La quiebra permite a un individuo o empresa comenzar de nuevo perdonando deudas impagables. Los acreedores aprovechan esta oportunidad para obtener algún tipo de compensación. Los reembolsos dependen de los activos disponibles para la liquidación.
Declararse en quiebra es una de las tareas más difíciles. Puede ponerse en contacto con el servicio de reparación de crédito por quiebra para obtener ideas sobre sus problemas relacionados con el crédito. Una vez que tenga una idea clara de la quiebra, podrá elegir si es capaz de pagar la deuda o no.
En este artículo, analizaremos los impactos de la quiebra, cuánto tiempo permanecerá la quiebra en un informe crediticio y cómo encontrar un servicio de reparación de crédito.
¿Cuánto tiempo permanecerá la quiebra en su informe crediticio?
Dependiendo de la quiebra que haya presentado, su informe de crédito incluirá las declaraciones de quiebra.
Ahora, considere los dos tipos principales de quiebra,
Capítulo 7 de Bancarrota:
Este tipo de quiebra permanecerá en su informe crediticio durante 10 años a partir de la fecha de su presentación.
Capítulo 7 de bancarrota También se conoce como quiebra de liquidación. Esto incluye vender parte o la totalidad de su propiedad para pagar sus deudas. Esta es la última oportunidad de liquidar todas sus deudas vendiendo toda su propiedad. Tendrás unos ingresos limitados pero lamentablemente no tendrás una casa donde vivir.
Puede contratar un servicio de crédito concursal para que le ayude con esta quiebra. Puede obtener una consulta gratuita de un servicio de reparación de crédito para verificar si es elegible para el proceso de quiebra.
Capítulo 13 de Bancarrota:
Este Capítulo 13 La quiebra permanecerá en su informe crediticio durante 7 años a partir de la fecha de su presentación.
Esta quiebra también se conoce como quiebra de reorganización. Le brinda la oportunidad de conservar su propiedad si completa un plan de pago otorgado por el tribunal. El plan de amortización es de tres a cinco años.
¿Mejorará el puntaje crediticio después de la quiebra?
Puede comenzar a mejorar su puntaje crediticio entre 12 y 18 meses después de la quiebra. Recuerde que la quiebra no se puede eliminar del reporte de crédito a menos que sea un error.
Existen algunas formas de mejorar su puntaje crediticio después de la quiebra.
Verifique su informe de crédito
Revisar su informe de crédito con frecuencia le ayudará a comprenderlo. Su información se actualiza cada 30-45 días. Puede obtener una copia gratuita del informe de crédito comunicándose con las tres principales agencias de crédito (experiano, Equifax, y TransUnión).
En caso de que no haya realizado un pago, puede verlos en su informe de crédito. Estos detalles permanecerán en su informe crediticio durante siete años. De todos modos, al realizar sus pagos a tiempo y liquidar todas las cuotas, su puntaje crediticio mejora.
Cuando solicite un nuevo crédito, encontrará una consulta exhaustiva en su informe de crédito. Estará en su informe durante dos años.
Eche un vistazo atento a su informe crediticio. Compruebe si la información proporcionada es correcta y exacta. En caso de cualquier inexactitud, puedes presentar una disputa. Aclare todas sus imprecisiones lo antes posible.
Piense en los ahorros
Mientras reconstruye su crédito, debe pensar en hacer un presupuesto para sus ingresos. Cuando empiece a hacer un presupuesto, tendrá una idea de cómo ahorrar dinero en caso de emergencias inesperadas.
Uno de los criterios más importantes al planificar un presupuesto es pagar las cuotas a tiempo y realizar los pagos completos. Le ayudará a reconstruir su crédito.
Intente liquidar todas sus cuotas de pago y deposite el monto restante en su cuenta de ahorros.
Administre sus tarjetas de crédito
Se sugiere administrar sabiamente sus tarjetas de crédito mientras reconstruye su crédito. Tirar sus tarjetas de crédito no es bueno si tiene un mal puntaje crediticio. Necesitas reparar tu crédito contratando un servicio de reparación de crédito. Cerrar su tarjeta de crédito afectará su puntaje crediticio.
Puede comunicarse con el emisor de su tarjeta de crédito y explicarle su problema financiero si no puede pagar lo adeudado. Podría preguntarles si ofrecen algún plan de indulgencia. Cuando su cuenta está bajo suspensión de pagos, se le impide temporalmente realizar pagos.
Es posible que le preocupe que su puntaje crediticio se vea afectado. En este caso, puede preguntarle al emisor de su tarjeta de crédito cómo se emitirá su informe crediticio a las agencias de informes crediticios.
Tener una tarjeta de crédito asegurada
Conseguir un tarjeta de crédito asegurada Será una buena opción para mejorar su puntaje crediticio después de la quiebra.
Es mejor tener tu tasa de utilización del crédito ser inferior a 30%. Esto ayuda a mejorar su puntaje crediticio lentamente. Para mantener este índice bajo, debe realizar todos los pagos con tarjetas aseguradas a tiempo.
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Impacto de la quiebra en el puntaje crediticio
La quiebra es un compromiso. Esto elimina o reduce la deuda que no puede pagar, pero muestra al mundo que está expuesto al riesgo crediticio.
Esto dañará su puntaje crediticio, lo que dificultará el endeudamiento y el gasto. Obtener una tarjeta de crédito, un préstamo bancario personal o un préstamo hipotecario puede resultar muy difícil de inmediato. También pueden pasar años antes de que se disipen los efectos de la quiebra.
Muchas personas que se declaran en quiebra probablemente obtendrán puntuaciones bajas. “Cuando te declaras en quiebra, tu crédito se destruirá”, es un mito. Pero el hecho es que la quiebra le ayudará a aumentar sus créditos. Ya que no puede encontrar ningún elemento negativo aparte de la quiebra.
Descargas de deuda por quiebra
La quiebra ofrece a las personas otra oportunidad de comenzar su nueva vida financiera.
Si bien se habla de bancarrotas del Capítulo 7 y del Capítulo 13, se cancelan ciertas deudas. Cuando sus deudas finalmente sean canceladas, el acreedor ya no le obligará a pagar su deuda.
Su bancarrota El puntaje crediticio se ve afectado según la cantidad de deudas y el monto cancelado. El incumplimiento de varias cuentas con saldos elevados tiene un impacto mayor que la eliminación de una pequeña cantidad de deuda.
Deudas que nunca se liquidan
Algunas de las deudas no descargables son
- Cuando no incluye algunas deudas en su informe crediticio mientras se declara en quiebra.
- En caso de pensión alimenticia, manutención de los hijos o cualquier fallecimiento.
- Algunos impuestos no pagados, como embargos fiscales.
Deudas que son difíciles de saldar
Estas son algunas de las deudas que son difíciles de saldar,
- Préstamos estudiantiles
- Deudas por impuesto sobre la renta
- En Impuestos Federales, como el Servicio de Impuestos Internos (IRS)
Alternativa de alivio de la deuda
La alternativa de alivio de la deuda generalmente implica negociar con su acreedor para,
- Reducir algunas de sus deudas
- Reducir las tasas de interés
- Extendiendo su tiempo de pago
Pros y contras de los servicios de reparación de crédito por quiebra
Ventajas:
- La quiebra le brinda un nuevo comienzo en la vida financiera.
- Eliminará todas sus antiguas obligaciones tributarias.
- La quiebra detendrá los pagos atrasados, los pagos atrasados o cualquier otro elemento negativo que afecte su puntaje crediticio.
- Evitará que los prestamistas realicen el proceso de cobro.
- La mayoría de las exenciones estatales permiten que muchos activos de su propiedad estén exentos de quiebra.
Contras:
- Existen deudas tributarias no liberables.
- Su puntaje crediticio disminuye hasta que reconstruya su crédito.
- En caso de que desee declararse en quiebra nuevamente, tendrá que esperar años para hacerlo.
- Ya no eres el propietario de las tarjetas de crédito.
- No se sentirá cómodo explicando su situación financiera al juez o al síndico.
¿Cómo encontrar un servicio de reparación de crédito por quiebra?
Cuando esté buscando un servicio de reparación de crédito por quiebra, recuerde lo siguiente:
- Una consulta inicial gratuita. Obtenga un resumen de su caso.
- Conozca los tipos de quiebra. Y en qué encajaría su caso.
- Conozca los trámites necesarios para declararse en quiebra.
- Informarle cuando su caso llegue a los tribunales.
Quiebra médica
El término quiebra medica se refiere a la quiebra por deuda médica. Mucha de nuestra gente lucha con facturas médicas excesivas y también con costos de atención médica altos e inesperados. Algunos de ellos acaban en quiebra para sentirse libres de la carga de sus deudas.
Deuda médica por bancarrota del Capítulo 7
Cualquier tipo de deuda médica está incluida en el Capítulo 7 de bancarrotas.
Esta bancarrota del Capítulo 7 también lo liberará de otros problemas de deuda. Esto automáticamente impedirá que la mayoría de los acreedores lo llamen o acepten dinero, e incluso detendrá temporalmente los procedimientos de desalojo y ejecución hipotecaria.
El Capítulo 7 puede ser una solución bastante rápida para la deuda médica, ya que solo toma entre 90 y 120 días desde la fecha de presentación de su solicitud hasta la fecha de vencimiento de la deuda.
En otras palabras, podrá liberarse de los gastos médicos impagos en un plazo de cuatro meses.
Deuda médica por bancarrota del Capítulo 13
La bancarrota del Capítulo 13 es un plan para asalariados para personas con ingresos regulares. Esta puede ser la mejor opción para usted si su condición médica no impide por completo su capacidad para generar ingresos.
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Conclusión
Declararse en quiebra no es una elección fácil. Antes de realizar este proceso, es mejor obtener ayuda del servicio de reparación de crédito concursal. Le brindarán opciones para que su puntaje crediticio no tenga ningún impacto negativo.
Reconstruir su crédito después de la quiebra es un buen comienzo. Debes tener la paciencia suficiente para recuperar tus puntuaciones. Esto se debe a que sus puntajes crediticios aumentarán en pequeñas cantidades al principio. Si maneja sus créditos de manera inteligente y adecuada, alcanzará sus alturas.
La clave fundamental es ser paciente en el proceso de reconstrucción. Puede haber algunas señales de alerta en este viaje, pero puede practicar buenos hábitos crediticios para poder alcanzar sus objetivos financieros.
Preguntas frecuentes
1. ¿Qué no debe hacer antes de declararse en quiebra?
- Cuando haces declaraciones falsas sobre tu patrimonio
- Cuando pides una nueva deuda
- Transferir sus bienes a los miembros de su familia
- Cuando no estás consultando a un abogado
2. ¿Qué dinero está protegido en caso de quiebra?
No es necesario que renuncie a todo al declararse en quiebra. Puede conservar cualquier propiedad que sea propiedad exenta, incluido el efectivo. La dificultad es que la mayoría de los beneficios gubernamentales no pueden proteger una gran cantidad de dinero. Sin embargo, puede utilizar exclusiones comodín para manejar cantidades mayores.
