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FICO 10T: modelo de calificación crediticia y cómo arreglar su calificación Fico

ICO 10T

FICO 10T: modelo de calificación crediticia y cómo arreglar su calificación Fico
Tabla de contenido

FICO 10T – Modelo de calificación crediticia

FICO (anteriormente conocido como Fair Isaac) lanzó su último modelo de calificación crediticia: FICO 10T en enero de 2020. El Agencia Federal de Financiamiento de Vivienda (FHFA), el 24 de octubre de 2022, seleccionó oficialmente el modelo FICO 10T para que lo utilicen las empresas Fannie Mae y Freddie Mac. ¿Qué es FICO 10T? ¿Cómo supera o domina este modelo de calificación crediticia a los modelos de calificación FICO anteriores? Exploremos los usos de FICO 10T y la importancia de los modelos de calificación crediticia en este artículo.

ICO 10T

El 't' en FICO 10T denota el datos de tendencia. FICO 10T aplica un poderoso conjunto de características predictivas de los consumidores basadas en los datos obtenidos de los datos de las agencias de crédito tradicionales y de tendencias. El propósito detrás de la introducción de un nuevo modelo de puntuación es brindar a los prestamistas una visión rápida del comportamiento o patrón de gasto de los prestatarios y predecir y gestionar el riesgo crediticio. Con cada actualización del modelo de puntuación, FICO ha mejorado sus estrategias de evaluación y brinda una solución viable a los prestamistas al aprobar un préstamo o una nueva tarjeta de crédito. Los puntajes FICO, o puntajes crediticios en general, se utilizan para determinar la solvencia de los prestatarios. FICO 10T se enfoca en identificar la solvencia de las personas mediante el seguimiento de su historial de gestión crediticia durante un período de más de 24 meses. Con esta información recopilada de las agencias de crédito, FICO identifica el riesgo crediticio de las personas, para que el prestamista tenga claridad sobre si aprobar o no la deuda.

Los beneficios clave de FICO 10T

Veamos algunos de los beneficios clave de utilizar este modelo de calificación crediticia en particular, en lugar de optar por un modelo de calificación crediticia, como VantageScore.
  • Dado que la puntuación se genera a partir de fuentes confiables y fiables, los usuarios pueden sentirse seguros con las puntuaciones asignadas.
  • El nivel de precisión en la predicción de puntajes crediticios utilizando la información proporcionada por las agencias es consistente.
  • El modelo de calificación crediticia FICO 10T tiene los mismos requisitos mínimos de calificación crediticia y los rangos tampoco difieren mucho. Prevalece en las versiones anteriores de los puntajes FICO.
  • Amplíe las posibilidades de aprobación de la hipoteca con una tasa de aumento de 5%, utilizando el puntaje FICO 10T.
  • Debido a las mejoras en el poder predictivo de FICO 10T, los prestamistas hipotecarios pueden eliminar riesgos crediticios inesperados para controlar mejor su aprobación de crédito.

Modelos de calificación crediticia similares

FICO 10T: modelos de calificación crediticia similares
FICO 10T: modelos de calificación crediticia similares

El principal competidor del FICO 10T es actualmente VantageScore 4.0, que se lanzó en 2017. Este modelo VantageScore utiliza software de inteligencia artificial de aprendizaje automático para generar automáticamente puntajes crediticios basados en datos financieros e identificar patrones crediticios.  Fue el primer sistema de calificación crediticia que utilizó datos de tendencias crediticias y examinó el comportamiento de los prestatarios durante un período de tiempo para generar calificaciones precisas. El VantageScore 4 utiliza un programa de rendimiento predictivo llamado Gini, que es una medida estadística de la credibilidad de un consumidor que probablemente pagará o incumplirá. Una puntuación de Gini más alta implica que es más probable que el consumidor pague la deuda adecuadamente, mientras que una puntuación de Gini más baja implica lo contrario.

¿Quién utiliza VantageScore?

El VantageScore, debido a su aumento del rendimiento predictivo, fue aceptado por las principales industrias crediticias y todavía se utiliza y se aplica para los siguientes tipos de préstamos:
  • Préstamos para automóviles
  • Tarjetas de crédito
  • Préstamos personales
  • Sectores Bancarios
Según el modelo VantageScore, su TransUnión La puntuación es la más precisa. Echemos un vistazo a FICO y VantageScore rangos de puntuación de crédito
Rango de puntuación de crédito FICO
Rango de puntuación de crédito FICO

Rango de puntuación Vantage
Rango de puntuación Vantage

¿Son VantageScore y FICO Score iguales? Todos los sistemas de calificación crediticia se utilizan para determinar la solvencia de los consumidores. Sin embargo, los métodos y criterios que estos sistemas de puntuación imponen a sus modelos ayudan a los prestamistas a dar una imagen precisa de la credibilidad de los prestatarios. Ya sea que elija puntajes de crédito VantageScores o FICO, si no tiene una buena o excelente puntaje crediticio, su solicitud de préstamo o crédito puede ser rechazada. Si ese es el caso, entonces surge la siguiente pregunta. ¿Cómo aumentaría su puntaje crediticio? No existe una respuesta mágica o instantánea a esta pregunta porque se necesita tiempo y constancia para construyendo su puntaje crediticio. Su historial de pagos juega un papel importante en la determinación de su puntaje crediticio y contribuye con 35% de su puntaje crediticio total. Asegúrese de no perder ningún pago ni acumular deudas sin pagar EMI ni intereses. La forma en que administra su deuda existente determina el aumento de su puntaje crediticio.  Si se pregunta cuál es su equivalente FICO a su VantageScore, aparentemente no hay formas de convertir puntajes FICO a VantageScore. La razón es que ambos modelos crediticios utilizan criterios y métodos diferentes para evaluar la solvencia y nunca serán compatibles cuando se combinen. Artículos relacionados:

Preguntas frecuentes

1. ¿Quién usa FICO 10T?

La Agencia Federal de Financiamiento de Vivienda (FHFA) anunció la adopción del modelo de puntuación FICO 10T en 2022. Además, las empresas de Freddie y Mac han publicado la información de que están utilizando los datos crediticios de tendencias para ayudar a los prestamistas a determinar el riesgo crediticio. 

2. ¿Qué versión es FICO 10 de los modelos de calificación crediticia?

FICO 10 Suite se lanzó junto con el modelo FICO 10T en el verano de 2020. Ambos implican, además, los mismos cambios. FICO 10 pesa más en los préstamos personales que otras líneas de crédito. Cuando se trata de análisis predictivo, FICO 10 y 10T calculan puntuaciones teniendo en cuenta más de 24 meses de gestión de la deuda de los clientes.

3. ¿Cuál es el modelo de crédito FICO más utilizado?

FICO Score 8 es el modelo de calificación crediticia más utilizado y lo utilizan las principales agencias de préstamos crediticios. Lo más destacado de la puntuación 8 es que utiliza un enfoque preciso o detallado para los pagos atrasados de los clientes. La razón detrás de que más del 90% de prestamistas utilicen puntajes FICO es su precisión para determinar la solvencia de los consumidores.

4. ¿Cuál es el motivo detrás de la implementación de FICO 10T?

La razón principal detrás de la implementación de FICO 10T es permitir a los prestamistas analizar mejor el riesgo crediticio mediante un análisis de desempeño predictivo. El FICO 10T utiliza los datos crediticios de tendencias de las agencias de crédito para analizar las habilidades de gestión del crédito al consumo.

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