Crédito por primera vez: 4 formas únicas de obtener la aprobación 

¿Sabías que la edad promedio de Los solicitantes de crédito por primera vez tienen 18 años.. Los prestamistas de crédito consideran ampliamente el historial crediticio de los solicitantes para decidir sobre la aprobación de préstamos. Entonces, ¿cómo se puede aprobar una solicitud de préstamo a un solicitante de crédito por primera vez sin historial crediticio? Los solicitantes de crédito por primera vez tienen que hacer un esfuerzo adicional, ya que no tienen pruebas para convencer a su acreedor.

¿Qué es el crédito por primera vez?

Si es la primera vez que solicita un crédito, significa que nunca ha tenido ningún tipo de crédito en el pasado. Si no tiene una cuenta de crédito, probablemente no tenga un historial crediticio, por lo que no existe ninguna posibilidad de obtener un puntaje crediticio. El proceso de aprobación de préstamos de quienes obtienen un crédito por primera vez no es el mismo que el de otros porque, en ese caso, los prestamistas no tienen referencias para confirmar su solvencia. Esto no significa que no puedas tener uno. Es solo que debe esforzarse más en establecer un crédito antes de comenzar su viaje crediticio.

¿Por qué es importante el puntaje crediticio?

Puntaje de crédito
Una puntuación de crédito es un número de tres dígitos que representa la solvencia de un usuario. Las principales agencias de crédito, como experiano, Equifax, y TransUnión proporcionar un informe de crédito para cada individuo. Con base en los datos de este informe, los prestamistas comprueban qué tan riesgoso es aprobar las solicitudes de crédito de los solicitantes. Los puntajes de crédito que varían de 300 a 900 se estiman considerando el historial de pagos previo de los usuarios. Pero esto no se aplica a los titulares de crédito por primera vez que nunca han tenido una cuenta de crédito.

Razones para no tener un puntaje crediticio

Cuando eres nuevo en esto del crédito, es normal no tener un puntaje crediticio. Estas son algunas de las razones y escenarios que podrían dejarlo sin puntaje crediticio. adulto joven Si es un adulto joven, es posible que no haya estado en condiciones de manejar las finanzas solo. Entonces, tus padres te habrían respaldado con otros para satisfacer tus necesidades financieras. Esta puede ser una razón muy común para que una persona no tenga un historial crediticio hasta que esté expuesta a las necesidades crediticias del mundo. Nunca tuve uno antes Esta categoría de personas es bastante poco común, pero existen. Aunque son adultos, no han abierto crédito como una tarjeta de crédito sin garantía, una tarjeta de crédito tradicional, un préstamo hipotecario y cualquier otra forma de crédito. Esto puede deberse a que no han enfrentado la necesidad de solicitar un crédito. No activo durante dos años Aunque realiza pagos puntuales de sus cuotas, si su cuenta de crédito estuvo inactiva durante más de dos años, esto podría afectar su puntaje crediticio. FICO Los modelos de calificación crediticia recientes, como FICO 10T, se preocupan más por el historial crediticio reciente. Inmigrante reciente Es posible que tenga un puntaje crediticio excelente en su país. Aún así, si se mudó a los EE. UU. recientemente, debe reiniciar y desarrollar su crédito.

Crédito bajo y sin crédito

Hay suficientes conceptos erróneos sobre estos dos términos. La gente generalmente confunde estos términos y los usa en un contexto diferente. Tengamos una visión clara de esto. Tanto el crédito bajo como el no tener crédito tienen una cosa en común. Si pertenece a alguna de estas categorías, es posible que no le aprueben fácilmente un crédito con las tasas de interés deseadas porque el estado no es lo suficientemente convincente como para que un acreedor confíe en la solvencia de su solicitante. Pero también se diferencian entre sí.  El mal crédito puede indicar que no logró administrar los pagos de su crédito a tiempo. Esto de alguna manera muestra su incapacidad para mantener su crédito. Si cae en una categoría de mal crédito, es posible que no le aprueben fácilmente un préstamo. Pero, si no tiene crédito, aún tiene la opción de desarrollar su crédito y demostrarles a sus acreedores su valía.

Otras opciones para quienes solicitan crédito por primera vez

Después de comprender los efectos de no tener puntaje crediticio, también es necesario que los solicitantes de crédito por primera vez aprendan cómo desarrollar su crédito. Si tiene prisa por obtener una tarjeta de crédito u otra forma de crédito, puede considerar las opciones de préstamo, que no tendrán en cuenta su puntaje crediticio.

Tarjetas de crédito aseguradas

Créditos como tarjetas de crédito aseguradas, préstamos personales garantizados y algunos más sólo esperarán una cantidad de garantía o una propiedad para garantizar el pago. En este caso, la atención se centrará menos en su puntaje crediticio, por lo que podrá obtener la aprobación de un préstamo fácilmente.

Proveedor de préstamos con mal crédito

No hay nada imposible en este mundo. Aún puede buscar emisores de tarjetas de crédito o proveedores de préstamos que brinden préstamos para prestatarios de crédito por primera vez. También puedes negociar con los bancos para conseguirlo. Sin embargo, es posible que se encuentre en una situación en la que tenga que pagar altos intereses a cambio.

Obtenga un cofirmante

Otra opción sencilla es buscar ayuda de un codeudor. Cuando cuenta con una persona que lo apoya y tiene buen crédito, puede confiar en ella para firmar sus documentos de crédito. Los acreedores aprobarán los préstamos considerando que los cofirmantes son dignos de pagar los préstamos.

¿Cómo obtener la aprobación para un crédito por primera vez?

Si no puede esperar para desarrollar su crédito, siempre puede probar otras opciones de préstamo que no tengan en cuenta su puntaje crediticio. Aún así, generar crédito por su cuenta también puede ayudarlo con todas sus actividades crediticias en el futuro. A continuación se detallan algunos pasos iniciales que lo ayudarán a desarrollar su crédito desde cero.
Cómo ser aprobado como solicitante de crédito por primera vez

Inscríbase para votar

Inscribirse en el foro electoral es el punto de partida para generar crédito. Aunque no está directamente relacionado con su crédito, podría darle una identidad adulta y hacerlo aún más responsable.

Mantenga una factura a su nombre.

Mantener las facturas de teléfono u otras facturas puede ser útil para demostrar su responsabilidad financiera. Pagar esas facturas a tiempo puede mostrar la regularidad con la que maneja los asuntos financieros.

Obtenga un préstamo para generar crédito

La mejor opción es conseguir un préstamo de construcción de crédito. Este préstamo está diseñado especialmente para desarrollar su crédito cuando solicita un crédito por primera vez. Después de abrir esta cuenta, se espera que pague sus cuotas a tiempo durante un período de tiempo determinado. Sólo entonces su monto podrá estar disponible para su uso.

Escuche a los asesores de crédito

Puede confiar en una persona confiable y de buena reputación. agencia de credito que pueden guiarlo a través de su viaje crediticio. TheCreditPros es una empresa confiable cuyos expertos han guiado a sus clientes durante décadas.

Preguntas frecuentes

1. ¿Es lo mismo no tener crédito y tener mal crédito? No. El mal crédito generalmente indica que el usuario no mantuvo sus puntajes crediticios y no pagó sus cuotas a tiempo. En este estado, es difícil obtener la aprobación de un crédito. Al mismo tiempo, ningún crédito se refiere al estado de no tener ningún historial crediticio. Aunque obtener la aprobación de un préstamo es difícil, no es imposible.

2. ¿Cuánto tiempo le tomará a un solicitante de crédito por primera vez construir un puntaje crediticio? En promedio, se necesitan 6 meses para construir su crédito. Pero, si espera un puntaje crediticio bueno o excelente, es posible que deba esperar unos meses más.

3. ¿Cómo conseguir un préstamo sin historial crediticio? Debe esperar un cierto período de tiempo e intentar demostrar su solvencia. Abrir una cuenta bancaria y mantener un préstamo de creación de crédito puede fortalecer su crédito. Puede solicitar una tarjeta de crédito, esperando que los emisores de tarjetas de crédito la aprueben con tasas de interés bajas.

Pensamientos finales

Este artículo analiza los pasos que debe seguir un solicitante de crédito por primera vez. Si necesita solicitar crédito por primera vez, asegúrese de estar listo para construir su crédito en primer lugar. Ser elegible para obtener crédito es mucho mejor que establecer otras opciones de préstamos para mal crédito. 

Puedes empezar a convertirte en una persona responsable de manejar las finanzas por tu cuenta. Abrir una cuenta bancaria y pagar las facturas a tiempo puede ayudarle a desarrollar su crédito. La mejor opción es abrir una cuenta de creación de crédito y establecer un crédito. Si no tiene la confianza suficiente para solicitar un crédito, puede obtener ayuda de asesores de crédito, como Los profesionales del crédito. Para obtener más información sobre nuestro servicio, puede contactarnos aquí – (855) 228-8913. ¿Tiene otras ideas? ¡Deje sus sugerencias en la sección de comentarios!