Detalles de la deuda promedio de tarjetas de crédito y formas de abordarla

De acuerdo a experiano Según las estadísticas, la deuda total de tarjetas de crédito de Estados Unidos es de 1,05 billones en septiembre de 2022, y la deuda promedio de tarjetas de crédito de los ciudadanos estadounidenses durante el último trimestre ha sido de alrededor de $6000. Debería haberse encontrado con los términos inflación, gran recesión y crisis económica varias veces en los últimos años. Al recuperarse de la pandemia, las naciones están tratando de escapar de la crisis económica global que el mundo está a punto de enfrentar en breve, como afirma el Centro de Investigación Económica y Empresarial (CEBR) predicho. ¿Cómo afectaría esta predicción a alguien que acaba de iniciar su educación, su negocio o su financiación personal? Analicemos brevemente las posibilidades de sobrevivir a la deuda de tarjetas de crédito y las formas de abordarlas en el futuro.

Estadísticas importantes sobre la deuda de tarjetas de crédito del año pasado

Un enfoque ciego hacia una solicitud de préstamo o tarjeta de crédito puede eventualmente dejar una mala impresión en su informe crediticio. Las estadísticas de deuda le ayudan a conocer la situación económica del país en función de los créditos y deudas que un estadounidense promedio tiene en su cuenta.

• Las personas de entre 40 y 75 años (generación X y baby boomers) tienen la mayor deuda de tarjetas de crédito en 2021. La deuda promedio de tarjetas de crédito fue de poco más de $5,500 para un estadounidense promedio.
• La deuda promedio entre los graduados universitarios es de alrededor de $8000, ya que es más fácil obtener la aprobación de un préstamo o una tarjeta de crédito mientras se es estudiante.
• No existe una diferencia significativamente mayor en la deuda per cápita entre hombres y mujeres titulares de tarjetas de crédito.
• 14 millones de estadounidenses tienen más de $10.000 en deudas de tarjetas de crédito.

¿Cómo afecta potencialmente una deuda promedio de tarjeta de crédito a un consumidor?

Si planea iniciar un negocio, está buscando una fuente para financiar su educación o comprar una casa, la mejor decisión es solicitar un préstamo o una tarjeta de crédito para satisfacer sus necesidades financieras. La información sobre la deuda promedio de tarjetas de crédito nos da una idea de lo difícil que es pagar las deudas manteniendo una buena fuente de ingresos. Además, conocer el porcentaje exacto de personas endeudadas debería hacerle cuestionar la necesidad de solicitar un préstamo o una tarjeta de crédito. Si no, serías sólo una estadística más. Según las estadísticas actuales, es necesario estar bien versado en el manejo de las finanzas para mantenerse en el largo plazo. Entonces, la deuda de la tarjeta de crédito afecta su puntaje crediticio.

Consejos para gestionar una deuda de tarjeta de crédito

Deuda promedio de tarjetas de crédito
¿Sabías que menos de 25% de estadounidenses (según el reserva Federal) están libres de deudas? Con casi 80% de estadounidenses con algún tipo de deuda, uno asumiría que es imposible saldarla. Esto simplemente no es el caso. Aquí hay una lista de cosas a tener en cuenta antes de solicitar una tarjeta de crédito y pagarla:

• Se recomienda pagar sus facturas mensuales a tiempo. Evite a toda costa realizar pagos atrasados o atrasados.
• Evite múltiples solicitudes de tarjetas de crédito porque su informe se somete a una investigación exhaustiva, lo que deja una impresión negativa en su puntaje crediticio.
• Es mejor realizar un seguimiento de dónde gasta la mayor cantidad de deuda, restringiendo el uso en esa área y manteniendo saldos suficientes en las tarjetas de crédito.
• Intente obtener ayuda de una institución financiera o agencia para controlar sus gastos y compartir un plan de gestión de deuda.
• Mantenga el saldo promedio de su tarjeta de crédito por debajo de 30% para garantizar una buena salud financiera.

¿Cómo influyen las tarjetas de crédito en los puntajes crediticios?

Deuda promedio de tarjetas de crédito
Al solicitar una nueva tarjeta de crédito, el prestamista o la cooperativa de crédito verificarán su informe y puntaje crediticio antes de aprobar su solicitud. La solicitud de su informe crediticio a menudo se registra como una investigación exhaustiva que podría afectar su puntaje crediticio. La cantidad de solicitudes de tarjetas de crédito no es un problema hasta que solicite más tarjetas consecutivamente. La acción de presentar una solicitud consecutivamente informa a las agencias de crédito que gasta más de lo que gana. Alrededor del 83% de los estadounidenses tienen al menos una tarjeta de crédito. Hoy en día, casi parece que esta generación ya no utiliza el efectivo como medio de transacción. Esto se debe al consejo de la mayoría de los expertos en las redes sociales que sugieren que tener varias tarjetas de crédito puede mejorar su puntaje crediticio. Si bien la afirmación no es del todo falsa, puede dañar su puntaje crediticio si no administra sus tarjetas adecuadamente.

Tipos de Cuentas de Tarjetas de Crédito e Instrucciones Generales sobre su Modo de Uso

Un emisor de tarjetas de crédito emite una tarjeta de crédito en los EE. UU., a saber, American Express, Discover, Mastercard y VISA. Los diferentes tipos de cuentas de tarjetas de crédito son

• Cuentas de tarjetas de crédito sin garantía
• Cuentas de tarjetas de crédito aseguradas

La cuenta de tarjeta de crédito más común es la Cuenta de tarjeta de crédito sin garantía que no requiere depósito inicial en efectivo como garantía. Las cuentas de crédito sin garantía son fáciles de conseguir. Su puntaje debe estar en el rango de puntaje crediticio promedio a bueno. Alternativamente, un Cuenta de tarjeta de crédito asegurada Es cuando el banco o cooperativa de crédito requiere un depósito inicial como garantía para la aprobación posterior de la deuda. La tasa de aprobación de una solicitud de tarjeta de crédito asegurada es considerablemente más alta que la de una tarjeta de crédito no asegurada. Mientras tanto, se le cobrarán porcentajes anuales y tasas de interés más altos.

Formas de mejorar su puntaje crediticio utilizando tarjetas de crédito

Deuda promedio de tarjetas de crédito
Dejemos de lado por un momento el análisis promedio de las tarjetas de crédito y veamos las formas de mejorar sus puntajes usando tarjetas de crédito. Lo más importante es pagar la deuda de su tarjeta de crédito con regularidad. Cuando muestra un historial de pagos positivo en su informe crediticio, sus posibilidades de obtener un préstamo o una solicitud de tarjeta de crédito en el futuro aumentan considerablemente. Además, solicitar una nueva tarjeta de crédito incluye un periodo sin intereses, lo que supone una ventaja añadida para pagar sólo la deuda sin pagar extras, como el tipo de interés, la tasa de tramitación o el tipo de interés medio. Para obtener más conocimientos sobre tarjetas de crédito, consulte nuestros artículos sobre precalificación para una tarjeta de crédito y formas de mejorar su puntaje crediticio.

Una breve nota sobre la condonación de la deuda de tarjetas de crédito

Deuda promedio de tarjetas de crédito
La condonación de la deuda de tarjetas de crédito se produce cuando la deuda de una persona se cancela debido a un plan de liquidación de deudas o en caso de quiebra.

• En un acuerdo de deuda, la persona deudora se compromete a pagar una cantidad deseable propuesta por el prestamista para saldar la deuda.
• Si su empresa o cuenta de deuda de tarjeta de crédito ha sido declarada en quiebra, la deuda desaparece, dejando la quiebra en su informe por hasta 10 años. Aunque es poco común, usted podría hacer borrón y cuenta nueva con sus finanzas cuando se declara en quiebra, allanando el camino para reconstruir su crédito.

Preguntas frecuentes

¿Cuántas tarjetas de crédito debo tener? No existe un límite máximo en la cantidad de tarjetas de crédito de un individuo. Sin embargo, su puntaje crediticio se ve afectado cuando no realiza pagos regularmente por la cantidad de cuentas que tiene.

¿Cuál es la deuda promedio de las tarjetas de crédito? La deuda promedio de tarjeta de crédito es la deuda del estadounidense promedio en su tarjeta de crédito. Según las estadísticas del banco de la Reserva Federal, el saldo total de tarjetas de crédito fue de $925 mil millones durante el tercer trimestre del año pasado, lo que deja una deuda promedio de tarjetas de crédito superior a $5800 entre los ciudadanos estadounidenses.

¿Qué porcentaje de estadounidenses tienen algún tipo de deuda? Según los expertos financieros, el porcentaje promedio de estadounidenses que tienen algún tipo de deuda es de casi 80%.

Frase de cierre

En este artículo vimos algunas estadísticas importantes relacionadas con la deuda promedio de tarjetas de crédito y consejos sobre cómo mejorar los puntajes crediticios utilizando la deuda de tarjetas de crédito. Antes de entrar en esto, es muy recomendable comprender los rincones del financiamiento con tarjetas de crédito. Al ignorarlo, debes enfrentar las consecuencias de convertirte en un caso legal y perder calificaciones futuras.

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