La gente habla constantemente de puntajes crediticios. Es muy común que las personas se fijen metas para aumentar su puntaje crediticio o para obtener un puntaje crediticio específico en un plazo determinado. Lea más sobre cómo los puntajes crediticios afectan las tasas de interés.
Pero mucha gente desconoce cómo funcionan los puntajes crediticios ni cómo afectan estos a las tasas de interés que obtienen. Existen muchos conceptos erróneos, así que queremos aclararlos.
¿Cuál es su puntuación crediticia?
Su puntuación crediticia Es un número de 3 dígitos entre 300 y 850 que representa tu solvencia como prestatario. Cuanto más cercano a 850 sea el número, mayor será tu solvencia.
La solvencia mide la probabilidad de que pagues tu préstamo, más los intereses. Los prestamistas prefieren prestar a personas con mayor solvencia porque así tienen más probabilidades de obtener ganancias.
Los puntajes crediticios se basan en una fórmula desarrollada por FICO que tiene en cuenta cinco factores principales: historial de pagos cantidades adeudadas, duración del historial crediticio, la antigüedad de las cuentas y la combinación de créditos. Estos factores se combinan para estimar la probabilidad de que una persona pague sus deudas.
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¿Cómo afecta su puntuación crediticia a la tasa de interés?
En general, cuanto mayor sea tu puntaje crediticio, menores serán tus tasas de interés. ¡Pero no es una escala móvil perfecta!
Los puntajes crediticios se clasifican en categorías aproximadas: malo, regular, bueno, muy bueno y excelente. Los prestamistas tendrán diferentes rangos de tasas de interés para cada categoría y considerarán su tasa de interés según su puntaje crediticio.
- Pobre: 300-579
- Regular: 580-669
- Bueno: 670-739
- Muy bueno: 740-799
- Excelente: 800-850
Cada prestamista considera sus categorías de forma ligeramente distinta. Además, cada prestamista utiliza distintas fórmulas de puntuación crediticia según su finalidad.
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¿Afectan otros factores su tasa de interés?
Por supuesto. Otros factores que pueden afectar su tasa de interés incluyen:
- La tasa de interés sin riesgo. El gobierno establece tasas de interés sin riesgo, que luego se calculan como tasas preferenciales. Estos cambios se basan en la política monetaria y no puedes influir en ellos. Podría ser que tu tasa de interés sea más baja simplemente porque solicitaste un préstamo en un momento diferente al de otra persona.
- Motivo del préstamo. Es más probable que obtengas una tasa más baja por un préstamo estudiantil que un préstamo personal, incluso si ambos son préstamos del mismo monto del mismo prestamista.
- Tipo de préstamo. Las líneas de crédito revolventes suelen tener tasas de interés más altas que un préstamo con un valor fijo en dólares.
- Garantía del préstamo. Algunos préstamos no requieren garantía, mientras que otros podrían requerirla, como una escritura de compra de un vehículo o el valor líquido de la vivienda. Los préstamos que requieren garantía suelen tener tasas de interés más bajas.
- Plazo del préstamo. Dependiendo del préstamo, los préstamos a corto plazo pueden tener tasas de interés más altas o más bajas que los préstamos a largo plazo. Sin embargo, esto depende en gran medida del tipo de préstamo, por lo que deberá solicitar a su banco que le proporcione comparativas.
- Elementos en su informe crediticio. Elementos de cobro y quiebras puede influir en la decisión de un prestamista de prestarle dinero y a qué tasas de interés.
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Sin embargo, el factor más importante es el prestamista que elijas. Cada prestamista tiene sus propias necesidades y, por lo tanto, ofrece diferentes tasas de interés. Aun así, las tasas de interés pueden bajar si mantienes un buen historial crediticio.
Si está tratando de obtener la tasa de interés más baja en un préstamo, debe comparar precios y tratar de encontrar un prestamista que se ajuste a sus necesidades.
