Tu primero hipoteca es uno de los compromisos financieros más importantes que harás en tu vida. Dependiendo de su primera hipoteca, podría tener un buen crédito de por vida o terminar en un profundo agujero financiero del que le llevará años salir. Sepa lo que necesita saber para su primera hipoteca junto con los mejores consejos para su primera hipoteca.
Su presupuesto
¿Cuánto puede esperar pagar mensualmente por su hipoteca? Puede utilizar una calculadora de pagos de hipoteca para calcular cuánto serán sus pagos, suponiendo el período de amortización, la tasa de interés y el tamaño de la hipoteca.
Si sus tasas de interés aumentan por cualquier motivo, sus pagos también aumentarán. Calcule lo que tendrá que pagar si cambian los términos de su préstamo.
Tarifa típica: 4%
- Monto de la Hipoteca: $200,000
- Tasa de interés: 6%
- Amortización: 30 Años
- Pago Mensual: $951.04
Si sube a 6%, ¿todavía puedes afrontar los pagos?
- Monto de la Hipoteca: $200,000
- Tasa de interés: 6%
- Amortización: 30 Años
- Pago Mensual: $1,189.65
La diferencia en este ejemplo es de más de $200 extra al mes. Cuanto mayor sea la hipoteca, mayor será la diferencia. Si esto le impedirá pagar su hipoteca, tendrá que pensárselo dos veces a la hora de comprando una casa!
Si puedes, coloca 20% o más. Esto no sólo reduce la hipoteca que debe tomar, sino que también evita que tenga que pagar un seguro hipotecario privado (PMI). Este seguro cuesta miles de dólares a largo plazo.
¡Obtenga más información sobre cómo hacer un presupuesto para su primera hipoteca y lo que necesita saber para su primera hipoteca aquí!
Encontrar un corredor
Busque agentes hipotecarios. Dependiendo de su crédito (regular, bueno, excelente), tendrá menos o más opciones para los prestamistas hipotecarios.
Si su crédito es superior a 800, obtendrá las mejores tasas de interés posibles. Saber ¿Cuáles son los beneficios del puntaje de crédito 850?
Los agentes hipotecarios le conseguirán una hipoteca, pero ninguna hipoteca lo bloqueará durante todo el período de amortización. Por lo general, obtendrá un plazo de hipoteca de 1, 3, 5 o incluso 10 años. Es mucho más fácil refinanciar una vez finalizado el plazo, por lo que si cree que va a vender relativamente pronto (nota: el propietario promedio vive en una casa durante siete años), obtenga un plazo más corto.
El objetivo no es minimizar sus pagos, sino minimizar su tasa de interés. Elija el prestamista que le ofrezca la mejor tasa de interés para el monto de su hipoteca.
Los prestamistas hipotecarios ofrecen hipotecas de tasa fija y de tasa ajustable. La tasa fija permanece constante durante la duración del plazo (generalmente 5 años). La tarifa ajustable podría cambiar en cualquier momento.
Si valora la estabilidad y desea mantener sus pagos iguales durante el plazo, elija una hipoteca de tasa fija. Pagará una ligera prima por la estabilidad.
Documentos que necesitas
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- Extractos bancarios, que confirman sus saldos de efectivo.
- Comprobante de ingresos y empleo.
- Una carta de empleo y recibos de sueldo deberían ser suficientes.
- Si trabaja por cuenta propia, probablemente necesitará copias de su formulario de impuestos 1040.
- Reporte de crédito. Su prestamista podrá realizar esto por sí mismo realizando una investigación exhaustiva durante el proceso de solicitud.
Calificar para una hipoteca
En general, cuanto mayor sea su puntaje crediticio, más probabilidades tendrá de calificar para una hipoteca, pero lo que necesita saber para su primera hipoteca. Una vez más, todo se reduce a los mejores consejos para su primera hipoteca.
Sin embargo, también es necesario tener la capacidad de pagar la hipoteca. Si está solicitando una hipoteca de $1.000.000 pero sólo gana $50.000 al año, no importa qué tan bueno sea su crédito: probablemente no calificará. Los prestamistas analizan sus ingresos, sus saldos de efectivo actuales y su relación deuda-capital para determinar cuánto puede pagar.
Es posible que califique para un tipo de hipoteca, pero no para otro. Para obtener una hipoteca de un corredor, probablemente necesitará calificar para su tasa fija a 5 años: incluso si no planea obtenerla para su hipoteca. Sigue leyendo lo que necesitas saber para tu primera hipoteca. Lea nuestro blog en Hipotecas: de la preaprobación a la liquidación y al cierre.
Efectos en su puntaje crediticio
Efecto inmediato: tu puntuación bajará una vez que inicies el proceso de solicitud de hipoteca.
A medida que pague su hipoteca, su puntaje crediticio aumentará constantemente. El efecto a corto plazo de solicitar una hipoteca se borra rápidamente a medida que realiza los pagos a tiempo. Hay Momentos inesperados: su puntaje crediticio importa.
Si no realiza un pago y lo deja vencido más de 30 días: su puntaje crediticio se verá afectado y el pago atrasado permanecerá en su informe crediticio durante siete años. Los anteriores son los mejores consejos para su primera hipoteca.
Antes de obtener su primera hipoteca, necesita conocer estos consejos principales para su primera hipoteca:
- Es un gran compromiso y, si no lo cumple, su puntaje crediticio se verá muy afectado.
- Puede refinanciar su hipoteca en casi cualquier momento, pero el momento más importante para refinanciar es cuando finaliza su plazo inicial. La refinanciación antes de que finalice su plazo generalmente generará tarifas elevadas.
- Al final del plazo de su hipoteca, lo más probable es que su tasa de interés cambie. Como resultado, es probable que sus pagos también cambien. Esto es bueno si planea mejorar su crédito; sin embargo, si ya tiene un crédito excelente, está a merced de las tasas de interés globales.
