Las 4 mejores tarjetas de transferencia de saldo para malos puntajes crediticios en 2023

Puede resultar bastante difícil saldar una deuda con intereses elevados y mantener una buena puntuación crediticia. Entonces, una de las formas más fáciles y populares de pagar su deuda y mejorar su crédito es hacer una transferencia de saldo. Transferir su saldo a una nueva tarjeta de crédito que tenga intereses más bajos y otras características definitivamente debería ayudarlo.

Aunque es más fácil decirlo que hacerlo, existen ciertos criterios, como tener un crédito bueno o excelente, que lo hacen elegible para obtener una nueva tarjeta de crédito para realizar una transferencia de saldo. Pero no se preocupe si no tiene buen crédito. A continuación se mencionan algunas de las tarjetas de transferencia de saldo ideales para casos de mal crédito.

En este artículo vamos a hablar de…

1. ¿Qué es una transferencia de saldo?
2. ¿Qué hacen las tarjetas de transferencia de saldo para mal crédito?
3. Tarjeta de crédito asegurada Capital One Platinum
4. Tarjeta de crédito asegurada por Bank of America
5. Tarjeta de crédito preferida Citi Diamond
6. Tarjeta Citi Doble Efectivo

¿Qué es una transferencia de saldo? 

Cuando mueves la deuda que tienes de una tarjeta de crédito a otra tarjeta (probablemente una nueva que tiene un interés más bajo), se conoce como transferencia de saldo. Entonces, la tarjeta de crédito a la que decide transferir su saldo es lo que generalmente llamamos tarjeta de transferencia de saldo para mal crédito. Puedes transferir un saldo de un banco a otro o dentro del mismo banco si sus condiciones te lo permiten. 

¿Qué hacen las tarjetas de transferencia de saldo para mal crédito?

Por lo general, las transferencias de saldo de tarjetas de crédito pueden ser útiles para los consumidores que tienen deudas de tarjetas de crédito con intereses altos para ahorrar dinero transfiriendo la cantidad de dinero que deben a una nueva tarjeta de crédito con una tasa de interés baja. Las tarjetas de crédito que permiten transferencias de saldo pueden ayudarlo a tomar control de sus calificaciones crediticias al ofrecer intereses bajos, APR sin introducción y otras recompensas por transferir saldo. 

No todos los bancos y compañías de tarjetas de crédito le permiten transferir el saldo de sus deudas, por lo que elegir una tarjeta de transferencia de saldo que acepte transferencias de saldo con mal credito puede ser muy desafiante.

Las mejores tarjetas de transferencia de saldo para mal crédito

1. Tarjeta de crédito asegurada Capital One Platinum

Puedes ir por un Capital uno Tarjeta de crédito asegurada platino si desea una tarjeta de crédito asegurada con un monto de depósito bajo. Con Capital One, seguramente puede mejorar su puntaje crediticio.

No sólo tienen un depósito de seguridad inicial más bajo, sino que tampoco cobran una tarifa anual. Tampoco tiene una tarifa de mantenimiento mensual, lo que hace que Captial One sea la mejor entre las otras tarjetas de transferencia de saldo para mal crédito, ya que la mayoría de las otras tarjetas de crédito aseguradas tienen ambas tarifas.

Especificaciones de la tarjeta

TAE al inicio: 0%
APR regular: 29.74%

Honorarios

Cuota anual: 0%
Cuota de socio: Ninguno
Tarifa de transacción extranjera: Ninguno

Ventajas

• La tarjeta de crédito Capital One no cobra una tarifa anual ni ninguna otra tarifa oculta. 
• El depósito inicial de una tarjeta asegurada es muy bajo. 
• Puede ser elegible para una tarjeta de crédito sin garantía pagando puntualmente durante cinco meses. Esto también aumenta su límite de crédito a $200 y más. 
• Con la aplicación CreditWise ofrecida por CapitalOne, puede verificar su puntaje crediticio en un intervalo de tiempo específico de forma gratuita. 
• Tiene acceso las 24 horas, los 7 días de la semana a su cuenta de tarjeta de crédito con la aplicación móvil en línea de Capital One. 
• 0% Responsabilidad por fraude: usted no es responsable de ningún cargo no autorizado.

Contras

• No hay recompensas.

2. Tarjeta de crédito asegurada por Bank of America

Banco de America Las tarjetas de crédito aseguradas son excelentes para obtener reembolsos flexibles. Con un depósito de seguridad inicial mínimo de $200 y sin tarifa anual, la tarjeta de crédito de Bank of America ocupa el siguiente lugar en la lista competitiva de tarjetas de crédito aseguradas. También es una de las mejores tarjetas de transferencia de saldo para casos de mal crédito, ya que tiene más posibilidades de aumentar su puntaje crediticio con todas las funciones de devolución de efectivo que ofrece.

Lo más importante es que la tarjeta de crédito de Bank of America acepta transferencias de saldo de otras tarjetas de crédito, aunque no aceptan transferencias de saldo entre dos tarjetas de crédito que pertenecen a Bank of America.

Tarjeta Especificaciones

TAE al inicio: 0%
APR regular: 26.99%
Recompensas: reembolso de 1% – 3%

Honorarios

Cuota Anual: 0%
Cuota de membresía: Ninguna
Tarifa de transacción extranjera: Sí

Ventajas

• La tarjeta ofrece muchas recompensas de devolución de efectivo.
• No se le cobra una tarifa anual.
• No es necesario tener un crédito mínimo.
• Los pagos puntuales pueden hacerle elegible para una actualización a una tarjeta de crédito sin garantía.

Contras

• Tienes que pagar un depósito mínimo.
• También se le cobrará una tarifa extranjera.

 

3. Tarjeta de crédito preferida Citi Diamond

Si tuviera una APR inicial de 0% en la transferencia de saldo durante los primeros 21 meses, el bajo interés le permitiría canjear rápidamente su puntaje de crédito simplemente pagando a tiempo.

Hay una tarifa de $5 o 5%, o la que sea mayor, por la transferencia de saldo. Todo lo que necesitas hacer es solicitar una Tarjeta Citi Diamond Preferida y transfiera su deuda impaga de otra tarjeta de crédito con intereses altos a la tarjeta Citi Diamond Preferred dentro de los 4 meses posteriores a la apertura de la cuenta.

Tarjeta Especificaciones

APR de introducción: 0%
ABR: 17.24% – 27.99%

Honorarios

Cuota anual: $0
Tarifa de devolución de pago: Hasta $41
Tarifa de transacción extranjera: 3%

Ventajas

• No tiene que pagar una tarifa anual, cargos por pagos atrasados ni multas.
• 0% APR en transferencias de saldo durante 21 meses, y la APR variable después de eso será de 18.24% – 28.99% según su solvencia.
• La instalación Quick Lock ofrece protección completa y responsabilidad 0% por cargos no autorizados.
• Solo se cobran 3% de la tarifa de transferencia si la transferencia del saldo se realiza dentro de los primeros 4 meses.

Contras

• Tarifa de $5 a 5% en transacciones de transferencia de saldo.
• Si no se transfiere el saldo dentro de los 4 meses posteriores a la compra de la tarjeta de crédito, se le cobrarán 5% por cada transferencia.

4. Tarjeta de crédito Citi Double Cash 

Tarjeta Citi Doble Efectivo es una buena opción si deseas transferir tu saldo con crédito bajo. Citi no solo acepta transferencias de saldo de deuda, sino que también le permite estar libre de APR durante los primeros 18 meses. También tienes varias recompensas de devolución de efectivo disponibles, pero sólo puedes adquirirlas si realizas los pagos a tiempo. 

Se le cobrará una tarifa de $3 por cada transferencia completada dentro de los 4 meses posteriores a la apertura de la cuenta y 5% por cada transferencia posterior. Si realiza los pagos en la fecha de vencimiento o antes, en poco tiempo, podrá pagar la deuda ya que tiene intereses bajos con la tarjeta Citi Double Cash. 

Tarjeta Especificaciones

Introducción APR: 0%
APR regular: 18.24% – 28.24% (variable)
Recompensas: Reembolso 2%

Honorarios

Cuota anual: $0
Cargo por demora: Hasta $41
Tarifa de transacción extranjera: 3%
Pago de devolución: Hasta $41

Ventajas

• 0% APR solo en los primeros 18 meses de la transferencia de saldo.
• Si paga el mínimo adeudado a tiempo, puede obtener recompensas de reembolso en efectivo.
• Tarifa de introducción por transferencia de saldo de $3 por cada transferencia si se realiza dentro de los 4 meses posteriores a la apertura de una cuenta.

Contras

• No puede obtener reembolsos en efectivo mediante una transferencia de saldo.
• A menos que pague el monto total adeudado, incluidas las transferencias de saldo, antes de la fecha de vencimiento, se le cobrarán intereses por las compras.

Preguntas frecuentes

1. ¿Qué puntaje crediticio se necesita para las tarjetas de transferencia de saldo?

Una tarjeta de transferencia de saldo típica espera que usted tenga un buen puntaje crediticio de 650 o más. Pero, si tiene mal crédito, puede utilizar las tarjetas de transferencia de saldo mencionadas anteriormente para obtener malos puntajes crediticios.

2. ¿Las transferencias de saldo perjudican su crédito?

Hay algunos factores en los que la transferencia de saldo puede afectar negativamente su puntaje crediticio. Como:

1. Si transfieres constantemente tus saldos de deuda a nuevas tarjetas de crédito.
2. Si no toma ninguna medida después de la transferencia del saldo para reducir la deuda.

3. ¿Se le puede negar una transferencia de saldo?

Sí, existen algunos escenarios en los que existe la posibilidad de que se rechace su transferencia de saldo. Por ejemplo:

• Si no tiene un puntaje crediticio justo.
• Si el monto de la deuda que solicita transferir excede el límite de crédito.
• Si solicita una transferencia de saldo con el mismo emisor de la tarjeta de crédito que la deuda.

Terminando

Encontrar la tarjeta de transferencia de saldo perfecta para casos de mal crédito puede ser un desafío, pero no imposible. Siempre debes recordar que mejorar tu crédito y saldar tu deuda depende de la tarjeta con la que elijas hacer una transferencia de saldo.

Elija una tarjeta de crédito que tenga una APR de transferencia de saldo baja, preferiblemente sin cargo anual y que no tenga cargos por transferencia de saldo, así como con un depósito de seguridad mínimo y ofertas de transferencia de saldo. Por lo tanto, puede reducir su carga con las tarjetas de crédito de bajo interés transfiriendo el saldo incluso con mal crédito. 

Lo más importante es que si necesita ayuda para aumentar su puntaje crediticio o cualquier cosa relacionada con su crédito, comuníquese con Política De Privacidad - Mantenga Su Información Donde Pertenece: inmediatamente para soluciones rápidas.