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FICO Score 8: una revisión exclusiva

Puntaje FICO 8

FICO Score 8: una revisión exclusiva
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Puntaje FICO 8 – Una revisión exclusiva

Existen muchas versiones del puntaje FICO Score, aunque ninguna de ellas se usa tan ampliamente como los modelos FICO Score 8. Con algunas actualizaciones realizadas a la versión anterior, los prestamistas suelen utilizar este FICO Scores 8 modelos para evaluar y determinar el riesgo del prestatario. Si se pregunta qué es el FICO Score 8, lea hasta el final para conocer todos los detalles esenciales que necesita saber sobre los FICO Scores.

Soy Damon De Crescenzo, Fundador de Política De Privacidad - Mantenga Su Información Donde Pertenece:. Con años de experiencia como asesor de crédito, estoy aquí para responder todas sus preguntas sobre FICO Score 8.

Entonces, comencemos con este análisis detallado del puntaje FICO 8, cómo afecta su puntaje crediticio y qué criterios utiliza el puntaje FICO para sopesar su puntaje crediticio. 

Lecturas relacionadas

¿Qué es FICO Score 8?

El modelo FICO Score 8 es uno de los métodos de puntuación FICO y también es una de las versiones anteriores. El puntaje FICO es un método de puntaje crediticio creado por Corporación Fair Isaac (FICO). Aunque no es la versión más nueva de los métodos de calificación FICO, los prestamistas utilizan principalmente la calificación FICO 8 para determinar la solvencia de los prestatarios con los detalles del informe crediticio para evaluar el riesgo crediticio y tomar decisiones sobre cosas, como cuánto se deben cobrar intereses y si se debe extender el crédito o no. 

El puntaje FICO determina la solvencia de un prestatario teniendo en cuenta estos cinco criterios: historial de pagos, nivel de deuda actual, tipos de crédito utilizados, duración del historial crediticio y nuevas cuentas de crédito.

La escala de puntajes FICO creada generalmente es de 300 a 850. El puntaje se basa totalmente en los detalles de su informe crediticio. Los términos y tasas de interés suelen ser mejores para su crédito si su puntaje crediticio es alto. 

Rangos de puntuación FICO 8

PuntajeClasificación
Menos de 579Pobre
580 – 669Justo
670 – 739Bien
740 – 799Muy bien
800 o másExcepcional

¿Es lo mismo FICO Score 8 y Credit Score?

La puntuación de crédito es un tipo de modelo de puntuación FICO, por lo que no hay mucha diferencia entre la puntuación de crédito y la puntuación FICO 8, que es uno de los métodos de puntuación de FICO. Los factores ponderados son ligeramente diferentes entre las distintas agencias de informes, pero los factores que se miden son casi los mismos. 

¿Se utiliza ampliamente FICO Score 8?

Se puede decir que el puntaje FICO 8 es uno de los puntajes FICO más utilizados y utilizados. Aunque existen otros modelos y versiones de métodos de calificación crediticia que los acreedores pueden optar por utilizar. Entonces, cuando necesita un préstamo o una nueva tarjeta de crédito, por ejemplo, la puntuación que el acreedor utilizará para evaluar su solicitud es la que más importa. 

¿Cuáles son las diferencias entre FICO Score 8 y las versiones anteriores de FICO Score?

Como ya sabemos, FICO Score 8 es el método más utilizado entre los modelos de FICO Score. FICO Score 8 solo tiene algunas actualizaciones agregadas a las versiones anteriores. Aparte de eso, hay algunos criterios que se tienen en cuenta, al igual que las versiones anteriores de FICO Scores, como el seguimiento de pagos puntuales, saldos de cuentas y otros historiales de crédito para los cálculos de puntuación crediticia. 

Antes de solicitar un nuevo crédito, hay algunas características de los modelos FICO Score 8 que debe conocer. Uno de los aspectos cruciales de este modelo es que una alta utilización de líneas de crédito puede reducir su puntaje cuando se compara el puntaje FICO 8 con versiones anteriores del puntaje FICO. Por lo tanto, debe tener cuidado de no utilizar el crédito de más de 30% para evitar que su puntaje crediticio baje. Esté atento a su puntaje crediticio comprobándolo a intervalos regulares. También puede consultar su puntaje crediticio de forma gratuita en experiano.

¿Cuáles son las categorías que se consideran cuando se calcula su FICO Score 8?

Puntaje FICO 8
Puntaje FICO 8

No existe una forma perfecta ni una metodología exacta mediante la cual se determine el puntaje crediticio FICO. Sin embargo, existen cinco criterios crediticios que ponderan el porcentaje que otorga el modelo FICO Score 8 en comparación con la versión anterior. 

  • Historial de pagos – 35%

Esto no es sólo para el puntaje FICO 8, sino que también es lo más común que buscará un acreedor al evaluar a un prestatario. Por lo tanto, su historial de pagos constituye 35% de su puntaje FICO, incluido el registro de pagos puntuales, tipos de préstamos y el monto que debe en cualquier cuenta morosa. 

  • Número de cuentas propias: 30%

No será visto como un prestatario de alto riesgo solo porque tiene cuentas de crédito y les debe una deuda con un puntaje FICO bajo. Sin embargo, utilizar su crédito disponible hasta cierto punto puede hacer que los prestamistas y los bancos asuman que usted tiene una mayor probabilidad de incumplir.

  • Longitud del historial crediticio: 15%

Tener un historial de cuenta de crédito más largo es bueno para su puntaje FICO 8. Este 15% puede incluir los siguientes factores:

  • La antigüedad de las cuentas de crédito más antiguas y más nuevas, y el promedio de todas las edades de sus cuentas de crédito.
  • Tiempo específico desde que se establecieron las cuentas de crédito.
  • Tiempo específico desde que utilizó ciertas cuentas de crédito. 
  • Combinación de créditos – 10%

La combinación de solicitudes de crédito nuevas y recientes se considera en su puntaje FICO, incluidas cuentas minoristas, cuotas de préstamos, cuentas de compañías financieras y préstamos hipotecarios. No es necesario que tengas uno de cada tipo en esta combinación de créditos. 

  • Nuevo crédito – 10%

Su puntaje crediticio puede verse como un riesgo mayor según la cantidad de cuentas de crédito nuevas que abra en un corto período de tiempo, incluso peor si no tiene un historial crediticio largo. 

Conclusiones clave: 

  • FICO Score 8 es un tipo de modelo de calificación crediticia.
  • Los prestamistas utilizan ampliamente el puntaje FICO 8 para determinar la solvencia y el potencial de los prestatarios, y la tasa de interés que se les debe cobrar.
  • Existen muchos otros modelos de calificación crediticia, como la puntuación Vantage, que está disponible a través de otras empresas. 
  • La actualización realizada al modelo estándar de calificación crediticia es FICO Score 8, que ahora es utilizado principalmente por las agencias de crédito.
  • Ocasionalmente, los criterios de puntuación de FICO Score 8 reducen ligeramente el impacto de los pagos retrasados, pero no son muy indulgentes en términos de saldos elevados de tarjetas de crédito. 
  • Realmente no es necesario que los prestamistas utilicen exactamente el sistema de puntuación FICO 8. Pueden utilizar una versión personalizada de puntuación FICO de una industria u otras versiones de FICO según su prioridad. 

Preguntas frecuentes

1. ¿Es el puntaje FICO 8 el más importante?

Sí, FICO Score 8 es uno de los métodos de calificación crediticia más utilizados. Los bancos eligen los métodos FICO Score 8 debido a los importantes criterios que tiene.

2. ¿Cuál es el puntaje promedio de FICO 8?

El puntaje crediticio promedio FICO 8 en los EE. UU. es 716 y el puntaje Vantage promedio es 695. 

3. ¿Cuál es el puntaje FICO más alto?

850 es el puntaje crediticio más alto para los puntajes FICO y Vantage. 

Terminando

Estos son los detalles más importantes y imprescindibles sobre FICO Score 8 que siempre debes tener en cuenta. Si es una persona sin historial crediticio o es nuevo en la apertura de una cuenta de crédito, puede aumentar fácilmente su puntaje FICO. Incluso si tiene que hacer algunas reparaciones de crédito, lleva un poco de tiempo, pero si cumple con los criterios de puntaje FICO mencionados en este artículo, puede aumentar gradualmente su puntaje de crédito FICO. 

Si usted es alguien que lucha con un mal puntaje crediticio, consulte Política De Privacidad - Mantenga Su Información Donde Pertenece: para reparar su crédito.

Contactanos en 1-855-339-4464.

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