¿Qué puntaje crediticio se necesita para comprar un automóvil en 2023? Una guía útil

Si está planeando comprar un automóvil ahora, seguramente sabrá que los precios de los automóviles han aumentado desde la pandemia, al igual que los requisitos de crédito. Vamos a hablar sobre el rango de puntaje crediticio necesario en 2023 para comprar un automóvil.  En este artículo, exploremos los requisitos de puntaje crediticio y el proceso de solicitud para comprar un préstamo para automóvil.

Préstamos para automóviles

Qué puntaje crediticio se necesita para comprar un automóvil: préstamos para automóviles
Un préstamo para automóvil es un tipo de préstamo para vehículos que un prestamista ofrece a una persona que está dispuesta a comprar un automóvil mediante la presentación de una solicitud de préstamo. Luego, el prestatario usa el dinero para comprar un automóvil que esté dentro del monto del préstamo. Aunque la definición hace que parezca factible, el proceso de aprobación de un préstamo real puede resultar difícil cuando no se cuentan con los requisitos necesarios. Estos requisitos incluyen puntaje crediticio, entre otros criterios establecidos por los prestamistas. Los criterios establecidos por las agencias de crédito o las instituciones financieras difieren de un prestamista a otro. Esto ejerce presión sobre el prestatario (usted), ya que deberá enfrentar diferentes términos de préstamo y elegir el que mejor se adapte al monto principal y las tasas de interés en función de sus ingresos y situación financiera.

Requisitos para comprar un préstamo para automóvil

Qué puntaje crediticio se necesita para comprar un automóvil: requisitos de un préstamo para automóvil
Hay sin puntuación de crédito mínima Requisito para adquirir un préstamo de coche. Sin embargo, las tasas de interés, los EMI y los montos de los préstamos varían según los prestamistas de automóviles.  Cualquier agencia de préstamos de crédito realizará una verificación exhaustiva de las solicitudes recibidas y las procesará en función de la credibilidad del cliente que la presenta. A continuación se enumeran algunas posibles razones para el rechazo de una solicitud de préstamo y puntajes crediticios bajos:

• Gestión inadecuada de la deuda en el historial crediticio.
• Múltiples solicitudes de crédito
• Historial de pagos irregulares

Como resultado de esta información, es posible que se le solicite un pago inicial, una tasa de interés más alta y tarifas de procesamiento más altas de lo habitual. Por lo tanto, es obligatorio mantener su puntaje crediticio y su estado financiero en un nivel óptimo.

Puntajes crediticios y su impacto en la aprobación de préstamos

Qué puntaje crediticio se necesita para comprar un automóvil: impacto en el puntaje crediticio
Los puntajes crediticios siguen desempeñando un papel importante en el proceso de aprobación del préstamo, incluso cuando no existen requisitos mínimos de puntaje crediticio. Aqui es donde se pone complicado; Es posible que el prestamista establezca tasas de interés y EMI más altos si tiene un mal puntaje crediticio. Por otro lado, un buen puntaje crediticio te ayudará a obtener los siguientes beneficios:

• Las posibilidades de obtener la aprobación de préstamos para automóviles son altas.
• La tasa de interés de su préstamo es menor.
• Aprobación de préstamos de las principales agencias crediticias con los mejores criterios.
• Se le solicita un pago inicial menor en comparación con una persona con un puntaje crediticio bajo.

Los puntajes de crédito superiores a 670 se consideran en el rango de buen crédito. Basado en el popular modelo de calificación crediticia (fico) aprobado por las principales agencias crediticias, debe tener un buen puntaje de Fico para calificar para un préstamo para automóvil. Si aún no ha verificado su puntaje crediticio, diríjase a la página de inicio de cualquiera de las tres principales agencias de crédito (experiano, Equifax, y TransUnión) para conocer su puntaje crediticio.

Proceso involucrado en la solicitud de préstamo

Qué puntaje crediticio se necesita para comprar un automóvil: proceso de solicitud de préstamo
Los siguientes son los pasos involucrados en la solicitud de un préstamo:

• Visite la sucursal más cercana de un banco o cooperativa de crédito.
• Solicite un formulario de solicitud de préstamo para automóvil en la oficina.
• Llene la solicitud con toda su información correcta.
• Presentar la solicitud con todos los documentos pertinentes adjuntos. Por ejemplo, nóminas, comprobantes de ingresos, informes crediticios, etc.
• El prestamista le pedirá su informe crediticio antes de procesar su solicitud.

Cuando tenga un historial crediticio saludable, se le pedirá que esté de acuerdo con los criterios establecidos por el prestamista. Normalmente, un préstamo para automóvil es un tipo de préstamo garantizado en el que el vehículo se utiliza como garantía. Si no paga periódicamente el importe de la deuda en EMI, la agencia crediticia tiene derecho a embargar el vehículo.

Estadísticas basadas en puntajes crediticios

Veamos algunas de las estadísticas importantes y las posibles tasas de interés que se le podrían cobrar por la variación en los puntajes crediticios.

• Según Forbes, si tiene un puntaje crediticio inferior a 570, se le cobrará una tasa de porcentaje anual (APR) de aproximadamente 15%. Mientras que un puntaje de crédito superior a 750 lo beneficiará con una APR de 2-3%.
• La mayoría de los usuarios eligen un préstamo a largo plazo sólo para evitar la alta tasa de interés aplicable a un préstamo a corto plazo.
• Según las estadísticas de Experian, el pago mensual promedio por un vehículo nuevo en el tercer trimestre de 2022 fue de alrededor de $700 y para los autos usados, de $500. 
• De acuerdo a experiano, deuda de préstamos para automóviles en Estados Unidos alcanzó $ 1,43 billones en el último año.

Preguntas frecuentes

1. ¿Cómo califico para un préstamo para automóvil?

No se necesita un puntaje crediticio mínimo para calificar para un préstamo para automóvil. Sin embargo, debe tener un historial crediticio positivo y una buena puntuación crediticia para conformarse con las mejores condiciones de préstamo.

2. ¿Puedo obtener un préstamo para automóvil con mal puntaje crediticio?

Puede calificar para un préstamo de automóvil con un puntaje crediticio malo, pero con tasas de interés y EMI más altos. Se le pedirá que pague un pago inicial alto por su mal puntaje crediticio. Si es posible, puede utilizar la opción de préstamo de cofirmante para adquirir el préstamo con la ayuda de un amigo o familiar que tenga un buen puntaje crediticio.

3. ¿Cuál es la duración o plazo del préstamo para un préstamo de automóvil?

La duración mínima de un préstamo para automóvil es de cinco años y se incrementa en un incremento de 12 meses. Sin embargo, no es buena idea tardar más de 8 años en pagar la deuda.

4. ¿Cuál es el puntaje crediticio mínimo para comprar un auto?

Para calificar para cualquier préstamo, el puntaje crediticio ideal es 700 o más. Sin embargo, en la mayoría de los casos, los prestamistas aprueban un puntaje crediticio de 670 o más para ofrecer el préstamo. 

Pensamientos finales

Un préstamo para automóvil o vehículo le ayuda a comprar un automóvil cuando es una necesidad para su negocio o para necesidades personales. En este artículo, vimos el efecto de las calificaciones crediticias en la aprobación de solicitudes de préstamos y los pasos involucrados en el procesamiento de préstamos.  Si tiene un puntaje crediticio bajo o está tratando de encontrar una manera de reparar su puntaje crediticio, Los profesionales del crédito ha sido una empresa de servicios de reparación de crédito durante más de una década, produciendo resultados positivos para los clientes. Obtenga una consulta gratuita y repare su puntaje crediticio con la ayuda de un sistema de gestión de crédito personal impulsado por inteligencia artificial.