¿Qué es el crédito rotativo? Una guía completa en 2023

El crédito renovable es una línea de crédito que permanece disponible incluso si paga el saldo. Puede pedir prestado el monto del crédito hasta un límite determinado cuando lo desee. Las compras que realices utilizando este crédito se deducen de tu límite de crédito total. A medida que paga los saldos, su límite de crédito vuelve a aumentar y puede continuar pidiendo prestado contra su límite de crédito. 

Ejemplo: Si tiene una tarjeta de crédito con $5000 como límite de crédito. Si realiza una compra y utiliza un crédito de $3000, le quedan $2000 para gastar. Pero si liquida el saldo de $3000, tendrá nuevamente $5000 para realizar compras. 

A continuación le ofrecemos una guía que le explicará cada detalle de qué es el crédito renovable y cómo funciona.

¿Qué es el crédito rotativo y cómo funciona?

Comencemos con qué es el crédito rotativo y cómo funciona. Se le otorga un límite de crédito (la cantidad máxima que puede gastar) en la cuenta al momento de abrir una cuenta de crédito renovable. El estado de cuenta con el monto total que adeuda se le envía al final de cada ciclo de facturación. Ahí tienes estas dos opciones: 

• El saldo de la cuenta rotativa se puede trasladar al mes siguiente, pero no la totalidad del saldo. Se debe pagar al menos un pago mínimo. Su contrato de crédito renovable menciona el monto establecido o un porcentaje de su saldo. 

Cualquier saldo que transfiera al mes siguiente generalmente comienza a acumular intereses, que se agregan a su saldo total a menos que tenga un período introductorio de intereses de 0%. 

• Si no desea que se acumulen intereses, simplemente puede liquidar el monto total del saldo antes de la fecha de vencimiento.

¿Cuáles son los tipos de crédito rotativo? 

Aquí está su respuesta a qué es el crédito renovable y cuáles son los tipos de crédito renovable. Algunos de los tipos más comunes de crédito renovable son las tarjetas de crédito, las líneas de crédito personales y las líneas de crédito sobre el valor líquido de la vivienda. 

1. Tarjetas de crédito

Puede realizar compras con su tarjeta de crédito hasta el límite de crédito permitido y reembolsar el monto gastado junto con las tarifas o intereses al emisor de la tarjeta de crédito. Si paga el monto adeudado en su totalidad durante o antes del período de gracia (principalmente entre 21 y 30 días) después de recibir su estado de cuenta, no acumulará intereses. Según sus gastos, también puede recibir otros beneficios o recompensas. Por ejemplo, una garantía extendida para los productos que compró con tarjeta de crédito. 

2. Línea de crédito personal

Algunos bancos y cooperativas de crédito le permiten pedir dinero prestado hasta los límites de crédito que tenga, en nombre de “líneas de crédito personales”. Es similar a una tarjeta de crédito en la que retiras la cantidad que necesitas del saldo disponible y pagas sólo los intereses sobre la cantidad. 

3. Línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda 

Una línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda (HELOC) funciona de manera similar a una línea de crédito personal, pero usted pone su casa como garantía. Pide prestado dinero contra el valor líquido de su vivienda. Generalmente, los períodos de retiro permitidos en una línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda son de 5 a 10 años y permiten un período de pago de 10 a 20 años. Puede pedir prestado sobre el valor líquido de su vivienda entre 60% y 85%. 

¿Las cuentas de crédito rotativas afectan los puntajes crediticios?

Como cualquier otro préstamo y crédito, las líneas de crédito renovables también pueden afectar positiva o negativamente su puntaje crediticio en función de qué tan adecuadamente mantenga su cuenta de crédito. 

1. Pagos atrasados

El historial de pagos es un factor en su puntaje crediticio. Al igual que los préstamos y cualquier otro tipo de crédito, el crédito renovable también puede afectar negativamente su historial crediticio si no realiza pagos o los realiza atrasados.

2. Utilización del crédito

La cantidad de crédito renovable que está utilizando, que es el índice de utilización del crédito, también es uno de los factores más importantes en su puntaje crediticio. No debe utilizar más de 30% de su crédito disponible en una sola cuenta de crédito renovable para evitar impactos negativos en su puntaje crediticio. 

3. Cierre de cuentas

El índice de utilización del crédito aumenta automáticamente si cierra sus cuentas reduciendo el monto total del límite de crédito disponible que tiene. Trate de no cerrar su cuenta de crédito renovable, incluso si no la está utilizando, para evitar que su puntaje crediticio se vea afectado. Por lo tanto, incluso las cuentas que no estén en uso deben mantenerse abiertas. 

4. Consultas difíciles

Su informe de crédito pasa por una investigación exhaustiva si solicita un nuevo crédito de cualquier tipo, lo que puede hacer que su puntaje crediticio baje temporalmente. Si planea solicitar una hipoteca, un automóvil o cualquier otro préstamo importante, es mejor evitar solicitar cualquier otro crédito nuevo. Y también puedes intentar eliminar consultas difíciles de su informe de crédito

¿Las cuentas de crédito renovables ayudan a su puntaje crediticio?

Ahora que sabe qué es el crédito renovable, el siguiente paso es saber cómo utilizarlo correctamente para obtener todos sus beneficios. Si se utilizan correctamente, las cuentas de crédito renovables pueden ayudar a que su puntaje crediticio mejore de manera efectiva. Para que eso suceda estos son algunos de los buenos hábitos crediticios que debes seguir.

1. Pagos puntuales

Pagar sus facturas en la fecha de vencimiento o antes puede mejorar drásticamente su puntaje de historial crediticio ya que pagos atrasados permanece en su informe crediticio y es un factor principal en su puntaje crediticio. Si le preocupa realizar pagos atrasados o atrasados, puede configurar el método de pago automático para pagar al menos el monto mínimo en sus cuentas de línea de crédito renovables.

2. Historial de crédito

No se puede tener un puntaje crediticio sin una cuenta de crédito. Obtener una tarjeta de crédito y realizar pagos puntuales y adecuados en la fecha de vencimiento de cada mes o antes es la mejor y más sencilla manera de comenzar a construir un historial crediticio de uso responsable del crédito. Los emisores o prestamistas de tarjetas de crédito examinan sus tarjetas de crédito para determinar qué tan bien está utilizando y administrando la deuda para decidir cuánto puede pagar. 

3. Combinación de créditos

Tener crédito rotativo y préstamos a plazos y cuentas de crédito puede ayudar a acelerar su puntaje crediticio, ya que tiene una combinación de crédito. Diversificar su combinación de crédito abriendo una cuenta renovable si solo tiene cuentas de crédito a plazos, como préstamos para estudiantes o para automóviles, puede mejorar su puntaje crediticio. Mira qué combinación de crédito es adecuado para usted y puede mejorar su puntaje crediticio.

Conclusiones clave

• Una cuenta de crédito rotativa es una línea de crédito eso permanece abierto incluso si realiza pagos. 
• Puede utilizar el dinero hasta el saldo disponible que alcance su límite de crédito. 
• Incluso cuando pague el saldo del crédito renovable, el dinero que puede utilizar estará disponible para su uso nuevamente, después de deducir los cargos por intereses o cualquier tarifa. 
• El monto del saldo que transfiera a los meses siguientes acumulará intereses. 
• La línea de crédito en un tipo de crédito renovable puede ser garantizada o no garantizada.

Pros y contras del crédito rotativo 

Cada producto financiero tiene sus propios beneficios e inconvenientes. Saber qué es el crédito renovable es importante, pero conocer sus ventajas y desventajas puede darle una idea de cómo se debe utilizar o no el crédito renovable. Estos son los pros y los contras del crédito renovable: 

¿Qué es el crédito rotativo?

Ventajas

1. Posibilidad de utilizar la cantidad que necesitas 

Si tiene una tarjeta de crédito con crédito renovable de $20000, no significa que deba gastar el $20000 completo. Puede gastar el monto total o solo una pequeña parte del monto según lo necesite. 

2. Capacidad de controlar el reembolso

Puede optar por pagar el monto del saldo en su totalidad cada mes antes de la fecha de vencimiento, o elegir pagar solo el monto mínimo o un monto entre el monto mínimo y el total adeudado. Aunque tendrás que pagar intereses después. 

3. Una fuente de crédito duradera

Al utilizar una tarjeta de crédito u otra cuenta de crédito renovable, no es necesario que solicite un nuevo monto como lo hace con un préstamo cada vez que necesita dinero. 

Contras

1. Tasas de interés altas

Las tasas de interés de los créditos renovables suelen ser más altas que las de los préstamos. El interés no es un problema si cancela su saldo en su totalidad cada mes consecutivo, pero puede convertirse en una carga si transfiere los saldos.

2. Tasas y otros cargos

Existen otras tarifas, como tarifas anuales, tarifas de originación y cargos que algunos bancos que ofrecen cuentas de crédito renovables pueden exigirle que pague.

3. Deuda y crédito dañado

Si gasta más de lo que podría pagar con su límite de crédito o si los montos adeudados no se pagan en el momento adecuado o en su totalidad, realmente podría dañar su puntaje crediticio. Esto podría hacer que su puntaje crediticio disminuya y se reflejará en su informe crediticio. 

Lecturas relacionadas

1. La diferencia entre tarjetas de cargo y tarjetas de crédito

2. Línea de crédito para mal crédito: 4 formas alternativas

3. Cómo manejar los problemas de deuda de tarjetas de crédito

Preguntas frecuentes

1. ¿Qué son los ejemplos de crédito renovable?

El crédito renovable le permite pedir prestado crédito hasta un monto máximo de límite de crédito, de modo que con el tiempo pueda devolverlo y pedir prestado nuevamente. Los tipos comunes de crédito renovable son:

1. Tarjetas de crédito
2. Línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda
3. linea de credito personal

2. ¿Es bueno tener crédito rotativo?

Sí, es mejor tener un crédito renovable en lugar de un préstamo a plazos si su objetivo principal es mejorar su puntaje crediticio, ya que el crédito renovable refleja mejor que cualquier otro préstamo y el resultado depende más de cómo administre su crédito.

3. ¿Cuáles son los 3 tipos de crédito?

Los 3 tipos de crédito son:

1. Crédito rotativo
2. crédito abierto
3. Entrega

Gestión de crédito rotativo 

El crédito renovable puede actuar como una herramienta para mejorar su historial crediticio si se utiliza de manera adecuada. Pero a veces, el crédito renovable puede causarle problemas si no sabe qué es el crédito renovable o no tiene el cuidado suficiente. Sólo necesita establecer algunos límites y establecer reglas para administrar adecuadamente su cuenta de crédito renovable. 

Primero, controle los gastos de su cuenta de crédito. El hecho de que tenga acceso a una gran cantidad de crédito no significa que deba gastar todo el límite de crédito y vivir la vida al máximo, aunque eso puede parecer muy tentador. 

En segundo lugar, pagar más que su cuenta mínima es un factor importante que puede evitar que tenga problemas financieros. Intente liquidar los saldos en su totalidad. Sin saberlo, te ahorrarás muchos intereses. 

Si desea ayuda o sugerencias para mejorar o reparar su puntaje crediticio y recibir más información relacionada con el crédito visite Política De Privacidad - Mantenga Su Información Donde Pertenece: para soluciones inmediatas y prácticas.