¿Cómo precalificar para una tarjeta de crédito? 5 mejores maneras

Que te rechacen una tarjeta de crédito o un préstamo puede ser una gran decepción. Por lo tanto, saber cómo precalificar para una tarjeta de crédito puede resultar muy útil, ya que puede verificar si califica previamente para alguna oferta de tarjeta de crédito antes de presentar la solicitud.

En este artículo, podrá conocer brevemente sobre la precalificación y cómo mejorar sus posibilidades de obtener la precalificación para una tarjeta de crédito. Aunque ser rechazado por un producto crediticio no afecta realmente su puntaje crediticio, la investigación en profundidad del emisor puede generar incertidumbre en el proceso de precalificación la próxima vez que decida solicitar una precalificación. 

En este artículo, vamos a ver,

1. ¿Cuál es la diferencia entre Precalificación y Preaprobación para una tarjeta de crédito? 
2. ¿Cuáles son las formas de ver si está precalificado para una tarjeta de crédito?
3. ¿Cómo precalificar para una tarjeta de crédito?
4. Los 3 mejores métodos para mejorar sus posibilidades de obtener la precalificación

¿Cuál es la diferencia entre Preaprobación y Precalificación para una tarjeta de crédito? 

Precalificación

La precalificación es un proceso en el que el proveedor de la tarjeta de crédito examina su perfil y su crédito para verificar si será elegible para una tarjeta de crédito de alguna manera. Puedes aplicar a un proceso de precalificación si estás interesado en comprar alguna tarjeta de crédito. Y después de una revisión básica de su perfil financiero y puntajes crediticios, la compañía de tarjetas de crédito le sugerirá tarjetas para las que podría calificar. 

Por lo tanto, usted será quien proporcione toda su información financiera y crediticia, lo que sea necesario para que el proveedor de la tarjeta de crédito verifique si califica para la tarjeta de crédito. Y una cosa importante que debe tener en cuenta es que la precalificación es diferente de la preaprobación, donde la precalificación no significa que usted obtendrá la tarjeta de crédito que solicita; es solo una garantía de que tiene más posibilidades de obtener una tarjeta de crédito que de ser rechazada. 

Aprobación previa

Cuando un emisor de tarjetas de crédito se dirige a personas que probablemente tienen altas posibilidades de calificar para una tarjeta de crédito, asociarse con una agencia de crédito se denomina aprobación previa; el proceso y los criterios de aprobación previa son más rigurosos que las ofertas de calificación previa. La aprobación previa es una indicación muy fuerte de que se le aprobará una tarjeta de crédito que la precalificación. Puede confiar en él para avanzar en su fase de solicitud con gran certeza. 

Con la aprobación previa, puede ver una variedad de opciones de tarjetas de crédito para las que es elegible y elegir una tarjeta con buenos beneficios. Si ha recibido una oferta de aprobación previa, es porque ha cumplido con los requisitos básicos de los criterios de aprobación de los emisores de tarjetas de crédito. Se comunicaron con usted y le ofrecieron primero sus tarjetas elegibles. 

Las ofertas de tarjetas de crédito que vienen con aprobación previa son completamente diferentes porque los emisores de la tarjeta ya tienen a su disposición toda la información sobre su solvencia y deciden su elegibilidad. 

¿5 métodos para precalificar para una tarjeta de crédito?

Cada emisor y cada tarjeta tiene varios criterios que es posible que deba cumplir para la aprobación de la precalificación de una tarjeta de crédito. Pero estos son los lugares generales donde debes mantener una fase constante y equilibrada de mejoras para aumentar tus posibilidades de ser precalificado. 

1. Pague sus cuotas a tiempo 

Lo más importante que debe hacer para que su puntaje crediticio sea lo suficientemente bueno y obtener la aprobación para otras tarjetas de crédito y préstamos es realizar los pagos a tiempo dentro de la fecha de vencimiento. El 35 por ciento del historial de pagos constituye el ICO puntaje. 

Asegúrate de no retrasarte en pagos de deudas, cuotas, recibos, cuentas minoristas, etc., ni dejarlos pendientes. Si tiene pagos atrasados y esto ha afectado negativamente su puntaje crediticio, le queda un largo camino por recorrer para repararlo, por lo que solicitar una nueva tarjeta de crédito podría causar más daño. 

2. Mantenga bajo su índice de utilización de crédito

Pague todo lo que pueda e intente reducir la deuda lo antes posible, lo que definitivamente puede tener un impacto positivo en su crédito. En relación con el crédito disponible, la cantidad de dinero que debe es uno de los factores clave de la calificación crediticia. 

Si puede, intente liquidar el monto total del crédito si es posible, ya que representa el 30 por ciento del puntaje FICO. Si bien el impacto causado por los pagos atrasados y los saldos pendientes puede tardar años en desaparecer y solucionarse, usted puede resolver la alta utilización del crédito en unas pocas semanas. 

3. Verifique los informes de crédito con frecuencia

Si no pudo obtener la precalificación para la tarjeta de crédito que deseaba, puede solicitar un informe anual gratuito de su crédito y revisarlo minuciosamente para tener una idea de su situación. Entonces, no solo conocerá las cosas negativas que han afectado su crédito para mejorar el esfuerzo de reparación del crédito, sino que también sabrá si necesita ayuda para disputar errores crediticios. 

4. Actualice sus ingresos

Si bien sus ingresos no son un factor en su informe crediticio, desempeñan un papel importante en las ofertas de precalificación. Así, puedes optar por actualizar tus ingresos voluntariamente con tu emisor si te haces cliente para que el emisor te haga ofertas de tarjetas de primer nivel, una vez que les hayas demostrado que tus ingresos han aumentado con el tiempo. 

5. Actualice su puntaje crediticio

Si cree que su puntaje crediticio no está en buena forma y su historial crediticio es limitado, entonces las ofertas que recibe todo el tiempo pueden contener altos intereses/cargos y términos severos, que generalmente se denominan “cosecha gratuita”, que necesita. tener cuidado. 

Sólo porque no precalificas, no deberías optar por ninguna opción disponible. Es mejor utilizar opciones más seguras, como tarjetas sin tarifa anual o una tarjeta asegurada después de reconstruir lentamente su crédito. Puede precalificar fácilmente para tarjetas como esta e incluso obtener una actualización a una tarjeta de crédito no asegurada si mantiene los pagos a tiempo. 

¿Cuáles son las formas de ver si está precalificado para una tarjeta de crédito?

1. Ofertas preseleccionadas por correo electrónico

Los emisores o prestamistas siempre están buscando consumidores elegibles para ciertas tarjetas de crédito o productos crediticios y se dirigen a ellos enviándoles un correo electrónico con ofertas de crédito. Por lo tanto, si recibe algún correo electrónico previamente seleccionado, puede optar por solicitar una tarjeta de crédito con ofertas que pueden resultarle interesantes, ya que tiene mayores posibilidades de ser aprobado. Pero asegúrese de investigar mucho antes de solicitar una tarjeta de crédito y solo opte por ella si está lo suficientemente seguro sobre la autenticidad del emisor y la oferta. 

2. Contactar directamente con el emisor de la tarjeta de crédito

Por lo tanto, si ya ha elegido la tarjeta de crédito que desea solicitar y el emisor de la tarjeta, puede ponerse en contacto directamente con la fuente comunicándose con el emisor. Incluso entonces, muchos de los emisores convencionales ofrecen una herramienta para verificar la precalificación en su sitio web oficial. Allí podrá asegurarse de estar precalificado antes del proceso de solicitud. 

3. Puede consultar en línea la precalificación

Hay algunas aplicaciones y sitios de terceros donde puede verificar si puede precalificar para cualquiera de las ofertas de los socios del sitio con las herramientas proporcionadas por el sitio. Y este método es solo para verificar la precalificación, lo que no significa necesariamente que obtendrá 100% la tarjeta de crédito. 

Preguntas frecuentes

1. ¿La precalificación afecta los puntajes crediticios de una tarjeta de crédito?

La precalificación es una forma para que los consumidores verifiquen si tienen la posibilidad de obtener la aprobación de una tarjeta de crédito por su propia voluntad. Puedes verificar si estás calificado para una tarjeta de crédito completando un formulario de solicitud, pero tu crédito no se verá afectado de ninguna manera debido al proceso de precalificación. 

2. ¿Se le puede negar después de la precalificación?

Sí, es posible que le nieguen una tarjeta de crédito incluso después de haber obtenido la precalificación. La precalificación no le ofrece ninguna garantía, aunque puede ser una garantía de que le aprobarán una tarjeta de crédito. 

Relajarse

Puede verificar si está precalificado para obtener una tarjeta de crédito a través de cualquiera de los métodos mencionados anteriormente, el que mejor se adapte a sus necesidades. Aunque no es necesario que verifique obligatoriamente la precalificación cada vez que planee obtener una tarjeta de crédito o un préstamo, puede ser una gran garantía de que no se sentirá decepcionado con una respuesta rechazada del emisor de la tarjeta de crédito. 

Si bien verificar si está precalificado para una tarjeta de crédito es bueno e importante antes de solicitar una tarjeta de crédito para tener la certeza de que no lo rechazarán, también debe asegurarse de mantener un buen perfil financiero y puntaje crediticio. , e historial, etc. para cumplir con los requisitos del emisor de la tarjeta de crédito y/o de la tarjeta de crédito que está solicitando. 

Y, por último, si necesita ayuda para aumentar su puntaje crediticio o cualquier cosa relacionada con su crédito, comuníquese con Política De Privacidad - Mantenga Su Información Donde Pertenece: inmediatamente para soluciones rápidas.

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