¿Verificar el puntaje crediticio lo reduce? 2 tipos de consultas

Cuando se trata de obtener la aprobación de un préstamo, los usuarios a menudo temen que su puntaje crediticio pueda verse afectado por la verificación. Es una afirmación común y ampliamente mal entendida que verificar el puntaje crediticio podría reducirlo.  Pero, ¿es así o te has estado preocupando por algo que no es cierto? Continúe leyendo para encontrar la respuesta a la pregunta: ¿verificar el puntaje crediticio lo reduce? y pruebe la credibilidad de la declaración y los tipos de consultas que afectan su puntaje crediticio.

Verificaciones de crédito

A menudo se realiza una verificación de crédito como parte del proceso de solicitud de préstamo o tarjeta de crédito. Un prestamista debe identificar al prestatario como un solicitante legítimo del préstamo. Para ello, el prestatario debe presentar una solicitud y dar acceso a sus informes crediticios. Las puntuaciones de crédito se utilizan generalmente para determinar la solvencia de un individuo. Los prestamistas ofrecen préstamos basados en el puntaje crediticio y otros criterios importantes que un deudor debe cumplir para su aprobación. Si no cumple con los requisitos de calificación crediticia, la solicitud se rechaza. Es recomendable que verifique su puntaje crediticio al menos una vez al año. Puede consultar sus puntajes de crédito de forma gratuita en el sitio web del informe de crédito anual, utilizando este enlace.

Tipos de consulta

Se pueden realizar dos tipos de consultas durante una verificación de crédito. Si no está familiarizado con los términos, aquí hay una breve explicación de los tipos de consultas que a menudo se denominan extracción suave y dura de su crédito:

• Consultas suaves
• consultas dificiles

Una consulta se refiere al acto de adquirir un informe crediticio de las tres principales agencias de crédito, como experiano, TransUnión, y Equifax para la tramitación de una solicitud de préstamo. El informe de crédito contiene las cuentas de crédito que tiene abiertas, los préstamos que tiene y los incumplimientos o pagos atrasados que ha realizado. Existe la idea errónea de que verificar su puntaje crediticio lo reducirá en unos pocos puntos. Sin embargo, se basa únicamente en el tipo de consulta realizada durante las verificaciones de crédito. Veamos brevemente los tipos de consultas en la siguiente sección.

Consulta suave

 
¿La verificación de puntajes de crédito lo reduce? Consulta suave
Se realiza una consulta suave cuando presenta una solicitud a las tres principales agencias de crédito para obtener su informe crediticio. No perjudicará su puntaje crediticio simplemente verificándolo como referencia. Independientemente de la cantidad de veces que verifique su puntaje crediticio, no hay ningún impacto en el puntaje cuando se realiza una consulta suave. Por lo general, las consultas suaves se realizan para monitorear el crédito y evaluar el historial crediticio en busca de errores o con el fin de conocer el rango de puntaje crediticio. Las posibles áreas que pueden contener información incorrecta en su informe de crédito son información personal, historial de transacciones, estados de cuenta que no se actualizan y cualquier otra irregularidad. Verificar los informes de crédito en busca de errores no es algo nuevo. De acuerdo a informes de los consumidores, 34% de los voluntarios que solicitaron una verificación de crédito encontraron errores en sus informes de crédito. Por lo tanto, realizar una verificación del informe crediticio, que es una consulta crediticia suave, es tanto una precaución como un acto de autoevaluación.

Investigación difícil

¿La verificación de puntajes de crédito lo reduce? Investigación difícil
Supongamos que va a solicitar un préstamo para automóvil, un préstamo hipotecario o un préstamo hipotecario a un proveedor de préstamos confiable. Lo primero que le solicitan es su número de seguro social para que puedan obtener su informe crediticio que contiene su historial crediticio y su puntuación según su perfil de gestión de deuda. Cada vez que un prestamista se comunica con una agencia de crédito para verificar su puntaje crediticio, se considera una investigación exhaustiva de su informe crediticio. Las consultas crediticias estrictas tienen un impacto negativo en su puntaje crediticio. Si se pregunta cuántos puntos disminuirá su puntaje crediticio. De acuerdo a Tarifa bancaria, su puntaje crediticio podría caer a un máximo de 10 puntos por una investigación exhaustiva. Sin embargo, en la mayoría de los casos, el cambio no es significativo y las puntuaciones de las personas se reducen en 5 puntos o menos. Respecto a la información anterior. debe concentrarse en mejorar su puntaje crediticio para calificar para su solicitud. Según los modelos de calificación crediticia de cada agencia crediticia, se le aprobará una línea de crédito o una tarjeta de crédito. ¿Qué hace después de recibir una consulta exhaustiva sobre su expediente de crédito?

• Lo primero que debe hacer es verificar si la consulta realizada en su informe de crédito proviene de una institución financiera legítima y asegurarse de que no se haya ingresado información falsa accidentalmente.
• Si encuentra información incorrecta en el historial de pagos, cuentas de crédito, datos personales o incluso una investigación exhaustiva no autorizada, puede presentar una disputa contra las agencias de crédito al consumidor para eliminar la consulta de su archivo de crédito.
• En el peor de los casos, es posible que alguien haya cometido un robo de identidad en su perfil para aprobar ilegalmente una línea de crédito.
• La recuperación de una investigación difícil lleva hasta dos años ser eliminado. Recuerde que su puntaje no aumentará si se eliminan las consultas crediticias difíciles.
• Debe tomar medidas, como pagar sus facturas o pagos mensuales con regularidad y mantener un buen índice de utilización del crédito, lo que eventualmente puede llevarlo a aumentar su puntaje de crédito para calificar para préstamos personales o para automóviles.

Lecturas relacionadas:

7 cosas sobre los cofirmantes que debes saber en 2023

Puntaje crediticio justo: 5 mejores formas de mejorar su puntaje

¿Es buena o mala una puntuación de crédito de 700? Consejos para aumentar su puntaje crediticio

Preguntas frecuentes

1. ¿Verificar el puntaje crediticio lo reduce permanentemente?

En caso de una investigación crediticia exhaustiva, se deducirán algunos puntos de su puntaje crediticio, que generalmente permanecen en su informe por un período de dos años. Perderás sólo entre 5 y 10 puntos de tu puntuación.

2. ¿Mi puntaje crediticio se reduce cuando los proveedores de préstamos solicitan mi puntaje crediticio a las agencias de crédito varias veces?

Generalmente, durante un caso excepcional, como una nueva tarjeta de crédito o una solicitud de préstamo, las consultas exhaustivas consecutivas realizadas por los prestamistas se consideran una única consulta para 14-45 días (según Equifax).

3. ¿Puedo consultar mi puntaje crediticio gratis?

Utilice cualquiera de las principales agencias de informes crediticios, como Experian, Equifax o TransUnion, para realizar una verificación gratuita de su puntaje crediticio. Para obtener su informe crediticio, puede presentar su solicitud a través del sitio web del informe crediticio anual.

4. ¿Cuántas veces puedo consultar mi puntaje crediticio?

Puede verificar su puntaje crediticio tantas veces como desee verificando usted mismo sus informes crediticios. Múltiples consultas suaves no afectan su puntaje crediticio.

Entonces, ¿la verificación del puntaje crediticio lo reduce?

Espero que haya descubierto la respuesta a la pregunta: ¿verificar el puntaje crediticio lo reduce? Vimos los tipos de consultas que son posibles durante las verificaciones de crédito y cuál de estas dos tiene un impacto negativo en las calificaciones crediticias. La próxima vez que revise su crédito, podrá dejar de preocuparse de que pueda afectar su puntaje crediticio y concentrarse en mejorarlo para mejor. Si aún no ha intentado reparar su puntaje utilizando una empresa de servicios de reparación de crédito, puede probar nuestros prometedores servicios. Los profesionales del crédito hemos sido una empresa de servicios de reparación de crédito durante más de una década, produciendo resultados positivos para los clientes. Obtenga una consulta gratuita y repare su puntaje crediticio con la ayuda de un sistema de gestión de crédito personal impulsado por inteligencia artificial.