Firma conjunta de un préstamo: las 5 mejores alternativas

Firmar un préstamo puede no parecer gran cosa en comparación con la necesidad de ayudar a un ser querido con una mala calificación crediticia. ¿Sabías que consignar un préstamo puede poner en riesgo tu vida financiera e incluso tu relación de pareja? Puede convertirse en totalmente responsable si el titular principal de la cuenta no paga su préstamo. Siempre es mejor marcar una lista de alternativas antes de decidirse a firmar por otros.

Soy Damon DeCrescenzo, un experimentado experto en crédito y fundador de The Credit Pros. Con años de experiencia como asesor de crédito, puedo informarle sobre los beneficios y desventajas de ser cofirmante de un préstamo.

¿La firma conjunta afectará mi puntaje crediticio?

En pocas palabras, ser cofirmante de un préstamo no pone en riesgo su crédito. El efecto real comienza cuando el prestatario principal no paga los pagos de su préstamo. Esto puede afectar considerablemente su historial crediticio. Sin embargo, si el titular principal de la cuenta mantiene un comportamiento crediticio normal, sus informes crediticios reflejan el impacto positivo.

Es posible que se sienta atrapado entre la cautela de no arriesgar su crédito y la culpa de no ayudar a su amigo necesitado, pero existen algunas formas de salvar su vínculo y sus finanzas de una sola vez. Puede sugerir formas alternativas de obtener un préstamo con mal crédito.

Robert R, que se conectó con The Credit Pros, aprecia nuestras estrategias comprobadas. Y lo recomienda encarecidamente a cualquiera que busque aumentar su puntaje crediticio. 

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¿Qué es la firma conjunta?

¿Sabías? Bankrate dice que 1 de cada 6 adultos han firmado un préstamo en algún momento. Cuando los informes crediticios de un solicitante no son lo suficientemente convincentes para superar el proceso de aprobación del préstamo, es posible que busque ayuda de otros. Cuando las personas con buen crédito firman conjuntamente el acuerdo, los proveedores de préstamos consideran la garantía adicional del prestamista y aprueban los préstamos.

Si mantiene un buen historial crediticio y ve a un amigo luchando por obtener la aprobación de un préstamo, podría ayudarlo avalándolo. Pero sería mejor si recordara que usted será responsable de los préstamos cuando firme los documentos. Si el prestatario principal deja de pagar, su puntaje crediticio puede comenzar a disminuir.

¿Quién se beneficia de la firma conjunta?

El proceso de firma conjunta podría poner en riesgo a los firmantes, pero ¿quién se beneficiará de este concepto de firma conjunta? Aquí hay una lista de escenarios en los que las personas deberían considerar las opciones de firma conjunta, si están disponibles:

• Es posible que los usuarios de crédito por primera vez no tengan un historial crediticio extenso para presentarlo como criterio de elegibilidad. Recibir ayuda de los avalantes puede resultarles de gran ayuda.
• Los usuarios de crédito de la categoría de adultos jóvenes recién habrían comenzado su viaje crediticio. Estas personas también pueden buscar el apoyo de avales.
• Si el informe crediticio del prestatario tiene registros de pagos atrasados, puede depender del comportamiento crediticio del aval para obtener la aprobación de los préstamos.
• Los titulares de puntajes crediticios bajos con bajo poder de endeudamiento pueden tener problemas para calificar para un préstamo o una tarjeta de crédito, pero si los acreedores potenciales deciden ayudarlos, pueden obtener la aprobación para un préstamo.
• Es muy importante contar con una persona a la que no le importe hacerse responsable de los pagos del préstamo del prestatario. No todo el mundo prefiere arriesgar sus finanzas y asumir responsabilidades, sabiendo las consecuencias financieras que ello conlleva.
• Algunos prestamistas consideran los ingresos y el empleo del prestatario para aprobar sus préstamos. Cuando los prestatarios trabajan por cuenta propia y no tienen ninguna opción para garantizar su seguridad laboral, a los prestamistas puede resultarles difícil cumplir este criterio. 

¿Como funciona?

Considere el prestatario principal A, con puntajes crediticios bajos, sin calificación para obtener los préstamos deseados y tasas de interés más bajas. En este caso, A no debe desanimarse por la menor posibilidad de que le aprueben un préstamo. En su lugar, pueden comunicarse con un usuario de crédito disciplinado y solicitarle que firme sus documentos de préstamo. Teniendo en cuenta el historial crediticio del aval, los proveedores de préstamos aprobarán los préstamos.

Firma conjunta de un préstamo

Cosas que debe comprobar antes de firmar conjuntamente

La firma conjunta no es tan aterradora como parece. Si el prestatario principal cancela los préstamos en las fechas de vencimiento, agregará valor al perfil crediticio del aval. Por otro lado, es igualmente riesgoso cuando sus prestatarios principales no liquidan los préstamos a tiempo antes de entrar en un proceso tan tedioso, verificar algunos puntos y luego decidir si es mejor firmar conjuntamente o no.

Capacidad del prestatario para pagar los préstamos

Asegúrese de que su prestatario principal sea capaz de pagar sus préstamos. De lo contrario, afectará considerablemente su puntaje crediticio.

Su capacidad para soportar otro crédito

Cuando los prestatarios reales no pagan los préstamos, este crédito permanece como una línea en su informe crediticio. En el peor de los casos, debería estar lo suficientemente preparado con respaldo financiero para manejar otro crédito nuevo.

Cuidado con el riesgo

Nunca firmes nada sin conocer los riesgos que conlleva. Aunque la firma conjunta es útil, podría ponerlo en riesgo financiero. Analice los riesgos involucrados y entre en esto solo si puede superar todos estos impactos. Aquí está la lista de impactos que podría enfrentar como cofirmante.

• Usted será legalmente responsable de los pagos del préstamo. Es decir, usted es responsable del monto total del préstamo.
• Esto seguirá siendo un crédito adicional en sus informes de crédito.
• Este crédito será registrado por las agencias de crédito.
• Salir de esto no es fácil.
• Los prestamistas pueden demandarlo si no paga los préstamos.
• Podría terminar perdiendo la confianza del prestatario.
• Esta decisión puede afectar directamente su puntaje crediticio.
• Incluso podría ponerle en dificultades financieras. 

Alternativas de firma conjunta

La firma conjunta no es la única forma de aumentar las posibilidades de aprobación de su préstamo. Teniendo en cuenta el riesgo crediticio, el prestatario principal y el aval deben evitar la aval y buscar otras formas alternativas. Aquí hay una lista de opciones que son mejores que firmar conjuntamente un préstamo.

Alternativas de aval de un préstamo

Préstamo Familiar

Obtener un préstamo familiar es mucho mejor que buscar la ayuda de un aval. Si un prestatario tiene un amigo o familiar que lo ayude, puede solicitar un préstamo familiar. En este caso, los prestatarios y los miembros de la familia pueden evitar el riesgo de endeudarse con un tercero prestamista.

Opciones de préstamos gubernamentales

Los usuarios de crédito deben realizar un seguimiento de los programas de préstamos que ofrece el gobierno. Además de los préstamos de la FHA y VA, el gobierno generalmente ampliará las opciones de préstamos para puntajes crediticios más bajos.

Préstamos garantizados con garantía

Los usuarios pueden utilizar un préstamo personal garantizado si tienen un historial crediticio deficiente. Cuando su historial crediticio establecido no es tan convincente para los prestamistas, ganarse su confianza proporcionando garantías colaterales podría ser útil.

Préstamos para mal crédito

La mayoría de las aprobaciones de préstamos se basan en los pagos mensuales oportunos del préstamo por parte de los usuarios del crédito. Sin embargo, los proveedores de préstamos para personas con mal crédito generalmente aprueban préstamos para titulares con mala crédito. Aunque esto puede costar tasas de interés más altas, las personas que pueden liquidar préstamos a tasas más altas pueden probar esta opción.

Servicios de reparación de crédito

Al ser un usuario con un buen historial crediticio, probablemente comprenda los beneficios de aumentar su puntaje crediticio. De la misma manera, puede guiar a sus amigos y familiares con puntajes crediticios más bajos para que mejoren sus puntajes. Incluso podría recomendar un servicio confiable de reparación de crédito para mejorar su puntaje crediticio de manera orgánica. Esta opción le salvaría a usted y a los prestatarios de riesgos futuros. 

Lecturas sugeridas

• Todo lo que necesita saber sobre la reparación de crédito económica
• 5 factores comunes que conducirán a una mala calificación crediticia
• 8 hábitos básicos que definen a las personas sin deudas de tarjetas de crédito

Preguntas frecuentes

1. ¿El puntaje de crédito de quién se considerará al firmar conjuntamente?
Los prestamistas considerarán el puntaje crediticio del aval para aprobar la solicitud de préstamo del prestatario. Como el prestatario no es elegible para el préstamo, lo más probable es que se utilicen los datos crediticios del buen puntaje crediticio del aval.

2. ¿La firma conjunta afectará su puntaje crediticio?
El prestatario y los cofirmantes se vuelven responsables del préstamo para que el pago del préstamo pueda afectar ambas cuentas de crédito. Dado que los cofirmantes son legalmente responsables del préstamo, esto tendrá un gran impacto en la puntuación crediticia del cofirmante.

3. ¿Cuáles son las alternativas para avalar un préstamo?
Los titulares de puntajes crediticios bajos pueden probar otras opciones de préstamos donde el requisito de puntaje crediticio es bajo. O pueden concentrarse en mejorar sus puntajes crediticios y luego solicitar un puntaje crediticio. 

Pensamientos finales 

Este artículo detalla los impactos que podría enfrentar como cofirmante. Si desea ayudar a otros con su buen puntaje crediticio, es mejor que lo piense dos veces antes de firmar conjuntamente sus documentos. Si está atrapado entre el deseo de ayudar a sus amigos y el miedo de arriesgar su crédito, asegúrese de poder manejar todos los riesgos crediticios a los que estará sujeto.

En este caso, puede sugerir algunas alternativas a sus prestatarios principales y respaldarlos para que obtengan la aprobación de su solicitud de préstamo. Ayudarlos a aumentar sus puntajes crediticios puede ayudarlos con cada solicitud de préstamo. Puede recomendar un servicio de reparación de crédito confiable pero económico, como Los profesionales del crédito, donde pueden obtener asesoramiento crediticio de expertos y realizar su informe sin errores. Para obtener más información sobre el servicio, puede contactarnos aquí – (855) 228-8913.

Si tiene otras ideas alternativas, ¡deje sus sugerencias en la sección de comentarios!