Restauración de crédito: una guía detallada para 2023

Si cree que las agencias de crédito han manipulado su historial crediticio o ha recibido información falsa a lo largo de los años, puede presentar legalmente una disputa contra ellas. El proceso de corrección se puede realizar de forma individual o contratando un despacho de abogados. 

Cuando se trata de otorgar un préstamo o solicitar tarjetas de crédito, lo primero que buscan los bancos, prestamistas o cooperativas de crédito es el puntaje crediticio basado en el informe crediticio proporcionado por las tres agencias de crédito (experiano, TransUnión, y Equifax). Aunque están garantizados y aceptados como agencias confiables, todavía existe la posibilidad de que se produzca un error en el informe crediticio. Si ese fuera el caso, ¿a dónde irías? O ¿Qué se debe hacer para arreglar las cosas en su informe crediticio?

En este artículo, analicemos los conceptos básicos de la restauración de crédito y la aplicabilidad práctica del proceso. 

¿Qué es la restauración de crédito?

Credit Restoration está planteando disputas legales contra todas las principales agencias de informes crediticios o agencias de crédito por información incorrecta en un informe crediticio a través de una empresa de restauración de crédito o un enfoque individual.

Aunque existen varias ventajas de la ley de informes crediticios, centrémonos en los detalles de la restauración del crédito. Según la Ley de informes crediticios justos (FCRA) de 1970, cada consumidor

• tiene derecho a conocer la información proporcionada por las agencias de crédito en los informes de crédito
• derecho a plantear una disputa en caso de información incorrecta o desactualizada.

Necesidad de restauración del crédito

Al iniciar un negocio, comprar un producto necesario o ante una emergencia médica, primero consideramos pedir un préstamo o solicitar una tarjeta de crédito. Sin un buen puntaje crediticio, es difícil calificar para un préstamo de la mayoría de las compañías de crédito.

Un dato falso o incorrecto puede ser cualquiera de los siguientes:

• Su nombre se ha escrito mal, lo que ha provocado que su historial de pagos y gastos no aparezca en la lista.
• Ha pagado sus pagos mensuales a tiempo, pero los detalles de la transacción no se reflejan en su informe crediticio.
• Habría saldado una deuda en el pasado, pero el prestamista, banco o cooperativa de crédito en particular no actualizó la información en su informe crediticio.

Las empresas de restauración de crédito ayudan a mejorar su puntaje crediticio al analizar su informe crediticio en busca de información falsa como las mencionadas anteriormente para aumentar sus posibilidades de aprobación exitosa del préstamo.

¿Cómo funciona la restauración del crédito?

Para empezar, cuando contratas una empresa de restauración de crédito, te solicitarán tu informe crediticio para comprobar si la información proporcionada es consistente con los gastos basados en tu historial crediticio. En caso de discrepancias, la empresa presentará una disputa mencionando la lista de información incorrecta a las principales agencias de crédito al consumo.

Puede realizar estas tareas de forma independiente si ha conservado una copia separada de las facturas y pagos para cotejarlas con los informes de las agencias. Recuerde que cuando presenta una disputa contra estas agencias de crédito, las posibilidades de cometer errores por su parte son muy bajas y es posible que no obtenga el resultado deseado del esfuerzo realizado.

Restauración de crédito vs. Reparación de crédito

Restauración de crédito versus reparación de crédito

Los términos Reparación de crédito y Restauración de crédito se refieren al mismo proceso, es decir, arreglar su puntaje de crédito malo planteando disputas contra las agencias por información falsa o incorrecta.

La mayoría de las empresas de reparación de crédito trabajan en beneficio de los consumidores para ayudarlos a arreglar sus informes crediticios. Por el contrario, otras empresas de reparación de crédito se aprovechan de sus clientes cobrando dinero por adelantado antes de prestar el servicio.

Una agencia legítima de reparación de crédito

• ofrece asesoramiento financiero sobre formas de manejar su crédito de manera efectiva,
• monitorear su informe de crédito para detectar discrepancias recopilando información precisa,
• plantear disputas legales contra las oficinas,
• y arregle su puntaje crediticio general al final del proceso de reparación de crédito.

Este método sólo funciona cuando se descubre que la información proporcionada por las agencias de crédito es realmente falsa. Si descubre que la información (pagos atrasados, múltiples solicitudes de tarjetas de crédito, etc.) en su informe crediticio es verdadera, no hay forma de aclarar su historial crediticio.

La forma adecuada de lidiar con puntajes crediticios deficientes es comprender claramente cómo administrar eficazmente las deudas y sus límites crediticios; De lo contrario, se producirá un mal reflejo en su informe crediticio.

Para obtener claridad sobre las empresas de reparación de crédito, consulte nuestro artículo sobre cómo una empresa de reparacion de credito trabaja. Además, para informarse sobre la gestión de crédito, puede contratar una agencia de asesoramiento crediticio o un asesor de crédito para gestionar sus límites de crédito con base en un enfoque sistémico y práctico.

Pasos involucrados en la restauración del crédito

No espere el momento perfecto si desea arreglar su puntaje crediticio utilizando una empresa de reparación de crédito. Es fundamental conocer la duración y los pasos del proceso.

Paso 1- Cuando presenta su caso a una empresa de reparación de crédito, ellos inician el proceso con su puntaje crediticio actual y un análisis detallado de su informe crediticio con el archivo crediticio enviado por tres importantes agencias de crédito.

Conseguir su informe de crédito anual para realizar este proceso por tu cuenta. El paso inicial lleva tiempo ya que los datos se evalúan y verifican con el historial de pagos real. Una vez que haya identificado los errores, presente una disputa a través de cualquiera de las agencias de informes crediticios, por ejemplo: Equifax.

Paso 2- Por lo general, la oficina tarda 30 días hábiles en responder a su solicitud con los resultados de su informe crediticio. Verifique el estado del sitio web si han transcurrido más de 30 días desde que presentó una disputa. En caso de errores genuinos en su informe crediticio, no debe preocuparse, ya que se aseguran de actualizarlo.

Si la respuesta no es afirmativa, solo puede mejorar su puntaje crediticio a través de empresas de reparación de crédito que ofrecen los mejores servicios de reparación de crédito y un plan de administración de deuda para aumentar su puntaje crediticio.

Qué no hacer con las empresas de reparación de crédito

Las empresas ilegítimas de reparación de crédito cobran dinero por adelantado y le obligan a seguir todos los pasos sin hacer el trabajo. Al mismo tiempo, una empresa legítima de reparación de crédito lleva el caso a las oficinas y hace un seguimiento constante con ellas.

Los consumidores suelen caer en estafas de reparación de crédito cuando las empresas anuncian ofertas atractivas, por ejemplo, una garantía de devolución de dinero por su servicio de reparación de crédito. Al encontrar errores en su informe de crédito, podrían concluir que la información es precisa o producir una declaración falsa del informe de crédito original. Por lo tanto, no existe una forma legal de limpiar su historial crediticio mediante estas estafas de reparación de crédito.

Según la Ley de organizaciones de reparación de crédito, a este tipo de agencias de reparación de crédito se les prohíbe hacer mal uso de la información o proporcionar declaraciones falsas en los informes anuales de los consumidores y se les prohíbe exigir pagos por adelantado por sus servicios.

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Preguntas frecuentes

¿Qué puede ofrecer una empresa de restauración de crédito?

Una empresa de reparación de crédito lo ayuda a limpiar su informe crediticio en busca de información falsa, incorrecta o incompleta proporcionada por las principales agencias de crédito. Además de su trabajo en informes crediticios y presentación de disputas legales, brindan servicios de reparación de crédito para mejorar su puntaje crediticio.

¿Vale la pena pagar por empresas de reparación de crédito?

Podría aprovechar al máximo la mejor empresa de reparación de crédito si tiene un informe crediticio malo debido a información falsa o incorrecta proporcionada por las principales agencias. Alternativamente, puede utilizar su servicio para corregir y mejorar su puntaje crediticio si maneja un informe crediticio malo.

Nota final

Este artículo le brindó la estructura detrás de la restauración de crédito, cómo aprovechar el mejor servicio de reparación de crédito y precauciones contra las estafas de reparación de crédito. Es fundamental realizar un análisis de puntaje crediticio por su cuenta anualmente. Si realmente le resulta difícil hacer el trabajo usted mismo, obtener ayuda de empresas acreditadas de reparación de crédito será suficiente.

Si es alguien que busca una empresa de reparación de crédito que le brinde información sobre informes y puntajes de crédito, Los profesionales del crédito ha sido una empresa de servicios de reparación de crédito durante más de una década, produciendo resultados positivos para los clientes. Obtenga una consulta gratuita y comience a reparar su puntaje crediticio con la ayuda adicional de un sistema de gestión de crédito personal impulsado por inteligencia artificial.