Préstamos subsidiados: una guía completa en 2023
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Préstamos subsidiados: una guía completa en 2023
Si está buscando un préstamo estudiantil que pueda beneficiarlo, mientras cubre sus necesidades financieras, los préstamos subsidiados pueden ser la mejor opción posible. Es un préstamo federal para estudiantes con necesidades económicas que aún no se han graduado. La característica importante de un préstamo subsidiado que lo hace más adecuado para estudiantes en edad escolar es que los cargos por intereses son absorbidos por el prestamista y el estudiante no está obligado a pagar los intereses durante el período en que están en la escuela, y existe un período de gracia. de los primeros seis meses después de terminar la escuela. Entonces, para profundizar en los detalles de los préstamos estudiantiles subsidiados, estad atentos. "Nota: El pago de préstamos federales para estudiantes está en pausa para millones de prestatarios elegibles, a partir de marzo de 2020, al inicio de la pandemia de coronavirus. La administración Biden ha extendido ocho veces el aplazamiento de las cuotas mensuales y los intereses acumulados, la más reciente hasta el 30 de junio de 2023”.¿Qué son los préstamos subsidiados?
Los préstamos subsidiados son préstamos en los que el prestamista subsidia o paga los intereses. En otras palabras, en los préstamos subsidiados no se acumulan intereses, ya que se trata de un préstamo para estudiantes universitarios que tiene necesidades económicas, determinadas por el costo de asistencia menos la ayuda financiera o contribución esperada de la familia.¿Cómo funcionan los préstamos subsidiados?
Los préstamos para estudiantes con subsidio federal generalmente cobran tarifas. Debe pagar una tarifa por el préstamo en función del monto que ha pedido prestado.Préstamos subsidiados versus préstamos no subsidiados
Existen muchas diferencias importantes cuando se trata de préstamos subsidiados y no subsidiados, pero antes de elegir un préstamo estudiantil compárelos para ver cuál es más adecuado para usted. Por ejemplo, los préstamos estudiantiles subsidiados son muy adecuados para estudiantes que aún no han terminado sus estudios y tienen necesidades financieras. Por otro lado, los solicitantes profesionales y los estudiantes graduados pueden obtener préstamos no subsidiados con algunos más beneficios que los préstamos privados para estudiantes. Entonces, cuando se trata de préstamos subsidiados y no subsidiados, estas son diferencias que debes tener en cuenta.
Préstamos subsidiados |
Préstamos sin subsidio |
Los prestamistas asumen la responsabilidad de los cargos por intereses | El prestatario es totalmente responsable de los cargos por intereses. |
Los prestatarios pagan para reducir los pagos mensuales y la deuda prestada en general. | Los prestatarios incurren en pagos mensuales elevados, lo que genera más deuda. |
Sólo los estudiantes de pregrado son elegibles. | Son elegibles estudiantes universitarios, graduados y buscadores profesionales. |
Los prestatarios deben demostrar sus necesidades financieras. | Los prestatarios no tienen que demostrar necesidades financieras. |
¿Son mejores los préstamos subsidiados que los préstamos no subsidiados?
Aunque el gobierno federal ofrece préstamos subsidiados y no subsidiados, existen algunas diferencias cruciales entre ellos. Los préstamos subsidiados tienen muchos beneficios de un préstamo estudiantil si calificas para ellos. No se puede decir que los préstamos subsidiados sean necesariamente una mejor opción que los préstamos no subsidiados, pero el gobierno asume la responsabilidad de los intereses durante el tiempo que el estudiante esté en la escuela o el período de gracia de 6 meses después de graduarse. La ayuda federal para estudiantes, al igual que los préstamos estudiantiles subsidiados, es solo para estudiantes universitarios que puedan demostrar sus necesidades financieras. Si bien es cierto que los préstamos no subsidiados son más caros que los préstamos para estudiantes subsidiados, tienen muchas ventajas sobre los préstamos para estudiantes privados, como opciones de pago flexibles y tasas de interés comparativamente más bajas. Por lo tanto, los préstamos federales sin subsidio no son tan malos y se pueden obtener con medidas preventivas, como pedir prestado solo lo que necesita si es un estudiante de posgrado que quiere cubrir los gastos universitarios o las cuotas escolares.Préstamos para estudiantes subsidiados: tipos
La ayuda federal para estudiantes tiene dos tipos de préstamos estudiantiles subsidiados. Tienen diferentes características y beneficios y, lo más importante, para diferentes tipos de prestatarios.1. Préstamos federales para estudiantes
La tasa de interés de los préstamos estudiantiles subsidiados directos la paga el Departamento de Educación de EE. UU. durante ciertos períodos. Cuando un estudiante esté matriculado al menos la mitad del tiempo, durante los primeros seis meses después de que el estudiante haya dejado la escuela, o durante un período de aplazamiento. Los programas federales de préstamos directos solo pueden ser utilizados por estudiantes universitarios y que puedan demostrar que tienen necesidades financieras.2. Préstamos hipotecarios federales
Los programas de préstamos ofrecidos por el USDA – El Departamento de Agricultura de EE.UU. y algunas otras agencias federales para que las personas de ingresos moderados sean elegibles para préstamos hipotecarios subsidiados. Por ejemplo, el USDA ofrece préstamos directos para viviendas unifamiliares para personas con necesidades financieras que cuentan con un subsidio de pago que reduce el pago mensual de los prestatarios, así como la tasa de interés efectiva del préstamo.¿Cuáles son los requisitos para solicitar un préstamo subsidiado?
- Debe ser ciudadano de los EE. UU. como nacional o residente permanente.
- Debe estar matriculado en la escuela al menos a tiempo parcial.
- No debe adeudar pagos ni incumplir ningún préstamo o ayuda estudiantil anterior.
- Debe mantener buenos estándares en el rendimiento académico.
- El prestatario debe tener necesidades financieras.
Pros y contras de los préstamos subsidiados
Un préstamo subsidiado tiene grandes beneficios, pero al mismo tiempo, se deben tener en cuenta los inconvenientes que conlleva.Ventajas
- Los préstamos subsidiados brindan a las personas con necesidades financieras la oportunidad de ahorrar dinero durante un cierto período de tiempo ya que el gobierno federal paga los intereses.
- Los préstamos subsidiados ofrecen opciones de pago que son muy flexibles, lo que no es posible con los préstamos privados para estudiantes.
- En comparación con otros préstamos para estudiantes, estos préstamos subsidiados cobran menos intereses.
Contras
- Los préstamos federales subsidiados tienen un límite de cuánto pide prestado cada año y en total. Su escuela determina el monto máximo del préstamo en función de los límites federales, como sus años de escuela y sus necesidades financieras. Si su necesidad de financiación es superior al monto máximo permitido del préstamo, puede solicitar préstamos directos sin subsidio o préstamos privados para compensar la diferencia.
- Los préstamos subsidiados sólo pueden ser utilizados por estudiantes universitarios. Por tanto, los estudiantes de posgrado tienen que solicitar préstamos distintos de los subsidiados.
- Para obtener el préstamo, debe demostrar necesidad financiera. Por lo tanto, si uno de los ingresos de sus padres o sus propios ingresos (si no se le considera dependiente) es demasiado grande, es posible que no sea elegible.
Conclusiones clave
- En los préstamos subsidiados, el prestamista paga los intereses durante un período de tiempo determinado.
- Los préstamos subsidiados tienen dos tipos de préstamos: préstamos federales para estudiantes y préstamos federales para vivienda.
- Normalmente, los prestatarios de un préstamo subsidiado son estudiantes con necesidades financieras.
- Los prestatarios elegibles para préstamos subsidiados obtienen el beneficio de pagar menos intereses y un costo general del préstamo en comparación con otros préstamos.
- Los graduados que tengan dificultades para demostrar sus necesidades financieras pueden obtener préstamos sin subsidio.
Preguntas frecuentes
- ¿Son mejores los préstamos subsidiados?
- ¿Quién sufre más por la deuda de préstamos estudiantiles?
- ¿Cuáles son las desventajas de un préstamo estudiantil subsidiado?