Los 5 mejores préstamos de emergencia para malos puntajes crediticios

¿Sabe que los puntajes crediticios juegan un papel vital en la obtención de préstamos?

El mal crédito es uno de los principales factores por los que muchos prestatarios tienen dificultades para calificar para préstamos. Un puntaje crediticio bajo también le hará pagar más tasas de interés que el promedio. Además, las tarifas del préstamo se acumularán si tiene un puntaje crediticio bajo. Si usted es un prestatario y tiene dificultades para obtener la aprobación de un préstamo con un puntaje crediticio bajo, este blog sugiere cinco préstamos de emergencia para titulares de puntajes crediticios bajos.

¿Por qué es importante el puntaje crediticio?

Los puntajes de crédito generalmente los emiten agencias de informes crediticios como experiano, TransUnión, y Equifax. Muchas instituciones financieras confían en estas oficinas para conocer la solvencia de sus clientes. Si su puntaje crediticio es bajo, no se ganará la confianza de los prestamistas.

Cuando intenta comprar un activo, debe confiar en su puntaje crediticio. Un buen puntaje crediticio también reducirá las tasas de interés y le ayudará a pedir prestado una gran cantidad. Un buen puntaje crediticio también lo ayudará a desbloquear muchas recompensas y ofertas en instituciones financieras.

¿Cuáles son las desventajas de las malas calificaciones crediticias?

Tener un mal puntaje crediticio tiene sus propias desventajas. Pedir préstamos es más difícil si tiene un puntaje crediticio bajo. Estas son las desventajas importantes que podría enfrentar si tiene un puntaje crediticio bajo:

Tasas de interés altas

Tener un mal puntaje crediticio le hará pagar tasas de interés más altas. Un puntaje de crédito demostrará su credibilidad ante los prestamistas. Si tiene un puntaje crediticio bajo, los prestamistas perderán un factor importante en el que confiar. Por lo tanto, deberá pagar tasas de interés más altas.

Dificultad para calificar para un préstamo

Cada institución financiera tendrá un requisito de puntaje crediticio mínimo. Si tiene un puntaje crediticio inferior al requerido, no podrá calificar para el préstamo. Los préstamos con garantía hipotecaria y la línea de crédito con garantía hipotecaria requieren al menos 650.

No calificar para un monto de préstamo más alto

Calificar para un monto de préstamo más alto es una tarea difícil si tiene un puntaje crediticio bajo. Por ejemplo, si está intentando comprar una casa o realizar una renovación importante, necesitará pedir prestado una gran cantidad. Pero su bajo puntaje crediticio seguirá siendo un obstáculo.

Tarifas adicionales por préstamo

Muchos prestamistas exigen tarifas adicionales para aprobar su préstamo. Debe pagar la tarifa de apertura y los costos de cierre con un puntaje crediticio bajo. Además, su prestamista en línea puede cobrar multas.

¿Puedo obtener un préstamo por mal crédito?

Ahora que conoce las desventajas del mal crédito y cómo el puntaje crediticio juega un papel importante para ayudarlo a obtener un préstamo, es mejor buscar préstamos de emergencia para mal crédito.

Préstamos personales no garantizados

Por lo general, debe pasar por muchos procedimientos para calificar para un préstamo. Sin embargo, el proceso de aprobación es sencillo para los préstamos personales no garantizados. Incluso si tiene un puntaje crediticio bajo, puede calificar con algunos procedimientos.

Los préstamos personales sin garantía son pedir prestado un monto de préstamo sin ningún capital. No necesita preocuparse por los riesgos de ejecución hipotecaria si solicita un préstamo personal sin garantía. Este préstamo también calificará a los prestatarios para una puntuación crediticia baja. Sin embargo, algunas instituciones financieras le harán pagar tasas de interés más altas por puntajes crediticios bajos.

Préstamo FHA

La FHA (Préstamos de la Administración Federal de Vivienda) está hipotecada por el gobierno de la FHA para prestatarios de ingresos bajos y medios. Algunos prestatarios de préstamos que tienen un puntaje crediticio e ingresos bajos pueden solicitar préstamos de la FHA.

Este préstamo es popular entre los compradores de vivienda por primera vez. Dado que los requisitos de este préstamo no son estrictos ni rígidos, puede confiar en esto como una opción más sencilla. Sin embargo, en los préstamos de la FHA, los prestatarios deben pagar un plazo de préstamo más largo en los préstamos de la FHA.

Refinanciación con retiro de efectivo

En esta opción de préstamo, puede convertir fácilmente el valor líquido de su vivienda en efectivo. El valor líquido de la vivienda juega un papel vital en la obtención de préstamos para refinanciar préstamos con retiro de efectivo.

Puede reemplazar su préstamo hipotecario actual con una hipoteca más grande. El refinanciamiento con retiro de efectivo no es adecuado para todos los prestatarios de préstamos de emergencia. Si tiene capital para la hipoteca más grande, este préstamo le conviene. El requisito de puntaje crediticio para el refinanciamiento con retiro de efectivo varía de 580 a 650. En ciertos casos, el puntaje de calificación será mayor.

Préstamos de día de pago

Un préstamo de día de pago es un préstamo a corto plazo sin garantía. Los prestatarios pueden obtener más efectivo con estos préstamos personales a corto plazo.

Los prestamistas de préstamos lo calificarán según sus ingresos. Sus ingresos también les ayudarán a decidir las tasas de interés. Puede obtener dinero rápido con préstamos de día de pago y los requisitos son flexibles. El requisito mínimo de puntaje crediticio para préstamos de día de pago es 550.

Préstamos personales garantizados

Al igual que los préstamos personales no garantizados, los préstamos personales garantizados también tienen una documentación mínima. Sin embargo, los prestatarios deberían disponer de garantías como respaldo.

Puede utilizar sus vehículos y su cuenta de ahorros como garantía para este tipo de préstamo. Estos préstamos personales garantizados generalmente lo califican para un puntaje crediticio bajo, ya que el requisito se basa en los ingresos. Aún puede obtener préstamos personales garantizados incluso si tiene un puntaje crediticio bajo.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es el préstamo más fácil de obtener si tiene mal crédito?

Un préstamo personal sin garantía es fácil de obtener ya que no tiene garantía ni requisitos de puntaje crediticio alto.

¿Qué es un puntaje crediticio excelente para pedir dinero prestado?

Un puntaje crediticio de aproximadamente 700 es el puntaje crediticio ideal que le ayudará a obtener préstamos.

¿Cuáles son las desventajas de los puntajes crediticios bajos?

Pedir dinero prestado y calificar para un préstamo es una tarea desafiante si tiene un puntaje crediticio bajo. 

Pensamientos finales

Este artículo explica claramente a los malos puntajes de crédito para que sepan que todavía tienen algunas opciones para mejorar sus puntajes de crédito. Pero estos préstamos de emergencia no siempre le salvarán. Siempre es la mejor práctica mejorar su puntaje crediticio. Muchos asesores financieros le ayudarán a diseñar estrategias para pagar sus facturas a tiempo y mejorar su puntuación crediticia.

Política De Privacidad - Mantenga Su Información Donde Pertenece: es confiable y ayudan a sus clientes a mejorar sus puntajes crediticios sin esfuerzo. Comprenderá su informe crediticio con estrategias avanzadas y asesoramiento financiero.