En medio de todo el estrés y la agitación emocional que a menudo acompaña al divorcio, usted puede verse tentado a ignorar el peligro potencial que un divorcio puede representar para su crédito y optar, en cambio, por guardar esos problemas para otro día.
Después de todo, probablemente esté lidiando con asuntos más urgentes como la custodia, la vivienda, la manutención de los hijos, la pensión alimenticia, la división de los bienes conyugales e incluso su salud emocional. Desafortunadamente, ignorar la necesidad de proteger proactivamente su crédito durante un divorcio podría atormentarlo durante muchos años. Considere reconstruir su crédito después del divorcio ahora, en lugar de hacerlo después.
Por qué el divorcio puede perjudicar su crédito
Es importante comprender que el divorcio en sí no afectará directamente su crédito. Sus informes crediticios contienen mucha información, pero su estado civil no figura entre ellos. Por lo tanto, es posible pasar por un divorcio sin sufrir daños en su crédito.
Además, cabe destacar que sus informes crediticios y los de su excónyuge permanecerán completamente separados después del divorcio. Contrariamente a lo que se cree, sus informes crediticios no se combinan al casarse. Sin embargo, a pesar de que simplemente solicitar el divorcio no afecta su crédito, la triste realidad es que el divorcio suele causar problemas crediticios.
Aquí hay 3 razones por las que podría querer comenzar a reconstruir el crédito después del divorcio.
-
Cuentas conjuntas
Aunque sus informes crediticios no estén vinculados a su expareja, lo que sí podría estar vinculado después del divorcio son las cuentas que ambos abrieron en conjunto. La primera razón por la que el divorcio suele causar problemas crediticios se debe a la dificultad de administrar estas cuentas conjuntas después de una separación. Reconstruir el crédito después del divorcio puede ser más difícil debido a estas cuentas conjuntas.
Es probable que su sentencia de divorcio asigne la responsabilidad de las deudas conjuntas a una u otra parte. Sin embargo, ese documento no protegerá su crédito. Si usted y su ex cargaron $15,000 en una tarjeta de crédito conjunta, al banco no le importará que un juez haya ordenado a su ex pagar la deuda. Si su ex no paga la deuda, el prestamista probablemente también lo perseguirá. Si su ex se retrasa en los pagos de la cuenta, esos pagos atrasados probablemente también afectarán su historial crediticio.
-
Aumento de gastos y reducción de ingresos
Una segunda razón por la que el divorcio suele ir acompañado de problemas de crédito es que sus gastos probablemente aumenten al mismo tiempo que se reducen los ingresos familiares. Por ejemplo, un padre o madre que antes se quedaba en casa podría ahora tener que trabajar a tiempo completo y cubrir los gastos del cuidado de los niños. Las facturas que antes compartía con su cónyuge (hipoteca/alquiler, servicios públicos, pagos del préstamo del auto, etc.) probablemente se gestionarán de forma muy diferente en el futuro.
-
Robo de identidad
Desafortunadamente, robo de identidad Es muy común que ocurran antes o después de un divorcio. No debería preocuparse de que su expareja obtenga copias ilegales de sus informes crediticios ni falsifique solicitudes de crédito y servicios nuevos con su información, pero esto ocurre con una frecuencia alarmante. Para reconstruir su historial crediticio después de un divorcio, es necesario que su identidad no se utilice para cometer fraude.
Protección crediticia y control de daños
Ahora que comprende las razones por las que el divorcio puede dañar su crédito, estará mejor preparado para Proteja su crédito O al menos empezar a implementar estrategias para controlar los daños. Aunque el divorcio puede ser estresante y planificar para tomar el control de tus finanzas puede resultar abrumador, es totalmente posible.
-
Véndelo, refinancíalo o págalo
Como se mencionó anteriormente, las deudas conjuntas pueden ser uno de los mayores peligros para su crédito en medio de un divorcio. Por lo tanto, es mejor separar las deudas conjuntas lo antes posible al terminar una relación (y para mantener la independencia crediticia de aquí en adelante). Las mejores maneras de lograr este objetivo incluyen vender el activo, refinanciar el préstamo, o pagar la deuda usted mismo.
-
Venta del activo
Si usted y su expareja llegan a un acuerdo, vender bienes de propiedad conjunta puede ser una de las mejores maneras de eliminar las deudas conjuntas. Por ejemplo, con una hipoteca conjunta, podrían vender la casa y usar las ganancias para pagar el préstamo y quizás incluso otras deudas conjuntas. Dependiendo de su situación, esta estrategia puede resolver muchos problemas.
-
Refinanciación del préstamo
Es probable que su sentencia de divorcio le asigne una parte de su deuda conjunta a usted y otra a su expareja. En ese caso, podrían acordar con su expareja que cada uno debe refinanciar esas deudas en nuevas cuentas individuales. Incluso si no puede simplemente usar sus ahorros para liquidar la deuda, la refinanciación le ofrece una manera de separar sus deudas ahora en lugar de esperar a que se paguen por completo.
-
Pague la deuda usted mismo
Esta opción puede ser un poco difícil de aceptar y, dependiendo de su situación financiera, incluso podría no ser realista. Sin embargo, si puede permitírselo, tenga en cuenta que, a veces, realizar los pagos o liquidar una deuda conjunta asignada a su cónyuge puede ser la mejor manera de proteger su crédito personal. Si su expareja no puede o no quiere realizar los pagos puntualmente de una obligación financiera conjunta, usted puede proteger su crédito realizando esos pagos usted mismo.
-
Quiebra
Presentando una solicitud quiebra Es otro método que algunas personas utilizan para protegerse durante un divorcio. Una bancarrota no protege su crédito per se, pero puede ofrecerle protección contra sus acreedores si su deuda ha crecido a un nivel tan alto que simplemente no puede afrontar los pagos mensuales por sí solo.
-
Congelación de crédito
¿Le preocupa que su expareja solicite nuevas cuentas o servicios públicos a su nombre después de la separación? Si es así, un congelación de crédito Puede ser una buena solución para proteger su crédito. Una congelación de crédito está diseñada para bloquear sus informes crediticios, de modo que cuando un prestamista, arrendador o compañía de servicios públicos intente acceder a ellos como parte de una solicitud, se les niegue el acceso. Generalmente, cuando no se puede acceder a los informes crediticios, se denegará cualquier solicitud fraudulenta.
Reconstruir el crédito después del divorcio: pasos a seguir
Si su crédito ya se ha visto afectado negativamente por un divorcio, tenemos buenas noticias. La mayoría de los problemas crediticios no son permanentes, y el mal crédito ciertamente no es irreversible. Incluso si su crédito está en pésimas condiciones, puede empezar a mejorar ahora.
-
Verifique su crédito
El primer paso para reconstruir su crédito después de un divorcio es revisar sus tres informes crediticios. Debe revisarlos cuidadosamente para asegurarse de que la información sea correcta y esté libre de errores. ¿Desea que un profesional de crédito revise sus informes con usted? HAGA CLIC AQUÍ Para programar su consulta con Los profesionales del crédito.
-
Errores de disputa
Después de revisar sus informes crediticios, podría descubrir errores. Los errores crediticios son más comunes de lo que cree. Afortunadamente, cuando ocurren errores en los informes crediticios, Ley de informes crediticios justos Le da derecho a disputar esos errores. Puede presentar disputas a las agencias de informes crediticios usted mismo o puede contratar a un... Crédito Pro para ayudar.
-
Establecer Crédito Individual
Si no tiene cuentas individuales separadas de las de su ex, quizás sea el momento de considerar establecer un crédito por su cuenta. Incluso si tiene problemas de crédito debido a un divorcio, aún podría calificar para un... tarjeta de crédito asegurada, a préstamo para construir crédito, o incluso hacer que un ser querido lo agregue como usuario autorizado a una cuenta existente.
Asegúrese de administrar cuidadosamente todas las cuentas nuevas, por supuesto, para que tengan el potencial de ayudar a su crédito en lugar de perjudicarlo.
Lea también: Tres maneras de prevenir problemas de crédito durante un divorcio
