Cambios en el puntaje FICO: una breve guía para 2023

¿Le preocupa que su puntaje crediticio cambie ocasionalmente sin que usted se dé cuenta? Los cambios inesperados en la puntuación de crédito pueden deberse a actualizaciones publicadas en los modelos de puntuación de crédito de FICO. Otra razón es que las tres principales agencias de crédito actualizan los puntajes crediticios cada mes. experiano, Equifax, y TransUnión. Exploremos las diferentes razones por las que cambia su puntaje FICO y las posibles explicaciones de cada factor en este artículo.

Puntaje FICO

FICO, originalmente Fair, Isaac, and Company, fue introducido en 1989 como el primer sistema de puntuación de crédito al consumo de base amplia. La puntuación FICO es reconocida y aceptada por la mayoría de las instituciones financieras para determinar la solvencia de los clientes.

Cambios en la puntuación FICO frente a actualizaciones de FICO

Cambios en la puntuación FICO frente a actualizaciones de FICO
Los puntajes FICO se actualizan todos los meses a medida que el ciclo de facturación, la tasa de interés y las cuotas mensuales equivalentes (EMI) se calculan mensualmente y reflejan los puntajes crediticios actuales. Considerando que, puede ocurrir un cambio en el puntaje FICO cuando FICO lanza un nuevo modelo de puntaje crediticio que altera el puntaje existente. Los modelos de calificación crediticia no están diseñados para reducir las calificaciones crediticias de los clientes, sino que los prestamistas los utilizan principalmente para evaluar el riesgo crediticio de los clientes. Está formulado para que las versiones más nuevas de los modelos de puntuación superen a las versiones anteriores. Además, las actualizaciones de crédito monitorean su informe o historial crediticio para detectar pagos puntuales, cuentas de crédito, líneas de crédito e información personal. El puntaje FICO se calcula en función de estos criterios y tiene más posibilidades de aumentar si realiza pagos puntuales y mantiene un buen índice de utilización del crédito.

Otros factores relacionados con los cambios en el puntaje FICO Score

Aparte de los factores mencionados anteriormente, su puntaje crediticio se ve afectado por las verificaciones crediticias. Exploremos la diferencia entre consultas o comprobaciones de crédito blandas y duras.

Consulta suave o verificación de crédito suave:

Una verificación de crédito suave es cuando envía una solicitud para verificar su puntaje crediticio en la oficina de crédito. Esto se hace con fines de autoevaluación o autorreferencia y no afecta su puntaje crediticio. 

Consulta exhaustiva o verificación de crédito exhaustiva:

Una investigación difícil es cuando una agencia de informes crediticios o prestamistas solicitan a las agencias de crédito su informe crediticio para procesar solicitudes de préstamos. Esta verificación de crédito afecta su puntaje crediticio al reducir 5 puntos (idealmente) y puede permanecer en su informe durante un año. 

Cambios recientes en los modelos de puntuación FICO

Cambios en la puntuación FICO: modelos de puntuación de crédito FICO

Los modelos de calificación crediticia no se utilizan para calcular puntuaciones crediticias, sino que ayudan a los prestamistas a evaluar su solvencia al ofrecer préstamos. Un puntaje crediticio típico oscila entre 300 y 850 y el modelo de puntaje crediticio FICO incluye los siguientes rangos:

• Pobre (300-579) – Es difícil calificar para la mayoría de los préstamos y tiene pocas o ninguna posibilidad de aprobación. (Solo es posible calificar con tasas de interés altas, EMI y un pago inicial alto)
• Feria (580-669) – Es posible calificar para préstamos pero con un depósito inicial y tasas de interés altas (podría calificar para préstamos personales)
• Bueno (670-739) – Calificará para la mayoría de las opciones de préstamos en el rango de buen crédito.
• Muy bueno (740-799) – Obtenga las mejores ofertas de los prestamistas en plazos más cortos y tasas de interés más bajas.
• Excelente (800-850) – la gama máxima con clientes que muestran altas características de crédito y gestión de deuda.

Los prestamistas ofrecen préstamos basados en los informes crediticios de los clientes y el rango de puntuación crediticia les ayuda a determinar la credibilidad de los clientes. Para ser precisos, tiene altas posibilidades de calificar para un préstamo si su puntaje crediticio está en el rango muy bueno o excelente. El informe de crédito comprende cinco categorías principales: historial de pagos, monto de la deuda adeuda, número y tipos de cuentas de crédito, crédito nuevo y duración del historial crediticio. La última versión del modelo de puntuación FICO es FICO Score 10 y 10 T. FICO ha estado lanzando una serie de modelos de puntuación crediticia como FICO Score 2, 4, 5, 8 y 9. Todas las versiones sucesivas del modelo de puntuación FICO tienen se ha calculado basándose en un poderoso conjunto de características predictivas para ayudar a los prestamistas a predecir y evaluar mejor el riesgo crediticio. Las características se han extrapolado de los datos de las agencias de crédito tradicionales y de tendencia. Para mejorar su puntaje crediticio, debe realizar pagos regulares y puntuales, ya que esto contribuye alrededor de 35% a la determinación de su puntaje crediticio. Los factores adicionales a considerar son su índice de utilización de crédito, su estrategia de gestión de deuda, sus líneas de crédito en su perfil y el monto que debe. Para calificar para futuras solicitudes de préstamos o deudas de tarjetas de crédito, necesita un puntaje de crédito de 700 o más. Su puntaje crediticio ayudará a los prestamistas a determinar sus límites de crédito, tasas de interés, EMI, duración del préstamo y pago inicial. El informe de crédito anual El sitio web ofrece informes de crédito gratuitos que se le enviarán por correo dentro de los 15 días posteriores al momento de la solicitud. Artículos sugeridos:

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Preguntas frecuentes

1. ¿Qué modelo de puntuación crediticia FICO se utiliza con más frecuencia?

El modelo FICO 8 es el modelo de puntuación más utilizado y se utiliza para financiación de automóviles y tarjetas bancarias. FICO 8 es ampliamente reconocido por la aprobación de préstamos por parte de las agencias de crédito.

2. ¿Por qué cambia mi puntaje FICO?

Las siguientes son las razones probables de los cambios en los puntajes FICO:

• Debido a consultas suaves o duras
• Siempre que FICO publique un nuevo modelo de calificación crediticia, o
• debido a la actualización periódica de las puntuaciones por parte de los burós de crédito.

Con cualquier actualización, su puntaje crediticio no se altera en más de 20 puntos; Aunque parece un cambio pequeño, aún puede afectar sus posibilidades de aprobación del préstamo.

3. ¿Cuál es el modelo de puntuación FICO reciente?

FICO 10 y 10T se introdujeron en el verano de 2020 y aún deben reemplazar la versión más utilizada (FICO 8). Los prestamistas confían en los puntajes FICO y los utilizan ampliamente en comparación con los puntajes Vantage.

4. ¿Son temporales los cambios en el puntaje crediticio?

Una verificación crediticia suave no afecta su puntaje crediticio, mientras que una investigación exhaustiva sí afecta su puntaje y puede permanecer hasta un año en su informe crediticio. Los cambios en el puntaje crediticio realizados por las agencias de informes crediticios se realizan con precisión, pero en caso de cualquier irregularidad, puede presentar legalmente una disputa contra las agencias de informes crediticios para corregirlos.

Reparar o mejorar el puntaje crediticio

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