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¿Cuánto tiempo permanecen los pagos atrasados en su informe crediticio?

¿Cuánto tiempo permanecen los pagos atrasados en su informe de crédito?

¿Cuánto tiempo permanecen los pagos atrasados en su informe crediticio?
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¿Cuánto tiempo permanecen los pagos atrasados en su informe crediticio?

Según la encuesta de Gitnux, 1 de cada 4 adultos nunca revisa sus informes crediticios. Si usted está entre ellos, es muy probable que se pregunte: “¿Cuánto tiempo permanecen los pagos atrasados en su informe de crédito?.” Lo sorprendente es que no eres el único. Incluso las personas que son conscientes de sus informes crediticios tienden a no mantener los pagos puntuales. 

Al estar asociado con los servicios de crédito durante algunas décadas, me he encontrado con un puñado de personas que han tenido problemas con los pagos atrasados. Las razones detrás de sus pagos atrasados no eran las mismas. Pero todos tuvieron una fuerte caída en su puntaje crediticio. Los profesionales del crédito ayudó a dichos clientes a manejar cuidadosamente su crédito y enseñó a otros a ser cautelosos ante tales problemas.

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¿Cuánto tiempo permanecen los pagos atrasados en su informe de crédito?

Antes de seguir discutiendo el efectos de los pagos atrasados, primero echemos un vistazo a la respuesta sencilla a esta pregunta más común. Se necesita 7 años que sus registros de pagos atrasados desaparezcan de su informe de crédito. Pero, a medida que pasa el tiempo, el impacto negativo de esto comienza a disminuir gradualmente. Esto sólo cuenta si tienes cuidado con otros pagos. De lo contrario, es posible que no recupere su crédito fácilmente.

Los pagos atrasados afectan su puntaje crediticio

Los emisores de tarjetas de crédito y los proveedores de préstamos buscan un motivo para aprobar sus solicitudes de crédito. Literalmente esperan pruebas de su capacidad para pagar sus préstamos a tiempo. Para decidir esto, los emisores de crédito se basan en una puntuación crediticia estimada por burós de crédito. Este puntaje crediticio es un valor numérico de tres dígitos que se evalúa en función del historial crediticio del usuario.

El factor principal de esta evaluación de tarjeta de crédito es un "historial de pagos a tiempo.” Este factor es la mayor parte de los cálculos de la puntuación crediticia. Por lo tanto, desde el día en que sea responsable de su crédito, asegúrese de no realizar nunca un pago atrasado.

¿Cuándo se considera un pago atrasado?

Ya hemos hablado bastante de los efectos de la morosidad. Pero, ¿sabes cuándo se considera morosidad? Cualquier pago que sea 30 días después de la fecha de vencimiento se considera un pago atrasado. Por lo tanto, incluso si no pagó en la fecha de vencimiento, aún puede pagar dentro de los 30 días y evitar que su crédito se vea afectado. Pero usted es responsable de la penalización APR (tasa porcentual anual).

Razones de los pagos atrasados

Puede que la razón no siempre sea la incapacidad. Puede haber otras razones para un pago atrasado. Algunos de ellos son:

Falta de responsabilidad – Algunas pueden ser descuidadas a la hora de realizar un seguimiento de sus fechas de parto. Algunos no se toman en serio el mantenimiento de sus puntajes crediticios y pasan por alto su necesidad. Si usted es una persona así, tarde o temprano podría verse en una situación lamentable. Por lo tanto, es mejor comprender la importancia de los pagos puntuales y disfrutar de los beneficios.

Conocimiento limitado de puntajes crediticios – No conocer la importancia de los pagos a tiempo en las calificaciones crediticias también puede ser un motivo de retraso en los pagos. Hay algunos usuarios de crédito que aún no son conscientes de cuánto les puede afectar una morosidad. Si es uno de ellos, sepa que incluso un solo pago atrasado podría afectar considerablemente sus posibilidades de obtener préstamos. Puede buscar ayuda de expertos en crédito para obtener más conocimientos.

Ineficacia – Algunas personas realmente intentan pagar sus préstamos, pero pueden fracasar debido a otras crisis financieras. En este caso, debes analizar tus necesidades y obtener crédito sólo si es necesario. Descubra la fuente con la que puede pagar, reconsidere qué tan confiable es la fuente y luego obtenga nuevo crédito.

Apretada agenda – Aunque eres responsable, es posible que pases la fecha de vencimiento como resultado de tu apretada agenda. Si usted es una abeja ocupada, puede marcar las fechas como un recordatorio de alta prioridad en su apretada agenda y asegurarse de no perder ninguna fecha. O puede ayudar mejor a una persona confiable o a un servicio que lo ayude a manejar todas las necesidades crediticias. Programar pagos automáticos también puede ayudar.

Dos impactos principales de los pagos atrasados

Es posible que aún tenga un historial de pagos atrasados, independientemente de todas las medidas de prevención efectivas discutidas. En este caso, primero debe comprender cómo afectará su informe.

  1. Primero, prepárese para aceptar el hecho de que permanecerá en su informe crediticio hasta por 7 años.
  2. Además de eso, es probable que sea testigo de una fuerte caída en su puntaje crediticio al 100 a 120 puntos.

Cómo manejar un registro de pago atrasado

La forma de gestionar un pago atrasado diferiría del escenario.

Menos de 30 días

Si se dio cuenta del pago atrasado dentro de los 30 días posteriores a la fecha de vencimiento, aún tiene una oportunidad. Puede cobrar un pago listo y pagarlo junto con la multa declarada por su emisor de crédito. Lo mejor de esto es que este pago no se marcará como atrasado en sus informes crediticios. Porque las agencias de crédito en realidad tardan 30 días en marcarlo como atrasado.

Más de 30 días

Si han pasado los 30 días, seguramente permanecerá en su informe crediticio durante los próximos 7 años. Pero no se desanime y posponga el pago. Porque, si el pago sigue superándose, tendrá relativamente peores impactos en el informe crediticio. Digamos que si supera los 60 días, podría resultarle aún más difícil de resolver.

Errores de crédito

Otro escenario común de un registro de pago perdido podría ser un simple error. Las principales agencias de crédito podrían pasar por alto los registros de su pago, o los errores de otros se habrían confundido con los suyos. También existen posibilidades de robo de identidad. Si está seguro de que no ha omitido ningún pago, puede reclamar para comprobar si hay algún error en sus informes. Lea este blog para consejos rápidos sobre reparación de crédito

El más digno, pero barato, servicios de reparación de crédito, como Los profesionales del crédito, podría ayudarle a plantear disputas y resolverlas por usted.

Preguntas frecuentes

1. ¿Cómo puedo mejorar mi crédito?
La única forma de mejorar su crédito es realizar sus próximos pagos a tiempo. De esta manera, puede desarrollar un buen crédito durante un período de tiempo y reducir los impactos negativos, si los tuvo.

2. ¿Cuánto tiempo permanecen los pagos atrasados en sus informes crediticios?
Los pagos atrasados permanecen en sus informes de crédito por un período de 7 años. Pero su rigor comienza a disolverse con el tiempo.

3. ¿Puedo eliminar los pagos atrasados de mi informe de crédito?
No le es posible eliminarlo del informe crediticio a menos que sea un error. De lo contrario, tendrá que esperar 7 años para que la deuda desaparezca por completo del informe.

4. ¿Existe algún pago mínimo que me pueda ayudar?
Aunque está dispuesto a pagar la cantidad mínima que pueda pagar, es posible que no se cuente. Su emisor de crédito puede considerar su responsabilidad, pero no puede tomar nota de ello oficialmente.

Lecturas relacionadas

  1. Cómo eliminar pagos atrasados de su informe de crédito
  2. Una guía detallada sobre restauración de crédito

Pensamientos finales

Este artículo debería haberle permitido centrarse más en los pagos puntuales. En resumen, los puntajes de crédito consideran un historial de pago oportuno como un criterio clave para decidir sobre la aprobación de préstamos. Por lo tanto, es mejor para usted asegurarse de realizar los pagos a tiempo independientemente de la situación en la que se encuentre. Porque nadie puede permitirse un crédito negativo en sus informes durante 7 años o dejar que su puntaje crediticio baje 120 puntos. Además de los puntos discutidos, si tiene algún consejo rápido para manejar un registro de pago atrasado, colóquelo en la sección de comentarios. 

Si desea asistencia de expertos en crédito, puede alcanzar a nosotros a través de una llamada – (800) 411-3050

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