba usar su tarjeta en absoluto, sino que tenga un uso de crédito al mínimo reduciendo el uso de su tarjeta.
Trate de no utilizar su cuenta de crédito con frecuencia y pague los saldos a tiempo cada mes. Puede desarrollar su crédito fácilmente si tiene una tarjeta de crédito asegurada con platino o simplemente una tarjeta de crédito asegurada, pero rara vez la usa y también paga el monto correctamente cada mes.
Preguntas frecuentes
1. ¿Cómo uso mi tarjeta de crédito para generar crédito?
Si tiene una cuenta de crédito y posee una tarjeta y desea desarrollar su crédito a través de una tarjeta de crédito, puede liquidar la deuda de su tarjeta en su totalidad y pagar su deuda mensual a tiempo. Sus informes serán enviados a la agencia de crédito por la compañía de su tarjeta. Tampoco tienes que pagar intereses y desde 35% de tu ICO El puntaje se basa en su estado de crédito, pagar a tiempo definitivamente ayudará.
2. ¿Puede una tarjeta de crédito ayudar a generar crédito?
El excelente puntaje crediticio requerido se puede lograr fácilmente utilizando una tarjeta de crédito de manera responsable. Realizar pagos a tiempo, liquidarlos regularmente, mediante transferencias de saldo y gastar una porción pequeña y limitada de su límite de crédito pueden tener mayores impactos en el aumento de su crédito.
3. ¿Cuál es la manera más rápida de construir mi crédito?
Pagar los saldos pendientes de su tarjeta de crédito y pagar a tiempo son los dos factores más importantes para desarrollar su crédito a un ritmo rápido y constante. Puede obtener algunos beneficios como una línea de crédito más alta, un depósito de seguridad más bajo o nulo, sin tarifa anual, tarifas de transacción en el extranjero o tarifa por adelanto de efectivo. También puedes ganar dinero en efectivo con algún tipo de tarjeta. no hay tarifas de transacción en el extranjero con tarjetas como una tarjeta de crédito garantizada con platino.
Conclusiones clave
Ya sea que sea la primera vez que obtiene una tarjeta de crédito asegurada o una tarjeta de crédito no asegurada, o que las haya estado usando durante mucho tiempo, usar una tarjeta de crédito para generar crédito puede ser la opción más fácil y segura.
Con una planificación y gestión de crédito perfectas, no solo podrá construir su crédito fácilmente sino también mantener un buen estado de crédito, lo que le resultará de gran ayuda para obtener préstamos y ayuda financiera en el futuro con ventajas como ninguna tarifa anual y una línea de crédito más alta. . Siga estos métodos mencionados anteriormente para mejorar su puntaje crediticio y evitar endeudarse por el uso excesivo de tarjetas de crédito.
Si tiene dudas o necesita ayuda para mejorar su puntaje crediticio, visite Política De Privacidad - Mantenga Su Información Donde Pertenece: para asistencia profesional y reparación de crédito.
