Línea de crédito para mal crédito: 4 formas alternativas

Obtener una línea de crédito para quienes tienen mal crédito es difícil pero posible. A Revisión de crédito al consumo de Experian dice que 16% de estadounidenses entran en la categoría de mal crédito con puntajes de crédito entre 300 y 579. Existe una creencia generalizada de que a los titulares de mal crédito les resultará difícil obtener aprobación para préstamos. Este artículo lo llevará a recorrer las líneas de crédito y lo ayudará a comprender si el mal crédito puede garantizar una línea de crédito. 

Línea de crédito para mal crédito

¿Deben los usuarios de crédito mantener buenos puntajes crediticios para obtener la aprobación de su solicitud de línea de crédito? Esta es una pregunta bastante común que la gente suele plantearse. Al igual que la mayoría de los préstamos, la línea de crédito también requiere una puntuación crediticia decente. Los prestamistas de préstamos personales esperarán un buen puntaje crediticio que pueda convencerlos sobre la solvencia del solicitante.

¿Qué es una línea de crédito?

Una línea de crédito es una cuenta de crédito donde un usuario puede pedir dinero prestado repetidamente hasta un límite fijo. Este tipo de créditos son préstamos personales no garantizados ya que no requieren ninguna garantía para garantizar los préstamos.

La línea de crédito funciona más como préstamos personales, ya que estos préstamos están disponibles con tasas de interés más bajas. Pero, a diferencia de los préstamos personales, esta línea de crédito no proporciona a los usuarios una suma global de dinero en primer lugar. En cambio, los prestatarios sólo obtendrán la aprobación de la suma de dinero que podrán pedir prestada más adelante. Por lo tanto, sólo pueden realizar reembolsos del dinero prestado únicamente.

Factores para calificar para una línea de crédito

Esta línea de crédito parece más fácil que las tarjetas de crédito y los préstamos personales, ya que las personas tienen la ventaja de retirar solo la cantidad requerida y pagar intereses más bajos por la cantidad retirada puede parecer excelente para los usuarios. Sin embargo, los usuarios también deben saber qué se necesita para obtener la aprobación de estos préstamos.

Éstos son algunos de los factores que importan en el caso de una línea de crédito.

Paga intereses sobre el dinero que usas – Una característica especial de LOC es que las personas pueden pagar solo el dinero que pidieron prestado aunque obtuvieron la aprobación de una suma global de dinero. Si los usuarios pidieron prestada sólo una pequeña parte del monto total aprobado, solo podrán pagar intereses por el monto prestado.

No se requiere garantía – La mayoría de las líneas de crédito son préstamos no garantizados, ya que no están destinados a pignorar ninguna propiedad colateral ni cantidad para hacer uso del préstamo. Los prestatarios del préstamo deben considerar este hecho e intentar aprovechar la línea de crédito (LOC) sin presentar ninguna garantía.

Las tarifas varían según las instituciones. – Las opciones de línea de crédito requerirán en su mayoría un pago mensual mínimo. Los usuarios de crédito deben pagar una determinada cantidad como tasa junto con la cantidad prestada. Algunas instituciones cobran una tarifa cada vez que utilizan una línea de crédito, mientras que otras cobran pagos mensuales o anuales. En este caso, los clientes deben asegurarse de los cargos aplicables antes de obtener una línea de crédito.

Tasas de interés no fijas – La línea de crédito tendrá tasas de interés variables. Como los pagos mensuales se basan en el dinero prestado y las tasas de interés del proveedor, no tendrás montos fijos que pagar cada mes. La mejor práctica es ser consciente de la tasa de interés y autoevaluarse si puede permitírselo.

El puntaje crediticio importa – Una de las cosas más importantes a considerar es el puntaje crediticio. Aunque existen opciones para que las personas con mal crédito consigan una línea de crédito, la verdad es que no es fácil. Los préstamos personales para malos créditos son un poco más difíciles de obtener con aprobaciones de préstamos.

Puntaje requerido para una línea de crédito

Sabiendo que el puntaje crediticio es un elemento vital para que muchos prestamistas de préstamos personales aprueben una línea de crédito, es necesario que los usuarios conozcan el requisito mínimo de puntaje crediticio. De acuerdo a FICO.com, los usuarios de crédito con buenos puntajes crediticios como 669 pueden obtener fácilmente la aprobación de una línea de crédito. Como los préstamos personales no están garantizados por activos como un automóvil o una casa, su calificación crediticia se basa en su capacidad para pagar lo que pidió prestado.

¿Puede el mal crédito obtener LOC?

Los prestamistas acreditados consideran los puntajes crediticios como el factor principal para aprobar préstamos. Entonces, ¿significa esto que los titulares de crédito básico o los titulares de ningún crédito nunca podrán imaginar una línea de crédito en su vida? No. Si bien las personas con buenos puntajes crediticios disfrutan al máximo de los beneficios crediticios, los titulares con mal crédito no aprovecharán ventajas como tasas de interés más bajas, ausencia de garantías y algunas otras. Es mejor echar un vistazo a las formas en que las malas calificaciones crediticias garantizan una línea de crédito.

Formas de obtener una LOC con un puntaje crediticio bajo.

Obtenga ayuda de un buen evaluador de crédito

Cuando los usuarios de crédito tienen puntajes crediticios bajos, no logran ganarse la confianza de los proveedores de préstamos. En este caso, los calificadores de mal crédito pueden recibir ayuda de un titular de buen crédito. Si un buen titular de crédito firma el contrato de préstamo junto con el prestatario, el proveedor del préstamo considerará aprobar los préstamos. Sin embargo, el cofirmante tendrá que afrontar las consecuencias si el prestatario no paga el préstamo a tiempo. 

Presentar una garantía colateral

Cuando un proveedor de préstamos no está satisfecho con el puntaje crediticio del cliente, buscará alguna otra garantía para aprobar las solicitudes de préstamo. Para convencer al vendedor del préstamo, el prestatario puede pignorar cualquiera de sus bienes como garantía. Si el prestatario no puede liquidar el préstamo en el plazo estipulado, su garantía colateral estará en riesgo. Aunque las líneas de crédito son en su mayoría similares a los préstamos no garantizados, hacer uso de un préstamo garantizado es la única opción para las personas con puntajes crediticios bajos.

Abrir una cuenta bancaria

Abrir una cuenta bancaria con una buena suma de dinero de depósito ayudará a los titulares de mal crédito. La compañía de préstamos considerará esta cuenta bancaria de alto valor para aprobar los fondos del préstamo.

Obtenga asesoramiento del servicio de crédito

La otra alternativa valiosa para los titulares de mal crédito es acudir a un servicio de crédito. Hay muchos servicios de reparación de crédito en el mercado que pueden ayudar a sus clientes a mejorar su puntaje crediticio. Estas agencias lo ayudarán a identificar los errores en su informe crediticio y corregirlos en su nombre. Las personas también pueden utilizar el asesoramiento de sus expertos para mejorar su puntuación crediticia.

Preguntas frecuentes

¿Es posible que una persona con mal crédito obtenga una línea de crédito?

Sí, incluso los puntajes crediticios bajos pueden obtener una línea de crédito. Sin embargo, no pudieron aprovechar todos los beneficios como las personas con buenos puntajes crediticios. Si bien los puntajes de crédito ayudarán a sus propietarios a obtener la aprobación para todas las opciones de préstamos con tasas de interés más bajas, es un poco difícil para los titulares con mal crédito. Es posible que quieran pagar tasas de interés extremadamente altas para obtener la aprobación de un préstamo.

¿Es recomendable que los usuarios con mal crédito opten por una línea de crédito?

Aunque los titulares de mal crédito pueden obtener la aprobación para una línea de crédito en nombre de una línea de crédito garantizada, deben prometer una suma de dinero como garantía. Esto se debe a que los proveedores de préstamos no pueden correr el riesgo de perder su dinero si los prestatarios no les devuelven el dinero.

¿Cuáles son las formas de mejorar los puntajes crediticios?

Mantener un historial de pagos regular es la mejor manera de mejorar su puntaje crediticio. Realizar los pagos a tiempo es un factor muy considerado en el cálculo del puntaje crediticio. Centrarse también en otros factores, como el índice de utilización del crédito y los nuevos créditos, puede ayudar a los usuarios a priorizar sus opciones de préstamos.

¿Cuáles son los tipos de líneas de crédito?

El crédito renovable, el crédito garantizado, el crédito no garantizado, el crédito personal y la línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda (HELOC) son los cinco tipos de líneas de crédito. 

¿Cuál es el puntaje crediticio mínimo para la aprobación de un préstamo de línea de crédito?

669 es el puntaje crediticio mínimo para obtener la aprobación de una línea de crédito.

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Pensamientos finales

La línea de crédito se presenta como la opción correcta para las personas que se espera que tengan facturas médicas u otros gastos no planificados. Las líneas de crédito son la forma en que los usuarios acceden al efectivo del dinero aprobado y pagan solo exactamente la cantidad de dinero que pidieron prestado con una tasa de interés menor.

Si usted es una de esas personas con malas calificaciones crediticias, no podrá obtener fácilmente la aprobación para el adelanto en efectivo que puede pedir prestado cuando lo necesite. Para calificar para dichos préstamos, puede optar por una opción de línea de crédito garantizada o recibir ayuda de un codeudor. Aparte de todo esto, también puede recurrir a agencias de reparación de crédito.

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