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Cómo obtener un préstamo para terrenos con mal crédito: 3 mejores formas

préstamo de terreno con mala puntuación de crédito

3 formas de obtener un préstamo para terrenos con mal crédito

Cómo obtener un préstamo para terrenos con mal crédito: 3 mejores formas

Si planea construir una casa en el futuro, lo mejor es recurrir a préstamos de terrenos para realizar su inversión inicial. Sin embargo, es muy importante comprender qué se necesita para calificar para un préstamo de tierras.

Soy Damon De Crescenzo, un asesor de crédito experimentado en Política De Privacidad - Mantenga Su Información Donde Pertenece:. Con mis décadas de experiencia en finanzas, puedo ver lo difícil que es obtener la aprobación para un préstamo hipotecario con mal crédito. Si está intentando obtener un préstamo para terrenos con mal crédito, puede evitar desanimarse por la dificultad de obtener la aprobación del préstamo. En este artículo, lo guiaré a través de una serie de formas razonables pero efectivas de calificar para un préstamo de terreno con mal crédito.

Préstamo para terrenos con mal crédito: ¿es posible?

Cualquiera que solicite un préstamo para terrenos necesitará un pago inicial por adelantado o un puntaje crediticio alto para garantizar el préstamo. Esto hace que las posibilidades de aprobación de préstamos inmobiliarios sean menores para quienes tienen malos puntajes de crédito. ¡Pero esto no significa que sea imposible!

Los titulares de puntajes crediticios bajos pueden mejorar sus puntajes crediticios para obtener la aprobación de un préstamo para terrenos. Lo mejor sería estar alerta ante los estafadores que afirman que pueden conseguirle un préstamo de terreno con malas calificaciones crediticias. Siempre es mejor mejorar su puntaje crediticio y cumplir con las expectativas crediticias de cualquier préstamo que solicite.

Deran John habla sobre su experiencia después de registrarse con Política De Privacidad - Mantenga Su Información Donde Pertenece:. Se recuperó de la quiebra y estaba feliz de haber encontrado el servicio de reparación de crédito adecuado.

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¿Vale la pena pedir un préstamo para la tierra?

Aunque los criterios para calificar para un préstamo de terreno son un poco altos, siempre vale la pena el esfuerzo. Como el valor del terreno sigue fluctuando en cada caso, comprar un terreno cuando lo encuentre asequible puede ayudarle con su futuro proyecto de construcción.

Requisito de puntaje crediticio para un préstamo de terreno

Necesita conocer los requisitos de puntaje crediticio si está listo para mejorar su puntaje crediticio. Las cooperativas de crédito, los bancos y otras instituciones financieras esperan una puntuación mínima de 720 para conceder préstamos sobre tierras. Algunos prestamistas podrían considerar otorgar préstamos para cualquier puntaje superior a 600. 

¿Por qué es difícil obtener un préstamo para terrenos con mal crédito?

En comparación con los préstamos para procesos hipotecarios y los préstamos para construcción, los préstamos para terrenos son más difíciles de conseguir. Esto se debe a que los prestamistas considerarán la ubicación del terreno para financiar la compra del mismo. Los tipos de préstamos inmobiliarios son uno de los factores más importantes que influyen en la aprobación de un préstamo. El proceso de préstamo puede variar según el desarrollo de la ubicación.

  • Préstamos para tierras primas – Los préstamos para terrenos baldíos son para terrenos sin instalaciones de agua ni alcantarillado.
  • Préstamos para tierras no mejoradas – Los préstamos para tierras no mejoradas son terrenos con infraestructura básica.
  • Préstamos para tierras mejoradas – Los préstamos para terrenos mejorados se refieren a terrenos listos para la construcción, ya que cuentan con suficientes comodidades.

El valor de mercado del terreno, el valor futuro estimado del lugar y los límites de los solicitantes del préstamo pueden influir en las posibilidades de aprobación del préstamo. Como estos factores son inciertos, los proveedores de préstamos para tierras se ven presionados a aumentar el nivel de elegibilidad para los préstamos para tierras. Algunos de ellos son:

  • Puntaje de crédito de 720 y por encima
  • Tasas de interés altas
  • Pago inicial por adelantado.

3 formas sencillas de obtener un préstamo para terrenos

Si usted es un usuario de crédito que busca un préstamo para terrenos con un puntaje crediticio bajo, o un usuario de crédito que desconoce los conceptos del crédito, ya debería haber obtenido suficiente información sobre la importancia de los puntajes crediticios para obtener la aprobación del préstamo. Ahora, veamos una lista seleccionada de consejos para superar estos problemas de mal crédito y obtener un préstamo.

Préstamo de terreno con mal crédito - 3 formas

Pruebe otras opciones de préstamo 

Si está buscando un préstamo para terrenos con puntaje crediticio bajo, puede buscar otras opciones de préstamo donde los criterios de elegibilidad del préstamo sean bastante razonables para los solicitantes de préstamos para terrenos con mal crédito.

Financiamiento del vendedor – Cuando no puede convencer a un proveedor de préstamos real para que obtenga un préstamo para terrenos con mal crédito, puede depender de los propietarios a quienes les compra el terreno. Algunos propietarios ofrecerán opciones de financiación al vendedor para comprar terrenos a personas con puntajes crediticios bajos.

Cofirmante – Puede buscar ayuda de alguien con un buen puntaje crediticio para que firme conjuntamente su contrato de préstamo y lo ayude a obtener un préstamo para terrenos. Puede utilizar su historial crediticio positivo para ayudarle a obtener un préstamo para terrenos con mal crédito.

Programas gubernamentales de préstamos de tierras – Administración Federal de Vivienda ha implementado préstamos de construcción de la FHA y préstamos sobre el valor líquido de la vivienda, lo que hace posible un préstamo de terreno con mal crédito. Se aplica a los usuarios de crédito con una puntaje de crédito 500, requiriendo que usted pague un pago inicial de 10%.

Esté preparado con un pago inicial

Solo hay unos pocos proveedores de préstamos para terrenos, por lo que es posible que necesite ayuda para obtener la aprobación para un préstamo para terrenos con mal crédito. Obtener un préstamo para un terreno puede ser un negocio pequeño si no le molesta pagar altas tasas de interés o un pago inicial por adelantado.

Confíe en una agencia de reparación de crédito

Aunque tiene suficientes opciones alternativas para obtener un préstamo inmobiliario, la mejor práctica es mejorar su puntaje crediticio. Mantener buenos puntajes crediticios puede ayudarlo en cada paso financiero que dé. Las agencias de reparación de crédito lo educarán sobre la necesidad de puntajes crediticios y lo guiarán durante todo el proceso de reparación de crédito. Si no tiene tiempo para corregir los errores en sus informes, ellos pueden hacerlo por usted.

¿Cómo pueden ayudarle los profesionales del crédito?

Credit Pros es un servicio de crédito de extremo a extremo que brinda a los usuarios toda la asistencia crediticia que necesitan.

Falta de conocimiento – Si desconoce los conceptos de calificación crediticia o necesita descubrir cómo afecta la aprobación de su préstamo, nuestros asesores crediticios y sesiones de capacitación pueden ayudarlo.

Desconoce el puntaje crediticio – La mayoría de los usuarios se preocupan menos por su puntaje crediticio. Algunos necesitan aclaraciones sobre cómo encontrar sus puntajes crediticios. Si usted es uno de ellos, puede aprovechar nuestras consultas para obtener asesoramiento de expertos sobre gestión de crédito.

Corto de tiempo – Muchas personas necesitan más tiempo para monitorear de cerca sus informes crediticios y descubrir si hay algún error. Si se encuentra entre ellos, los servicios de reparación de crédito pueden ayudarlo. Recopilan información de la oficinas y analizar en busca de errores. Luego se aseguran de que su informe esté libre de errores planteando disputas y corrigiendo esos errores.

Preguntas frecuentes

1. ¿Puedo obtener un préstamo para terrenos con malos puntajes crediticios?

Como la puntuación esperada para un préstamo de tierras es alta, los usuarios necesitan un mejor crédito para obtener un préstamo de tierras. Pero puede depender de otras opciones de préstamo, como la financiación del vendedor, para obtener la aprobación de un préstamo de terreno con mal crédito.

2. ¿Cuál es el puntaje crediticio mínimo requerido para préstamos de tierras?

Los proveedores de préstamos y los bancos esperan un puntaje de crédito mínimo de 600 a 700 para aprobar sus préstamos para terrenos. Algunos prestamistas pueden incluso esperar 700 o más. De lo contrario, es posible que deba pagar un pago inicial o tasas de interés más altas para calificar para un préstamo de terreno.

3. ¿Es el enfoque correcto optar por una opción de préstamo de tierras?

Considerar préstamos inmobiliarios para comprar terrenos puede ayudarle a invertir en su proyecto futuro. Si se encuentra en un buen rango de puntaje crediticio, debería poder obtener un préstamo para terrenos. De lo contrario, es mejor consultar con su prestamista para ver si puede pagar las tasas de interés que exigen.

Pensamientos finales

Espero que tenga claro el impacto de su puntaje crediticio en las aprobaciones de préstamos inmobiliarios. Al pedir prestado un préstamo de terreno con mal crédito, puede probar otras opciones que no esperan puntajes crediticios más altos. Pero hacer esfuerzos para mejorar su puntaje crediticio es lo más inteligente de todo, ya que lo ayudará con todos sus pasos financieros en el futuro. Si tiene otros trabajos y necesita más tiempo para administrar sus cuentas de crédito, puede confiar en un servicio de administración de crédito como The Credit Pros. ¿Tiene otras ideas sobre cómo obtener un préstamo para terrenos con mal crédito? Entonces simplemente deja caer tus pensamientos.

Para más información, puedes llámanos en 800-411-3050

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