¿Es buena o mala una puntuación de crédito de 700? Consejos para aumentar su puntaje crediticio

Si quiere saber si un puntaje de crédito de 700 es bueno o malo, la respuesta es más que bueno. Pero no es suficiente que obtenga tarjetas de crédito con recompensas premium con nombres de metales y gemas famosos. Puede lograrlos si continúa manteniendo y mejorando su puntuación actual.  Un puntaje de crédito de 700 está un poco por debajo del puntaje promedio, pero, dependiendo del método de cálculo del puntaje crediticio promedio que utilicen los prestamistas, como el puntaje crediticio FICO o Vantage, el rango del puntaje crediticio mínimo varía. En este artículo, veremos más detalladamente los puntajes de crédito 700 y por qué son buenos.

¿Cómo se puede comparar su puntuación con la de otras?

• Puedes comprobar si estás dentro de un rango de buen puntaje crediticio, que generalmente está entre 690 y 719.
• Si su puntaje crediticio es 700, entonces, según FICO, una empresa de calificación crediticia, su puntaje es 37.2% superior al de otros consumidores.
• Según FICO, sólo el 21% de los consumidores tienen buenos puntajes crediticios que van desde 670-739.

Estrategias para construir su puntaje de crédito 700

PUNTUACIÓN DE CRÉDITO DE 700
Debe haber buenos hábitos crediticios que ya siga para obtener un puntaje de crédito de 700 y mantener un buen historial crediticio. Pero, si desea una puntuación más alta que esa, existen algunas formas de lograrla. Para obtener la tasa de interés más baja, necesita una puntuación excelente de 720 o más.  No es imposible mejorar su puntaje a partir de un puntaje de crédito de 700, aunque ya es bueno. Si prestas atención a algunos factores, puede mejorar sus informes crediticios. 

1. Historial de pagos

Un pago atrasado puede arruinar su buena puntuación que se está construyendo lentamente. Para evitar el riesgo de pagos atrasados o faltantes, puede tomar medidas de precaución, como configurar el pago automático de facturas y mantener las cuentas de sus tarjetas de crédito al día.

2. Utilización del crédito

El monto de los límites de crédito que aún tiene en uso es lo que se conoce como utilización del crédito. Limite siempre su uso a 30% o menos que su límite de crédito. Será un consumidor con el puntaje crediticio más alto si su utilización es 10% o menos, según Puntuación Vantage. Si está considerando obtener una nueva tarjeta de crédito, puede solicitar un límite de crédito más alto al emisor de su tarjeta de crédito. Pero, cualquiera que sea el caso, mantenga sus gastos al mínimo para no perder los beneficios de límites más altos en general, lo que puede reducir el índice de utilización del crédito. 

3. Duración del historial crediticio

Es mejor para su puntaje utilizar los saldos de sus tarjetas de crédito durante un período prolongado, por lo que la antigüedad promedio de las cuentas también aumenta. Dado que su informe crediticio es lo que los prestamistas utilizan como estimación del riesgo para un cliente, les da más confianza si es más largo y les brinda más datos para estimar.  Si tiene una razón adecuada para cerrar la tarjeta de crédito, como si tiene una tarifa anual alta, puede cerrar la cuenta de crédito y también podría buscar mejores tarjetas del mismo emisor para cambiar. Es mejor no tener varias cuentas de crédito.

4. Solicitudes de crédito

La consulta es dura para su historial crediticio cada vez que solicita un nuevo crédito. Cada consulta recorta temporalmente algunos puntos de su puntaje, por lo que debe dejar al menos seis meses de espacio entre la solicitud de un nuevo crédito.

5. Combinación de créditos

La variedad o combinación de cuotas de préstamos con pagos fijos por un tiempo determinado, y preferiblemente tarjetas de crédito como el crédito renovable, pueden mejorar tu puntuación mucho mejor. 

Beneficios de un puntaje de crédito de 700

En la práctica, se le considera un prestatario responsable desde el punto de vista del prestamista si tiene un puntaje de crédito de 700 o más. Lo más probable es que le ofrezcan préstamos y tarjetas de crédito fácilmente. Estas son algunas de las posibles ventajas de tener una buena puntuación.

1. Aprobación más sencilla

Cuanto más alto sea su puntaje, más fácil será obtener la aprobación de cualquier préstamo y tarjeta de crédito que solicite. Además, existe una amplia gama de productos financieros a los que tiene acceso. Las tarjetas de crédito incluyen tarjetas de crédito de recompensa mucho más atractivas para alguien con un puntaje de crédito de 700. Incluso entonces, todavía hay algunos factores, como su nivel de ingresos, que los prestamistas también consideran cuando deciden aprobarlo o no.

2. Tasas de interés más bajas: 

Los prestamistas pueden estar más dispuestos a ofrecerle una tasa de interés más baja si tiene un buen puntaje crediticio. Se le considera menos riesgoso, por lo que las tarjetas de crédito pueden tener algunos beneficios, como tasas de depósito bajas, sin tarifa anual y bajos intereses. 

3. Límites de crédito más altos: 

La cantidad de dinero que los bancos están dispuestos a prestarle puede verse influenciada por los puntajes crediticios. Una puntuación más alta le lleva a obtener límites de crédito y montos de préstamo más altos para el máximo. Pero como se mencionó anteriormente, su nivel de ingresos juega un papel importante en la cantidad que se le puede aprobar para el préstamo.

4. Tarifas de seguro más bajas:

Los proveedores de seguros acceden primero a su informe crediticio cuando solicita un seguro. Su puntaje crediticio se considera al determinar sus tarifas, y si tiene un puntaje alto, eso generalmente resultará en primas bajas en su seguro.

Lo que puede ofrecerle un puntaje de crédito de 700

Los prestamistas pueden determinar, con la ayuda de su puntaje crediticio, si califica para productos financieros y una tasa de interés baja. Pero entraría en el rango de crédito "bueno" si tiene un puntaje de crédito de 700, que es más que el puntaje de crédito promedio y le permitirá obtener tasas más bajas en productos financieros como préstamos o tarjetas de crédito. Estos son los productos financieros que puede obtener con un puntaje de crédito de 700:

1. Préstamos para automóviles
2. Préstamos hipotecarios
3. Tarjetas de crédito
4. Préstamos personales

¿Los pagos atrasados afectan su puntaje de crédito 700?

Es importante que recuerde que un pago que se realiza uno o dos días después de la fecha de vencimiento no es un gran desastre para su puntaje crediticio. Es posible que le cobren un cargo por pago atrasado, pero el emisor de su tarjeta de crédito podría aumentar su interés. Sin embargo, si no realizó el pago de una factura durante 30 días o más después de la fecha de vencimiento, su puntaje caerá en picado. Un pago atrasado o no realizado puede reducir 100 puntos de su puntaje crediticio, especialmente si es bueno. El puntaje exacto que pierda depende de muchos otros factores en su perfil crediticio, pero lo más probable es que su puntaje se vea afectado. Por lo tanto, tome algunas medidas para evitar pagos atrasados o faltantes, como configurar un método de pago automático. Y vigile su puntaje crediticio revisándolos con frecuencia. Puede consultar su puntaje de crédito de forma gratuita en experiano y otros sitios web similares.

Preguntas frecuentes

1. ¿700 es un buen puntaje crediticio para comprar una casa?

Los requisitos mínimos para la mayoría de los prestamistas de préstamos hipotecarios se pueden cumplir con una puntuación de crédito de 700. Entonces, es posible que compre una casa si tiene ese puntaje. Sin embargo, más allá de su puntaje crediticio, hay más factores que los prestamistas buscan para determinar su elegibilidad. 

2. ¿Es 700 un puntaje crediticio perfecto?

Los estándares con los que las industrias establecen el riesgo crediticio varían de 300 a 850, siendo 670-739 una "buena puntuación", 740-799 una "muy buena" y 800-850 una "excepcional". Entonces, entre un buen rango y un puntaje por debajo del promedio se encuentra un puntaje de crédito de 700. 

3. ¿Cuánto préstamo puedo obtener con un puntaje de crédito de 700?

Con un buen puntaje de crédito de 700 o superior, puede pedir prestado fácilmente entre $50,000 y $100,000 o más. La cantidad exacta que obtiene depende de otros factores además de su puntaje, como su nivel de ingresos, su situación laboral, el tipo de préstamo que solicitó y el prestamista del préstamo.

Ahora que tiene un puntaje de crédito de 700, ¿qué sigue?

Puede considerar alcanzar sus objetivos mejorando su puntaje crediticio, en lugar de concentrarse en si un puntaje de crédito de 700 es lo suficientemente bueno o no. La puntuación de su historial crediticio, que puede hacer que le aprueben un préstamo o una tarjeta de crédito, y los siguientes beneficios que obtenga, dependen del tipo de producto financiero y del prestamista. Algunos prestamistas requieren un puntaje mínimo de 700, otros requieren que usted tenga más de 720 para obtener la aprobación de sus tarjetas de primer nivel. Pero eso no significa que le aprobarán una hipoteca, un refinanciamiento o una tarjeta de crédito. Simplemente indica que puede comparar precios para encontrar un prestamista que requiera un crédito menor. Continúe practicando buenos hábitos crediticios. Si está preocupado por la salud de su crédito y necesita mejoras, o tiene alguna otra consulta relacionada con la reparación de su crédito, comuníquese con Política De Privacidad - Mantenga Su Información Donde Pertenece: inmediatamente para obtener soluciones rápidas y efectivas.