Si es propietario de una vivienda con una hipoteca, tiene acceso a algo llamado línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda (HELOC). Un HELOC es una herramienta muy útil y se habla de ella con bastante frecuencia. Lea qué es la línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda y cómo funciona.
Pero, ¿cómo funciona una línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda? por que es tan importante? ¿En qué se diferencia de un préstamo con garantía hipotecaria? ¿Y para qué sirve?
En este artículo, le diremos cómo puede utilizar una línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda para sus necesidades.
¿Qué es HELOC?
Una línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda es exactamente lo que parece: una línea de crédito renovable que se toma prestada contra el valor líquido que tiene en su vivienda. El valor líquido de su vivienda se utiliza como garantía en caso de que no pague el préstamo. Como resultado, los HELOC tienen tasas de interés muy bajas en comparación con muchos otros tipos de préstamos.
Su HELOC funciona de manera similar a una tarjeta de crédito o cualquier otra línea de crédito renovable: cuando pide prestado contra su HELOC, acumula un saldo. Luego, debe un pago a su prestamista según el tamaño del saldo y los intereses acumulados.
Un HELOC NO es un préstamo con garantía hipotecaria. Los préstamos sobre el valor líquido de la vivienda son pagos únicos de suma global a los que tiene acceso inmediato en efectivo y, a menudo, se utilizan para pagar grandes proyectos que tienen grandes gastos inmediatos. Continúe leyendo sobre ¿cómo funciona una línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda?
¿Cómo trabajan?
Entonces, ¿cómo funciona una línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda? Su HELOC vendrá con términos que especifican cómo puede usarlo. Obtener una es similar a obtener una hipoteca: usted la solicita y su prestamista le brinda una lista de términos que debe aceptar. Hay una lista completa de cómo preparar tu crédito para una hipoteca a bajo interés. La aprobación depende de sus ingresos, relación deuda-capital, deuda total, historial crediticio y puntaje crediticio: como una hipoteca.
El tamaño del HELOC que obtenga dependerá de cuánto vale su casa y de cuánto aún debe por ella. Su límite no será necesariamente igual a la cantidad de capital que tenga y su tasa de interés dependerá principalmente del riesgo crediticio evaluado.
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Un ejemplo de cómo se estructurará una HELOC es que el prestamista puede ofrecerle una HELOC de $100.000 a un interés de 3,5% con su casa como garantía. Es posible que le permitan retirar hasta $100,000 de la línea de crédito en un período de 10 años y exigirle que solo pague los intereses durante ese período de tiempo. Luego, el HELOC se congela y luego se le solicita que pague el saldo.
Sólo tienes que pagar por lo que usas. Si obtienes un HELOC de $100,000 y solo retiras $20,000 de él, solo tendrás que pagar el capital de $20,000 y los intereses acumulados sobre ese $20,000: NO los $100,000 que tienes disponibles. De esta manera, es como una tarjeta de crédito (Lea también: Qué hacer si tienes problemas de deudas con tarjetas de crédito). Un préstamo con garantía hipotecaria, por otro lado, le proporciona una suma global de efectivo que debe liquidar de inmediato. ¿Se le podría ocurrir una idea de cómo funciona una línea de crédito sobre el valor de la vivienda?
¿Cuáles son las desventajas de un HELOC?
La principal desventaja de un HELOC es que si no cumple con el préstamo, podría perder su casa. Eso es un gran riesgo para muchas personas y disuade a las personas de usar HELOC.
Otra gran desventaja de los HELOC es que las tasas de interés son generalmente variables. Entonces, cuando las tasas de interés son bajas, no se paga mucho, pero cuando la Reserva Federal decide aumentar las tasas de interés por razones económicas, es posible que usted se quede con la bolsa.
Si va a utilizar un HELOC, lea los términos MUY detenidamente; de lo contrario, podría perder su casa. Continúe leyendo ¿Cómo funciona una línea de crédito sobre el valor de la vivienda y cómo podría utilizar HELOC?
¿Cómo podría utilizar un HELOC?
- Préstamos estudiantiles. El uso de un HELOC es una forma muy común para que los propietarios paguen los gastos de un niño que va a la escuela, ya que las tasas de interés son más bajas y los términos suelen ser mejores en general. Sin mencionar que los propietarios pueden tomarse su tiempo para pagar el HELOC en lugar de tener que cargar con los pagos del préstamo sobre el valor líquido de la vivienda.
- Reformas de viviendas. Esta es una forma bastante común de utilizar un HELOC, ya que la renovación de la vivienda tiene como objetivo aumentar el valor de la propia vivienda. Las renovaciones de viviendas son caras y, a menudo, difíciles de financiar. Un HELOC tiene mucho sentido para esto.
- Gastos de herencia. Si heredó recientemente un patrimonio, puede utilizar un HELOC para ayudar a que sea más fácil liquidar el patrimonio haciendo cosas como pagar facturas de servicios públicos o arreglar la casa.
