¿Está confundido acerca de cómo los diferentes tipos de plástico en su billetera (tarjeta de crédito, tarjeta de débito, tarjeta prepaga) podrían afectar su puntaje crediticio? Si es así, no estás solo. Si bien las diferentes tarjetas de plástico pueden parecerse y comportarse de manera similar (al menos en la superficie), la capacidad de estas tarjetas para influir en su puntaje crediticio es muy diferente. Algunos tipos de plástico influirán en su puntaje crediticio todos los meses. Otros tipos sólo influirán en tus puntuaciones bajo determinadas circunstancias. Finalmente, hay un tipo de plástico que nunca influirá en absoluto en su puntaje crediticio.
Los tipos de plástico
Antes de continuar es importante identificar los diferentes tipos de plástico que has podido poseer en algún momento de tu vida. Hay cuatro tipos principales de plástico: la tarjeta de crédito tradicional, la tarjeta de crédito de tiendas minoristas, la tarjeta de débito y la tarjeta de débito prepaga.
Tarjetas de crédito tradicionales
Hay dos tipos de tarjetas de crédito tradicionales: aseguradas y no aseguradas. Si bien el proceso de apertura de una tarjeta de crédito asegurada o no asegurada es bastante diferente, ambas se comportan esencialmente igual en sus informes crediticios. Ambos tipos de tarjetas tradicionales generalmente se informarán a las 3 agencias de crédito cada mes. Esto significa que si administra bien su cuenta con pagos a tiempo y bajos índices de deuda y límite (es decir, usted paga sus saldos cada mes), entonces su tarjeta tradicional probablemente lo ayudará a generar mejores puntajes crediticios. Por supuesto, lo contrario también puede ser cierto si no administra su cuenta correctamente.
Tarjetas de crédito para tiendas minoristas
En lo que respecta a sus informes y puntajes de crédito, tarjetas de crédito de tiendas minoristas se comportan de manera muy similar a las cuentas de tarjetas de crédito tradicionales. En general, su saldo e historial de pagos se informarán a las agencias de crédito todos los meses. Sin embargo, las tarjetas de crédito de tiendas minoristas generalmente solo se pueden usar en una tienda o en una pequeña cantidad de tiendas específicas. Además, con tasas de interés notoriamente altas y límites bajos, las tarjetas de tiendas minoristas pueden ser fáciles de utilizar en exceso. Debe tener en cuenta las posibles desventajas de las tarjetas de tiendas minoristas antes de abrir este tipo de cuenta y asegurarse de utilizarlas con cuidado.
Tarjetas de débito
A diferencia de las tarjetas de crédito tradicionales y las tarjetas de crédito de tiendas minoristas, la información sobre su tarjeta de débito no se informa de forma rutinaria a las tres agencias de crédito. Además, las tarjetas de débito están vinculadas a su cuenta corriente. No carga un saldo y luego lo paga (o al menos un pago mínimo requerido) antes de la fecha de vencimiento. En su lugar, puede utilizar su tarjeta de débito para gastar hasta la cantidad de fondos actualmente en su cuenta corriente. Una vez que se hayan agotado los fondos disponibles, generalmente se rechazará cualquier transacción adicional.
La única vez que una tarjeta de débito puede aparecer en sus informes de crédito (indirectamente) es si sobregira su cuenta corriente y nunca le devuelve el dinero al banco. En esta circunstancia, la deuda impaga en la que contrajo mientras usaba su tarjeta de débito podría aparecer en sus informes de crédito como un cobro.
Tajetas prepagadas
Finalmente, analicemos las tarjetas de débito prepagas. Se comportan de manera muy diferente a los 3 tipos de plástico anteriores ya comentados. En realidad, las tarjetas prepagas son básicamente tarjetas de regalo, aunque son tarjetas de regalo que se pueden utilizar en una variedad de tiendas y minoristas en línea.
Con una tarjeta prepago usted carga dinero en la cuenta y gasta los fondos disponibles hasta que se agotan. Una vez que se hayan gastado los fondos precargados, deberá recargar fondos adicionales en la tarjeta si desea utilizarla nuevamente para compras futuras. Las tarjetas prepagas también son conocidas por tener tarifas elevadas, como tarifas de activación y tarifas asociadas con la carga de fondos, entre otras.
Existe el mito de que una tarjeta prepaga puede servir como una forma no tradicional de ayudarle a desarrollar su crédito. Sin embargo, esta idea es 100% incorrecta. Una tarjeta prepaga nunca aparecerá en sus informes de crédito. Como resultado, nunca podrán considerarse en el cálculo de sus puntajes crediticios. Si una cuenta no se informa a las agencias de crédito, no puede perjudicar ni mejorar su crédito de ninguna manera.
