A menudo se confunde una línea de crédito con un límite de crédito. Pero no son los mismos. Un límite de crédito es el monto máximo ofrecido para un préstamo o tarjeta de crédito establecido por el prestamista en la solicitud. En otras palabras, el monto total de la opción de préstamo se entrega al prestatario de una vez. Las tasas de interés y el EMI son fijos para el tipo de préstamo. Una vez agotado el límite, una persona sólo puede pedir prestado más dinero mediante otra solicitud de préstamo o tarjeta de crédito. Mientras que una línea de crédito es el límite máximo de endeudamiento que se puede utilizar en cantidades deseables. El prestatario debe pagar tasas de interés, EMI y reembolsos únicamente en función del monto prestado y no del monto total de la línea de crédito.

Razones para elegir LOC sobre otras opciones de préstamo

¿Qué es una línea de crédito?
Hay algunos puntos a considerar antes de solicitar una línea de crédito y si ésta extiende el apoyo a tus necesidades financieras. Una línea de crédito se clasifica y distribuye en cuatro tipos: crédito rotativo o abierto, linea de credito personal, HELOC, y línea de crédito garantizada/no garantizada.

• Líneas de crédito personales se puede utilizar para eventos, gastos no planificados o cualquier caso en el que se necesite dinero en un corto período de tiempo. Es un tipo de LOC en el que los pagos mensuales mínimos se cobran sólo por el monto prestado y la línea permanece abierta para su uso posterior.
• Al igual que los préstamos no garantizados, las líneas de crédito no garantizadas se ofrecen sin necesidad de garantía. La mayoría de las líneas de crédito se consideran sin garantía, excepto la línea de crédito sobre el valor de la vivienda (HELOC), en la que la casa se utiliza como garantía.
• Normalmente, el duración del mandato para una línea de crédito es de alrededor de 10 años. Esto abarca el periodo de sorteo y período de reembolso para la línea de crédito, excepto para la línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda (HELOC), que requiere períodos de largo plazo.
• El dinero, una vez reembolsado, podrá utilizarse nuevamente cuando sea necesario. Esto reduce todo el papeleo y el proceso de solicitud involucrado en la solicitud de préstamo.
• Sin tarifas adicionales u ocultas como tarifas de originación o tarifas de procesamiento se cobran en la solicitud.
• Las tasas de interés se aplican sólo cuando se realiza una compra o se retira efectivo, y las tasas son significativamente más bajas que las de las tarjetas de crédito.
• El crédito es comparativamente más fácil y menos costoso de obtener dinero en efectivo utilizando una línea de crédito, que es difícil de conseguir cuando se utilizan tarjetas de crédito.
• Dado que la mayoría de las líneas de crédito no están garantizadas, no es necesario realizar un depósito en efectivo por adelantado. Esto requiere que el prestatario tenga puntajes crediticios altos para calificar para la LOC.

Requisitos para una línea de crédito

Analicemos los requisitos para solicitar una línea de crédito. Como la línea de crédito es predominantemente un crédito sin garantía, los bancos cobran tasas de interés más altas por malas calificaciones crediticias. Por lo tanto, lea los términos y condiciones propuestos por la institución financiera en cuanto a la duración, monto y tasas de interés cobradas. Algunos términos a tener en cuenta son el período de retiro y el período de pago de la línea de crédito bajo la solicitud. Un período de retiro es un período inicial (generalmente 2 años) para pedir dinero prestado a bancos o cooperativas de crédito. Una vez que finaliza su período de retiro, comienza el pago de su línea de crédito. Comienzas a realizar pagos durante este período. El prestamista establece la duración del plazo en la solicitud de LOC. El primer factor de calificación para una solicitud exitosa de una línea de crédito es el puntaje crediticio. Para calificar, debe tener un puntaje de crédito de 670 o superior. Además, su historial crediticio no debe tener retrasos en términos de reembolso, pago de facturas y mantenimiento del crédito. En tales casos, el prestamista tiene derecho a descalificar o rechazar su solicitud. Algunos factores responsables clave incluyen su capacidad para pagar la deuda, tener un ingreso mensual regular y mantener una buena tasa de utilización del crédito.

Consejos para manejar la línea de crédito

¿Qué es una línea de crédito? Consejos útiles
De manera similar a pagar el monto de la deuda de un préstamo o cuenta de tarjeta de crédito, debe

• Asegúrese de pagar las cuotas mensuales una vez que retire dinero de su línea de crédito, ya que los pagos a tiempo contribuyen con 35% a su puntaje crediticio (según experiano)
• Dado que se espera que pague tasas de interés solo por el monto retirado, puede utilizar la duración del plazo y la tasa de interés baja para mejorar su puntaje crediticio.
• Utilice líneas de crédito para gestionar gastos inesperados o situaciones de emergencia. No sustituir la línea de crédito como alternativa de ingresos.
• A diferencia de las tarjetas de crédito, obtienes efectivo en mano para una LOC. Por eso, controlar tus gastos es necesario.

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Preguntas frecuentes

1. ¿Una línea de crédito es un préstamo?

Una línea de crédito es un tipo de fondos prestados emitidos por agencias de crédito en función de puntajes e informes crediticios.

2. ¿Cómo abro una línea de crédito?

Puede abrir una línea de crédito de una institución financiera, como un banco o una cooperativa de crédito, presentando su informe crediticio. Según su puntaje crediticio emitido por las principales agencias de crédito, las instituciones financieras le ofrecerán la LOC con sus términos de uso.

3. ¿Es bueno tener una línea de crédito y no utilizarla?

Si las líneas de crédito no se utilizan durante mucho tiempo, los prestamistas pueden cobrarle tarifas de mantenimiento para mantener activa la LOC. Por lo general, las cuotas de mantenimiento de las líneas de crédito se cobran cada año.

4. ¿Se considera ingreso una línea de crédito?

Si tiene un trabajo con ingresos irregulares, las líneas de crédito pueden ser útiles para pagar sus facturas durante los meses en los que no recibe ningún ingreso. Sin embargo, no se debe fomentar su uso a largo plazo o como alternativa a los ingresos.

Línea de fondo

En este artículo, analizamos la definición de una línea de crédito, en qué se diferencia de solicitar un préstamo o una tarjeta de crédito y las formas de manejar una LOC. Si está buscando formas de reparar su crédito o solicitar una LOC, contáctenos Los profesionales del crédito.