Credit Unfreeze: una guía definitiva en 2023

Una de las tres principales agencias de crédito sufrió una filtración masiva de datos que llevó a los consumidores a comprender la importancia de congelar el crédito. Un congelamiento de crédito hace que su informe de crédito sea inaccesible para los prestamistas o cualquier otra persona, por lo que no corre el riesgo de que le roben su identidad o de convertirse en víctima de un fraude crediticio. Pero hay ciertas razones por las que necesita descongelar su crédito. Soy Damon De Crescenzo y como el Fundador de Los profesionales del crédito, Estoy aquí para responder todas sus preguntas sobre cómo y por qué desea descongelar su crédito utilizando mi Años de experiencia como asesor de crédito. Entremos en el tema sin más demora.

¿Qué es un descongelamiento de crédito?

Para saber qué es descongelar tu crédito, primero debes saber qué es un congelamiento de crédito. Básicamente, un informe de crédito es lo que los prestamistas miran antes de tomar decisiones para aprobar su préstamo o tarjeta de crédito y determinar si puede manejar más deudas o no. Por lo tanto, una congelación de crédito, como sugiere el nombre, congela su crédito por motivos de seguridad y lo hace inaccesible para los prestamistas o cualquier otra persona. Lo más probable es que los prestamistas rechacen su solicitud sin tener acceso a su crédito, pero el objetivo principal de un congelamiento de crédito, también conocido como congelamiento de seguridad, es proteger su crédito de el robo de identidad. Los congelamientos de crédito agregan una capa adicional de protección a su cuenta para que no la utilice un ladrón para abrir nuevas cuentas o una nueva línea de crédito a su nombre.

¿Cómo se congela su crédito?

Es un proceso sencillo pero lleva tiempo si no tienes una cuenta en línea en cada una de las agencias de crédito. Entonces, si va a iniciar sesión por primera vez, siga las instrucciones en la página web en línea de la oficina para crear una cuenta. Haga lo mismo con otras agencias de crédito y una vez que haya terminado de crear una cuenta, puede solicitar en línea el congelamiento de crédito en cada agencia, ya sea en línea, por teléfono o por correo.

¿Cómo se descongela su crédito?

Si congela su crédito temporalmente pero planea solicitar un nuevo préstamo o crédito, debe descongelar su informe de crédito para evitar que le nieguen o reciba altas tasas de interés. Este proceso se conoce como “descongelar” su crédito. Descongelar su crédito no lleva mucho tiempo si ya tiene cuentas en línea en cada agencia de crédito. Inicie sesión en cada cuenta por separado y solicite un descongelamiento de crédito permanente o temporal, lo que sea más adecuado para usted. Ya sea solicitando en línea o enviando un correo, puede seguir las instrucciones dadas por la agencia de crédito para descongelar su crédito.

¿Cuáles son las razones para descongelar un crédito?

Si tiene un congelamiento de crédito por motivos de seguridad, siempre puede solicitar un descongelamiento de crédito una vez que la amenaza haya pasado.

1. Cuando solicita un nuevo préstamo o tarjeta de crédito Si planea obtener un nuevo préstamo o tarjeta de crédito, debe descongelar su crédito. Si su acreedor no puede acceder a su informe de crédito, es probable que lo descalifiquen del proceso de aprobación de la solicitud de crédito o préstamo, o que obtenga el crédito con una tasa de interés alta.
2. Cuando buscas una casa o apartamento Lo más probable es que pase por una verificación de crédito si está buscando una nueva casa o apartamento. Ya sea que estés alquilando o comprando o no, es mejor descongelar tu crédito por el momento.
3. Cuando planea comprar un teléfono nuevo A menos que pague el teléfono en efectivo, tendrá que pasar por una verificación de crédito, por lo que es mejor mantener su cuenta de crédito abierta para que la verifiquen. La mayoría de los proveedores de telefonía móvil pueden permitirle pagar su teléfono a plazos sin ningún interés. Pero antes de eso comprobarán su crédito. Esto también se aplica a los servicios telefónicos no prepagos.
4. Cuando Estás buscando trabajo Es necesario descongelar su informe crediticio si ha comenzado a buscar trabajo o está listo para un ascenso. Una agencia de crédito puede realizar una verificación de crédito laboral para puestos financieros o de nivel superior en administración, o para puestos en los que se le exigirá que maneje mucho dinero.

¿Cuáles son las formas de descongelar su crédito?

Así como usted solicitó por separado un congelamiento de crédito de cada uno de los burós de crédito, deberás solicitar un descongelamiento de crédito de la misma manera a cada uno de los burós de crédito. Existen dos métodos para descongelar el crédito, que son:

1. Descongelamiento temporal de crédito – Puede programar un descongelamiento temporal del crédito para permitir que los acreedores verifiquen su puntaje crediticio cuando necesite solicitar un préstamo. 
2. Descongelamiento de crédito permanente – Esto descongela su crédito permanentemente hasta que solicite otro congelamiento de crédito.

¿Tiene algún costo descongelar su crédito?

Según el gobierno federal, las tres principales agencias de informes crediticios deberían permitir a los consumidores congelar y descongelar su crédito en línea de forma gratuita. Puede congelar y descongelar su crédito en cualquier momento y de forma gratuita, ya sea en línea, por correo o por teléfono.

¿Cuánto tiempo lleva descongelar su crédito?

Se necesitan 3 días hábiles como máximo si solicita un descongelamiento de crédito enviando un correo a las agencias de informes crediticios. Si solicita la descongelación de crédito en línea o por teléfono, no tardará más de una hora.

Pros y contras de congelar y descongelar crédito

Ahora que hemos visto qué es la descongelación del crédito y por qué y cómo se realiza la descongelación del crédito, veamos ahora algunas de las beneficios y desventajas de congelar y descongelar su crédito.

Ventajas

1. Gratis – Los consumidores son libres de congelar y descongelar su crédito según el gobierno federal en 2018.
2. Protección contra robo de identidad – Los congelamientos de crédito evitan que los ladrones accedan a su crédito y abran nuevas cuentas o nuevas líneas de crédito a su nombre, ya que los prestamistas no pueden aprobar ningún préstamo sin ver su puntaje crediticio.
3. Sencillo y Rápido – Según la ley federal, las tres principales agencias de crédito deben mantener una página web donde los consumidores tengan acceso para solicitar un congelamiento o descongelamiento de crédito fácilmente. El gobierno ha impuesto que los descongelamientos de crédito deben ser realizados por los burós de crédito dentro de un tiempo específico.
4. Protección contra burós de crédito – Existe la posibilidad de que una agencia de crédito pueda filtrar su información a posibles prestamistas sin su autorización. El congelamiento de crédito impide que una agencia de crédito comparta la información de su cuenta con terceros. Por lo tanto, estará libre de molestas ofertas de aprobación previa para tarjetas de crédito. Pero algunos de ellos todavía encuentran una manera de colarse, pero puedes llamar 888-5OPTOUT (888-567-8688) para optar por no participar de forma gratuita.

Contras

1. Pérdida de tiempo – Aunque las cuentas en línea proporcionadas por las tres principales agencias de crédito facilitan la congelación y descongelación del crédito, iniciar sesión en cada uno de los sitios web puede ser un proceso un poco complicado y lento. Sin embargo, sigue siendo mejor que lidiar con el fraude crediticio.
2. FALSO Sensación de seguridad – Aunque congelar su crédito los protege de los ladrones, no es seguro si alguien encuentra su número de seguro social o su número de cuenta con intenciones maliciosas. Por lo tanto, incluso si congela su informe crediticio por seguridad, debe monitorear su cuenta de cerca para evitar robos o fraudes.
3. Tarifas de seguro más altas – Tiene la posibilidad de obtener una tasa de interés más alta debido a un congelamiento de crédito, ya que los prestamistas deciden la tasa de interés en función de su puntaje crediticio. Por lo tanto, es mejor descongelar su informe crediticio si planea obtener un préstamo.
4. Limitaciones de la cuenta MySocialSecurity – Existe una cuenta en línea, llamada MySocialSecurity, que el gobierno le permite abrir con el fin de realizar un seguimiento de los beneficios e ingresos futuros. Tendrá que descongelar temporalmente su informe de crédito para hacerlo.

Descongela tu crédito cuando quieras

Congelar y descongelar su crédito no le cuesta nada, no afecta su puntaje crediticio ni realiza muchos cambios. Entonces, para seguridad y protección propósitos, puede mantener su crédito congelado y luego descongelarlo cuando lo desee. Incluso si su crédito está congelado, asegúrese de tener los datos de su cuenta personal, como su número de Seguro Social, PIN, números de cuenta y otra información protegida en todo momento. Puedes visitar Política De Privacidad - Mantenga Su Información Donde Pertenece: para obtener más información y actualizaciones financieras y crediticias. También puedes contactarnos en 1-855-339-4464 para servicios de reparación de crédito.

Preguntas frecuentes

1. ¿Un congelamiento de crédito afecta su puntaje crediticio?

No, los congelamientos de crédito no afectan su puntaje crediticio ni su informe crediticio de ninguna manera.

2. ¿Cuál es la desventaja de congelar tu crédito?

Las desventajas de congelar tu crédito son:

• Lleva mucho tiempo.
• Te da una falsa sensación de seguridad.
• La tasa del seguro aumenta.
• Limitaciones de la cuenta en MySocialSecurity.

3. ¿Es mejor congelar tu crédito o bloquearlo?

Congelar y descongelar es gratis, pero necesitas tener una suscripción paga para bloquear tu crédito. A diferencia de un congelamiento de crédito, el bloqueo de crédito le alerta sobre cualquier intento de acceder a su crédito sin su autorización. Desbloquear crédito es mucho más rápido que descongelar crédito.