Cómo obtener un préstamo sin crédito: la mejor guía en 2023

Hay ocasiones en las que es posible que necesite un préstamo personal para satisfacer las demandas financieras, pero si recién está comenzando y no tiene historial crediticio, obtener un préstamo puede resultar difícil. Hay una solución para cada problema. Entonces, si está buscando respuestas a la pregunta "¿Cómo obtener un préstamo sin crédito?", está en el lugar correcto. Continúe leyendo para saber cómo puede obtener un préstamo sin crédito.

¿Es posible obtener un préstamo sin crédito?

Sí, si se pregunta cómo obtener un préstamo sin crédito, es posible obtener un préstamo sin crédito, pero debe tener en cuenta todos los peligros que conlleva. Depende del tipo de préstamo y del prestamista del que intenta obtener un préstamo. Algunos prestamistas pueden exigirle que presente su propiedad como garantía para garantizar el préstamo. O eso, o lo más probable es que, si está intentando obtener un préstamo sin puntaje crediticio, las tasas de interés y las tarifas puedan ser más altas.

Puede obtener préstamos de prestamistas de día de pago, pero tenga en cuenta que estos préstamos tienen tasas de interés altas y, a menudo, vencen el próximo día de pago. Entonces, ¿cómo se pueden obtener préstamos sin crédito rápidamente? Puede utilizar una aplicación para solicitar un préstamo que le permita pedir dinero prestado con cargo a su sueldo. Puede obtener préstamos de cooperativas de crédito seleccionadas y prestamistas en línea sin necesidad de realizar una verificación de crédito.

Razones por las que podría tener un puntaje crediticio bajo o nulo

Si tu principal objetivo ahora es conseguir un préstamo o una tarjeta de crédito debes conocer los motivos que te impiden conseguirlo. Estas son algunas de las razones por las que tienes sin historial crediticio eso le ayudará a tener una mejor idea de cómo obtener un préstamo sin crédito. 

• Si es estudiante o acaba de abrir una cuenta y aún no ha tenido tiempo de desarrollar su crédito.
• Si no ha utilizado su crédito en los últimos 2 años. Pausará o detendrá la información necesaria para la generación de puntajes.
• Si es inmigrante y acaba de mudarse a los EE. UU. En ese caso, debe abrir una cuenta y comenzar a construir su crédito desde cero.

Consejos útiles sobre cómo obtener un préstamo sin crédito

Si se pregunta cómo obtener un préstamo sin historial crediticio, aquí hay algunos consejos para obtener un préstamo, así como qué hacer o no hacer después de obtener un préstamo sin verificación de crédito. Si sigue estos pasos correctamente, sabrá cómo obtener un préstamo sin crédito inmediatamente cuando los necesite.

Analice sus elecciones – Debe saber qué préstamos son caros y cuáles evitar. Los préstamos sin crédito son menos costosos que los préstamos personales, por lo que, para minimizar su APR y sus tarifas, son la mejor opción. También debes confirmar que con la empresa que elijas tus gastos deben estar cubiertos. Los préstamos sin verificación de crédito no ofrecen más que unos pocos cientos a mil dólares.

Pague su préstamo – Un préstamo sin verificación de crédito es comparativamente más pequeño que cualquier otro préstamo, por lo que el período de amortización es más corto. Por lo tanto, si tiene buena salud financiera, debería considerar cerrar el préstamo por completo o pagarlo más rápido de lo necesario. De esta manera se minimizan sus cargos por intereses.

Contemplar alternativas – Busque siempre alternativas con más beneficios antes de solicitar un préstamo. En cuanto a las personas sin historial crediticio, los “préstamos sin verificación de crédito” no son la única opción. Una mejor opción sería obtener un préstamo de creación de crédito. Un préstamo de creación de crédito mejora su crédito sin necesidad de pedir prestado nada. También puede buscar ayuda financiera de sus familiares y amigos pidiendo prestado su dinero. Pero también hay algunos peligros que debes considerar.

Construir crédito – Incluso después de intentar y no conseguir un préstamo sin crédito, o si no estás satisfecho con las opciones disponibles, lo primero que debes hacer es construye tu crédito. 

Opciones disponibles para obtener un préstamo sin crédito

Cómo conseguir un préstamo sin crédito

Ser elegible para prestamos personales de emergencia Es difícil, pero no del todo imposible. Estas son algunas buenas opciones disponibles para considerar cuando se pregunta cómo obtener un préstamo sin crédito si tiene una necesidad financiera inmediata.

1. Prestamistas en línea

Cómo obtener un préstamo sin crédito a través de prestamistas en línea: los prestamistas en línea atenderán a los prestatarios incluso sin historial crediticio sopesando otras cosas. Se fijan principalmente en la universidad donde estudiaste, tu especialidad y tu rendimiento académico. Entonces, una de las opciones es hacer que el prestamista confíe en que usted realizará los pagos a tiempo y cómo obtener un préstamo sin crédito.

2. Cooperativas de crédito y bancos

Si desea saber cómo obtener un préstamo sin crédito, la mejor opción es obtener préstamos personales de su banco local o cooperativa de crédito. Si tiene una relación establecida con su banco local o cooperativa de crédito, puede obtener préstamos personales prácticamente sin crédito. Los bancos o cooperativas de crédito pueden aprobar préstamos revisando su cuenta para ver cómo maneja sus finanzas en general, por ejemplo, si deposita regularmente o si gasta más de lo que ingresa.

3. Adelanto de cheque de pago

Otra forma de obtener un préstamo sin crédito es mediante la solicitud de cheques de pago por adelantado. Algunos empleadores le darán adelantos de su cheque de pago, que luego pueden deducirse de sus cheques de pago futuros como pago del préstamo. La razón por la que su puntaje crediticio no importa aquí es que los préstamos personales los otorgan empresas externas. Entonces, independientemente de los puntajes crediticios y el historial crediticio, las tasas de interés y los términos son los mismos para todos los empleados.

Hay algunos beneficios principales de obtener un adelanto de cheque de pago de su empleador:

• Le ayuda a construir su historial crediticio.
• Puede obtener un préstamo cuando lo necesite.
• Las tasas de interés son todas iguales para todos los empleados.

4. aval

Quizás tengas una idea sobre qué es la firma conjunta. Entonces, una de las soluciones clásicas para obtener un préstamo sin crédito es que, si tiene un crédito bajo o malo, pero necesita obtener un préstamo personal o una tarjeta de crédito, le pide a alguien que sea su aval. Esto puede ayudarle a generar crédito.

La desventaja es que, si no realiza un pago o lo realiza con retraso, no solo su puntaje crediticio se verá afectado negativamente, sino también el crédito de su aval.

5. Préstamos personales sin crédito

No tener crédito no es lo mismo que tener mal crédito, por lo que obtener préstamos personales es problemático, pero hay prestamistas de préstamos personales específicos dispuestos a correr el riesgo al otorgar préstamos a este tipo de prestatarios con poco o ningún historial crediticio.

Si bien se le permite pagar el monto del préstamo en su totalidad o con pagos puntuales, debe tener cuidado con las tasas de interés, ya que los préstamos ofrecidos a prestatarios con puntajes crediticios bajos o malos pueden cobrar tasas de interés más altas que cualquier otro préstamo.

6. Préstamos colaterales

Los préstamos con garantía pueden ser una de las soluciones sobre cómo conseguir un préstamo sin crédito. Hay dos tipos de préstamos personales: préstamos garantizados y préstamos no garantizados. Un préstamo personal garantizado requiere que usted proporcione algo como garantía, lo que significa que debe entregar algo como un activo de su propiedad al prestamista si no puede pagar el préstamo.

Los préstamos personales garantizados no requieren que usted tenga un buen historial crediticio ni que verifique su puntaje crediticio antes de aprobarle un préstamo. El único requisito es depositar una garantía.

Vea qué se puede utilizar como garantía para un préstamo según experiano. 

7. Préstamos para generar crédito

Los préstamos para la creación de crédito brindan préstamos personales en pequeñas cantidades, para que pueda pagarlos fácilmente, por lo que su puntaje crediticio y su historial crediticio no importan. Puede pagar el préstamo con facilidad y esos pagos se informan a las principales agencias de crédito. 

No es la mejor opción si tiene grandes necesidades financieras inmediatas, pero es buena para los prestatarios que buscan construir un historial crediticio decente.

8. Familia y amigos

Sus familiares y amigos deben ser los primeros en saber si tiene alguna necesidad financiera. Entonces, si le preocupa cómo obtener un préstamo sin crédito de otros bancos y sindicatos, esta es una de las opciones simples pero seguras. Puede pedirles ayuda financiera a sus amigos o familiares, si son comprensivos y si tiene necesidades financieras inmediatas pero no quiere correr riesgos.

Pero, antes de obtener un préstamo de familiares o amigos, debe tener en cuenta que debe tratarlo como lo haría con un préstamo real.

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Preguntas frecuentes

1. ¿Puedo obtener un préstamo si no tengo crédito?

Sí, puede obtener un préstamo sin crédito o con mal crédito, pero los prestamistas pueden cobrarle tasas de interés más altas.

2. ¿Cuál es el tipo de préstamo más fácil de conseguir sin crédito?

Préstamos personales garantizados son el tipo de préstamo más fácil si tiene poco o ningún crédito.

3. ¿Es más difícil conseguir un préstamo sin crédito?

Es más difícil conseguir un préstamo que tenga tasas de interés más bajas y buenos beneficios si no se tiene crédito. Sin embargo, existen ciertas opciones de préstamos personales disponibles para vengarse sin crédito.

Cómo obtener un préstamo sin crédito: considere estas opciones de crédito

No es fácil ni divertido si buscas cómo conseguir un préstamo sin crédito. Pero no es imposible obtener un préstamo personal si está buscando uno. Los informes crediticios y el historial crediticio son los factores importantes que buscan los prestamistas antes de aprobar un préstamo. Es mejor comenzar a desarrollar su crédito primero, para que sus informes crediticios puedan ayudarlo a obtener mejores préstamos con mejores beneficios. De lo contrario, puede probar las opciones mencionadas en este artículo. 

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